Электронные деньги (стр. 7 из 9)
EasyPay дает определенные преимущества. Для продавцов они заключаются в быстром зачислении денег на расчетный счет, приеме безналичных платежей за услуги и товары, реализуемые через Интернет, и расширении рынка сбыта за счет доставки товара через почтовую службу.
Для покупателей преимущества EasyPay не ограничиваются только покупкой услуг и товаров через Интернет, при оплате которых с плательщиков не взимается комиссия.
Сегодня с помощью EasyPay можно оплатить коммунальные услуги в г. Минске, пополнить баланс своего мобильного (Velcom, МТС, Diallog), оплатить покупки в Интернет-магазинах, Космос ТВ, а также услуги Интернет-провайдеров, предусматривающих такой способ оплаты. Перечень поставщиков услуг и товаров постоянно расширяется. Ежемесячный рост оборотов в этой системе составляет 15-17%, а ежемесячный прирост пользователей - 8-10%.
Оплата услуг и товаров в этой системе происходит следующим образом.
Сначала покупатель выбирает услугу или товар в Интернет-магазине, оформляет заказ на покупку и в нем указывает идентификатор своего электронного кошелька EasyPay. На основании оформленного заказа Интернет-магазин формирует электронный счет и передает его в систему EasyPay на имя покупателя. Покупатель заходит в систему EasyPay на сайте www.еasypay. by и там в защищенном режиме оплачивает электронные счета на ранее сделанные заказы. Используя возможности системы EasyPay, администратор Интернет-магазина контролирует оплату покупки и может подтвердить или опровергнуть выполнение заказа. Если сделка состоялась, банк переводит электронные деньги покупателя Интернет-магазину. Полученные электронные деньги Интернет-магазин предъявляет банку для погашения и получает на свой расчетный счет белорусские рубли.
При оплате услуг и товаров с плательщиков не удерживается комиссия. Максимальная сумма одного перевода в системе составляет - 30 базовых величин или на сегодняшний день 1 млн. рублей, в соответствии c Постановлением Правления Нацбанка РБ. Минимально сумма не ограничивается. Не ограничена также сумма средств, содержащихся в электронном кошельке владельца. Ее можно пополнять бесконечно.
Одним из узких мест системы до недавнего времени было ограниченное количество точек для ввода денег в систему. Но теперь с помощью РУП "Белпочта" эта проблема частично решена. Сейчас купить электронные деньги EasyPay можно не только во всех филиалах "Белгазпромбанка", но и в 220 отделениях связи "Белпочты" в Минске, городах Минской области, областных и районных центрах.
В настоящее время "Белгазпромбанк" продолжает работу по расширению возможных точек приема денежных средств для покупки электронных денег. Прорабатывается возможность покупки электронных денег через другие банки-агенты как за наличные денежные средства, так и с использованием пластиковых карт[27].
Стоит также отметить, что система EasyPay полностью соответствует белорусскому законодательству. Поэтому существующие избыточные ограничения этой системы либо обеспечивают ее безопасность, либо вызваны требованиями закона[28].
Сравнительная характеристика платежных систем[29]:
 |  |
| 1 | 2 |
| УЧРЕДИТЕЛИ: | |
| ОАО "Технобанк" - Гарант в Беларуси (сама система международная) | ОАО "Белгазпромбанк"ООО "Открытый контакт" |
| Работает по всему миру | Работает только на территории Республики Беларусь |
| Мультивалютная система (эмитируются разные валюты) | Эмитируются только эквивалент белорусского рубля |
| WMZ - эквивалент доллара США | |
| WME - эквивалент ЕВРО | |
| WMR - эквивалент российского рубля | |
| WMB - эквивалент белорусского рубля | |
| Возможен обмен на валюты других систем (EasyPay, Яндеск. Деньги, RU. pay и др.) | Возможен обмен на валюты других систем (WebMoney, Яндеск. Деньги, RU. pay и др.) |
| Для работы с системой необходима инсталляция специальной программы WebMoney Keeper Classic (доступна на сайте бесплатно), также возможна работа через Web-интерфейс | Для работы с системой специальных программ не требуется. Работа с системой осуществляется через Web-браузер |
| Максимально возможная сумма одного платежа - 30 БВ (1 050 000 белорусских рублей) | Максимально возможная сумма одного платежа - 30 БВ (1 050 000 белорусских рублей) |
| Покупка электронных денег осуществляется на почте, в отделении банка, инфокиосках | Покупка электронных денег осуществляется на почте, в отделении банка, инфокиосках |
| WebMoney не переводятся на карточку | EasyPay можно переводить на определенные карточки платежной системы MasterCard |
| Деньги на электронный кошелек переводятся:в отделении банка - 15 мин;в почтовых отделениях - до одного банковского дня | Время зачисления денег занимает:в отделении банка - 30 мин;в почтовых отделениях - от 30 мин до одного банковского дня;посредством пластикой карточки - 15-20 мин. |
| ВОЗМОЖНОСТИ (оплата следующих видов товаров и услуг): | |
