Инфляция снижает покупательную способность денег, то есть степень использования единицы денежного знака для приобретения товаров.
Ценообразование (установление цен) основывается на общественно необходимых затратах труда. Общие затраты — это затраты всех факторов производства, задействованные при изготовлении конкретного товара. Производственные затраты — это затраты, связанные с превращением факторов производства в конечный выпуск товаров и услуг, который по стоимости превышает стоимость факторов производства. Соотношение затраты — выпуск позволяет оценить результаты производства. Уровень затрат на производство одного и того же товара у разных производителей различен. Этим вызвано колебание цен. Поэтому в выигрыше остается тот, кто имеет затраты ниже общественно необходимых или среднеотраслевых. Однако колебание цен вызвано не только различным уровнем затрат, но и другими рыночными факторами, а также может быть результатом административного вмешательства органов государственной власти.
Функция меры стоимости позволяет соизмерять уровень цен на все многообразие товаров, услуг, активов, факторов производства. Это означает, что в экономике складываются определенные ценовые пропорции, формирующие структуру общественного производства. В связи с неодинаковым изменением цен на отдельные товары имеет место изменение состава и структуры затрат. Изменение ценовых пропорций приводит, как правило, к структурным сдвигам в экономике[3; c.38].
Колебание ценовых пропорций происходит и под воздействием изменения стоимости денег, то есть инфляции, поскольку деньги имеют номинальную и реальную цену.
С функцией меры стоимости связано установление масштаба цен. В условиях, когда устанавливалось золотое содержание денег, масштаб цен определялся как весовое количество золота, содержащееся в единице денежного знака. При этом золото не было рыночным товаром в полном смысле. Оно рассматривалось как всеобщий эквивалент мировых денег. В результате отказа от официального соотношения денег и золота цены на золото стали подвергаться рыночным колебаниям. Это привело к тому, что масштаб цен в настоящее время складывается под воздействием рыночных колебаний цен, а также валютного курса.
Функция денег как средства обращения означает реальное использование денег для обслуживания процессов обмена товаров, услуг, активов, факторов производства путем совершения оплаты. При этом используются наличные деньги. Оплата товаров носит единовременный характер, что позволяет использовать деньги многократно. От продолжительности участия денег в одном кругообороте, начиная с приобретения необходимых факторов производства и заканчивая выпуском конечной продукции, зависит масса денег, необходимых для обращения[4; c. 19].
Скорость обращения денег — это важный показатель состояния экономики. Она показывает, сколько раз в среднем за определенный период времени каждая денежная единица используется для покупки произведенных за этот период товаров и услуг. Чем выше скорость обращения денег, тем мобильнее структура экономики, тем выше в ней доля сферы услуг. Чем продолжительнее производственный цикл при выпуске конкретного товара, тем при прочих равных условиях потребность в деньгах возрастает, так как их скорость сокращается.
По поводу эластичности скорости обращения денег относительно объема предложения денег существуют различные точки зрения. Одна из них (монетаризм) исходит из того, что скорость обращения денег не подвержена быстрым изменениям, поэтому между предложением денег и инфляцией существует прямая зависимость. Противоположная ей точка зрения (кейнсианство) заключается в том, что скорость обращения денег подвержена постоянным колебаниям в зависимости от экономических условий, поэтому она оказывает стабилизирующее воздействие на изменение денежной массы в обращении и на инфляцию.
На выполнение деньгами функции средства обращения большое влияние оказывает контроль за эмиссией наличных денег, необходимых для обращения. Количество денег в обращении должно соответствовать их потребности, которая зависит от объема розничного товарооборота, уровня цен (инфляции), скорости обращения денег. В то же время потребность в наличных деньгах зависит от гораздо большего числа факторов и определить ее довольно сложно. К тому же граница между наличным и безналичным оборотом весьма подвижна, часть наличных денег обращается за пределами организованного рынка денег; подконтрольного государству.
Деньги как средство платежа. Функция денег как средства платежа означает, что деньги используются для совершения расчетов между экономическими субъектами по обязательствам, ссудам, взносам и другим платежам. При этом, как правило, один из экономических субъектов выступает в качестве кредитора, а другой - в качестве заемщика или должника. Такие отношения означают, что имеет место срочная или просроченная задолженность за товары, услуги, активы, факторы производства.