| 1. Услуги связи (все сотовые операторы Республики Беларусь + операторы сотовой связи РФ). Кроме того, возможна оплата услуг Белтелеком (только в г. Минске, г. Могилеве и их областях) | 1. Услуги связи (все сотовые операторы Республики Беларусь) |
| 2. Интернет-услуги (крупнейшие интернет-провайдеры РБ и РФ) | 2. Интернет-услуги (крупнейшие интернет-провайдеры РБ) |
| 3. Коммунальные услуги (квартплата, электроэнергия, газ) только в г. Минске | 3. Коммунальные услуги (квартплата, электроэнергия, газ) только в г. Минске |
| 4. Дополнительные услуги (телевидение, интернет-аукционы, он-лайн игры, сайты знакомств, и прочие) | 4. Дополнительные услуги (телевидение) |
| 5. Оплата товаров в интернет-магазинах (более 600 магазинов в РБ а также интернет-магазины РФ) | 5. Оплата товаров в интернет-магазинах Республики |
| ТАРИФЫ НА ОСНОВНЫЕ ОПЕРАЦИИ: | |
| Покупка электронных денег: | Покупка электронных денег: |
| в отделениях Технобанка - комиссия - 0% | в отделениях Белгазпромбанка, Белпочты, по пластиковым карточкам Maestro - комиссия - 0% |
| через Белпочту и отделения других банков - комиссия 3% | через отделения других банков - комиссия 1-1,5% |
| Погашение (обмен на наличные) электронных денег банком - комиссия 3-3,2% | Погашение (обмен на наличные) электронных денег банком - комиссия 2% |
| Переводы между пользователями - комиссия 0,8% от суммы | Переводы между пользователями - комиссия 2% от суммы |
В апреле 2005 года в Республике Беларусь был реализован проект построения аналогичной платежной системы - универсальной системы платежей через Интернет и мобильный телефон "Рапида Бел" (Система), основанной на использовании электронных денег. Правовую основу функционирования Системы составляют банковское законодательство, в частности, постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 ноября 2003 года №201 "О правилах осуществления операций с электронными деньгами", иные акты законодательства, а также разработанные в соответствии с ними Правила Системы, другие локальные нормативные правовые акты и договоры между участниками Системы.
Участие в Системе позволяет банкам получить дополнительный доход в виде комиссионных, взимаемых с потребителей платежно-технических средств (далее - ПТС), доход от привлеченных денежных средств, значительно увеличить объемы предоставляемых услуг вследствие конкурентного снижения стоимости платежных операций по сравнению с традиционными способами оказания услуг. Согласно экспертным оценкам, себестоимость операции при дистанционном обслуживании оказывается на 60% ниже, чем при обслуживании клиента в отделении. Проведение платежного документа через сотрудников банка требует постоянного привлечения человеческих и материальных ресурсов[30].
Появилась также еще одна система: WebPay (www.webpay. by) - система обслуживания платежей по пластиковым картам международных и белорусских банков Visa, EuroCard/MasterCard. Это совместный проект "Приорбанка" и биллинговой системы WebPay. Процедура оплаты такова: на интернет-сайте клиент формирует заказ, выбирает средством оплаты банковскую пластиковую карту. После этого переходит на безопасную страницу, где вводит данные, необходимые для проведения оплаты, которые затем передаются в систему банка для дальнейшей обработки. Поскольку у нас в Республике число пользователей международных пластиковых карт Visa, EuroCard/MasterCard невелико, да и сама система функционирует менее года, то доля данной системы на рынке интернет-платежей совсем незначительна[31].
Какая же из этих систем лучше? Однозначного ответа на этот вопрос дать нельзя. В каждой из этих систем есть свои плюсы и минусы. Например, WebMoney предлагает больше возможностей, особенно это полезно, если пользователь намерен приобретать товар или услугу в России, но комиссии при вводе-выводе средств выше, чем у конкурента, зато операции между пользователями в системе дешевле, чем у EasyPay. Поэтому окончательный приоритет определит сам пользователь.
3.3 Перспективы развития электронных денег в РБ
В Беларуси в настоящее время осознается необходимость дальнейшего развития информационных технологий в банковской сфере. Так, в Концепции развития банковской системы Республики Беларусь на 2001-2010 годы, одобренной Указом Президента Республики Беларусь от 28.05.2002 №274, в числе основных проблем развития банковской системы отмечено, что "банковские технологии неадекватно реагируют на потребности расширения и повышения качества выполняемых банками операций" (подп.1.3). А среди направлений дальнейшего развития банковской системы названо "внедрение в платежный оборот современных технологий платежа с использованием электронных платежных инструментов" (подп.2.3.7). Концепция развития национальной системы Республики Беларусь до 2010 года с учетом мировых тенденций, утвержденная постановлением Правления Нацбанка РБ от 26.05.2004 №84, определяет, что "одним из новых видов услуг, оказываемых банками, должна стать деятельность по выпуску в обращение электронных денег путем их обмена на наличные или безналичные денежные средства с предоставлением возможности их использования".