Расчеты совершаются в формах, устанавливаемых органами денежно-кредитного регулирования. К формам расчетов относятся: расчеты платежными поручениями, расчеты по инкассо, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками. При этом применяются установленные нормативно-правовыми актами соответствующие унифицированные платежные документы.
Иногда в функции средства платежа используются наличные деньги, а также применяются зачеты взаимных требований.
Выполнение деньгами функции средства платежа происходит при участии банковской системы. Участникам расчетов открываются банковские счета, в том числе расчетные, текущие, ссудные, валютные и др.
Функция денег как средства накопления и сбережения означает, что происходит приращение чистого запаса денег с целью увеличения общего объема произведенного товара, материальных благ и услуг. Термин накопление применяется в отношении предприятий и государства, а сбережения — домашних хозяйств[3; c. 48].
В рассматриваемой функции деньги сохраняют покупательную способность, то есть в течение некоторого периода времени они не направляются на текущее потребление, а формируют отложенный спрос. Выполняя функцию средства накопления, деньги превращаются в денежный капитал, что сопровождается их вкладом в социально-экономическую деятельность и использованием в форме инвестиций (долгосрочных вложений) в физический капитал (недвижимость, оборудование и т.п.) и в человеческий капитал (образовательную, профессиональную подготовку, духовное и физическое развитие личности и т.п.). Капитал - это один из факторов производства (наряду с трудом и природными ресурсами), влияющий на экономический рост.
Для социально-экономического развития государства необходимо иметь определенный запас капитала - чистое накопление капитальных благ предприятием, отраслью, домашним хозяйством, всей экономикой в целом на определенный момент времени. Измерение запаса капитала производится на основании национального дохода. Он состоит из совокупной денежной оценки товаров, работ, услуг, произведенных за определенный отрезок времени, за вычетом потребления капитала. Чистое накопление образуется как разница между совокупными расходами частного, государственного, домашнего секторов на капитальные цели и потреблением капитала (снижением ценности активов). Запас капитала может быть измерен также, как текущая ценность денежного потока доходов, получаемых от этого запаса. Отсюда необходимость дисконтирования денежных потоков, связанных с накоплением капитала. Запас капитала характеризует потенциальные возможности экономического роста — увеличения затрат капитала за счет его запаса[4; c. 21].
Норма накопления определяет темпы роста экономики в целоми ее отдельных сегментов или отраслей. Различия в норме накопления отдельных отраслей приводят к структурным сдвигам в экономике.
Накопления и сбережения приносят доход в форме процента, дивиденда, прибыли (рентабельности) или общественной выгоды, что стимулирует формирование запаса капитала. Процентная ставка формируется под воздействием спроса и предложения денег, то есть через рыночный механизм. В то же время на нее существенное воздействие оказывает регулирующая роль государства через институциональные рычаги и использование таких инструментов, как уровень налогов, регулирование цен в отраслях естественных монополий, ставки рефинансирования, субсидии, дотации и т.п. Кроме того, государство осуществляет накопление капитала для последующего его инвестирования в общественную инфраструктуру экономики.
Таким образом государство осуществляет прямой и косвенный контроль за накоплением капитала и задает макроэкономические параметры экономического развития общества.
Активная роль государства, проявляющаяся в увеличении государственных инвестиций, росте благосостояния широких слоев населения, одновременно способствует повышению предпринимательской активности в частном секторе и в секторе домашних хозяйств. Накопление капитала должно сопровождаться ростом количества и качества рабочей силы.
Функция мировых денег означает, что денежные активы используются в международном обмене товарами, капиталом, услугами, рабочей силой, а также в качестве международных валютных резервов для покрытия дефицита платежного баланса. Эта функция означает, что деньги обладают взаимнойконвертируемостью (взаимный обмен) и международной ликвидностью. Однако государство может ограничить конвертируемость национальных денег и использовать во внешнеэкономических платежах и расчетах иностранную валюту. Если государство стимулирует спрос на национальную валюту как на мировые деньги и имеет высокий показатель внешнеторгового оборота,тоэкспортеры и импортеры заключают контракты в этой валюте. Ярким примером служит доллар США.