Эффективность функционирования пенсионной системы на примере АО НПФ "БТА Казахстан" (стр. 6 из 15)
· привлечение обязательных, добровольных и добровольных-профессиональных пенсионных взносов вкладчиков и иных средств, поступающих в соответствии с пенсионным законодательством РК;
· осуществление пенсионных выплат получателям;
· деятельность по формированию пенсионных активов и их инвестированию в порядке, предусмотренном действующим законодательством РК.
АО "НПФ БТА Казахстан" ДО АО "Банк ТуранАлем" имеет лицензию на осуществление деятельности по инвестиционному управлению пенсионными активами (№041120023 от 13 февраля 2006 года). Банк-кастодиан Фонда – АО "Евразийский Банк".
АО "НПФ БТА Казахстан" ДО АО "Банк ТуранАлем" обладает наиболее разветвленной филиальной сетью среди пенсионных фондов Казахстана, имея региональные офисы в 24 городах страны и агентские пункты в крупных районных центрах.
История развития АО НПФ «Бта Казахстан» берет свое начало с 1997 года.
20 июня 1997 году вступил в силу Закон "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан"
· Образование ЗАО "Негосударственный накопительный пенсионный фонд "Казахстан". 11 декабря 1997 года Фонд получил свидетельство о государственной регистрации № 15131-1910-АО
В январе 1998 года открыт первый региональный офис в г. Караганда. Активно формируется и развивается сеть представительств Фонда в регионах Казахстана
· 3 февраля 1998 года ЗАО "Негосударственный накопительный пенсионный фонд "Казахстан" получил Государственную лицензию на деятельность по привлечению пенсионных взносов и осуществлению пенсионных выплат № 0000007
6 июля 1999 года АО "Банк ТуранАлем" стал акционером ЗАО "Негосударственный накопительный пенсионный фонд "Казахстан
· В июле 1999 года пенсионные активы Фонда превысили 1 млрд.
В 2003 году акции ЗАО "Негосударственный накопительный пенсионный фонд "Казахстан" включены в листинг Казахстанской фондовой бирже KASE
· ЗАО "Негосударственный накопительный пенсионный фонд "Казахстан" в связи с изменениями в законодательстве переименовано в АО "Негосударственный накопительный пенсионный фонд "Казахстан"
25 октября 2004 года АО "Негосударственный накопительный пенсионный фонд "Казахстан" получил лицензию на деятельность по инвестиционному управлению пенсионными активами
25 января 2005 года АО "НОНПФ" Кұрмет" реорганизован путем присоединения к АО ННПФ "Казахстан". Объединенный фонд переименован в АО "НПФ БТА Кұрмет-Казахстан"
· 30 декабря 2005 года АО "НПФ БТА Кұрмет-Казахстан" сменил название на АО "НПФ БТА Казахстан"
В 2008 году НПФ "БТА Казахстан" приступил к ребрендингу
· НПФ "БТА Казахстан" начал внедрение системы менеджмента качества ISO 9001:2000
НПФ "БТА Казахстан" отметил десятилетний юбилей [23]
Как показывает мировой опыт – надежность, ликвидность и доходность накопительного пенсионного фонда гарантируется, прежде всего, грамотным инвестированием пенсионных средств в различные виды государственных облигаций (долгосрочных и краткосрочных) и ценных бумаг (акций, облигаций зарубежных и отечественных компаний). НПФ «БТА Казахстан» успешно решает проблему приумножения пенсионных средств, добившись заметного превышения доходности пенсионных накоплений над темпами инфляции в Казахстане.
- Уставный капитал – свыше 6 млрд. тенге
- Собственный капитал – более 11,64млрд. тенге
- Пенсионные активы – более 190,98 млрд. тенге
- Чистый инвестиционный доход – более 55,82 млрд. тенге
- Количество вкладчиков – свыше 1 млн. человек
Таблица 1
Сведения о коэффициентах номинального дохода накопительных пенсионных фондов по состоянию на 1 февраля 2009 года [23]
| ООИУПА/НПФ | К2 за период январь 2008 года – январь 2009 года (12) | К2 за период январь 2006 года – январь 2009 года (36) | К2 за период январь 2004 года – январь 2009 года (60) |
| АО "ООИУПА "GRANTUM Asset Management" (дочерняя организация АО "Казкоммерцбанк") | х | х | х |
| АО "Накопительный пенсионный фонд ГРАНТУМ" (Дочерняя организация АО "Казкоммербанк") | 1,53 | 15,66 | 29,98 |
| АО "НПФ "Капитал"- Дочерняя организация АО "БанкЦентрКредит" | 6,69 | 35,05 | 53,33 |
| АО "Накопительный пенсионный фонд "ГНПФ" | 1,73 | 19,10 | 26,13 |
| АО "ООИУПА "Жетысу" | х | х | х |
| АО "НПФ "ҰларҮміт" | -13,41 | 7,24 | 22,81 |
| АО НПФ "Қорғау" | 4,93 | 22,39 | 36,45 |
| АО "Накопительный пенсионный фонд Народного Банка Казахстана, ДО АО "Народный Банк Казахстана" | -4,81 | 20,20 | 37,41 |
| АО "Открытый накопительный пенсионный фонд "Отан" (Дочерняя организация АО "АТФ Банк") | 3,23 | 30,49 | 50,92 |
| АО "Накопительный пенсионный фонд БТА Казахстан" ДО АО "Банк ТуранАлем" | 8,28 | 58,71 | 97,54 |
| АО "Евразийский накопительный пенсионный фонд" (ДО АО "Евразийский банк") | 3,63 | 15,64 | 36,44 |
| АО "НПФ "НефтеГаз - Дем" | 7,32 | 25,41 | 43,13 |
| АО "Накопительный Пенсионный Фонд "АМАНАТ КАЗАХСТАН" | 7,44 | 31,03 | 50,62 |
| АО ООИУПА "Нур-Траст" | х | х | х |
| АО "НПФ "Атамекен" ДО АО "Нурбанк" | 6,34 | 27,34 | 51,76 |
| АО "НПФ "Казахмыс" | 2,08 | 24,02 | 42,98 |
| АО "ООИУПА "RESMI Asset Management" | х | х | х |
| АО "Накопительный пенсионный фонд "РЕСПУБЛИКА" | 10,53 | - | - |
| Средневзвешенный коэффициент номинального дохода по пенсионным активам НПФ | -1,41 | 21,63 | 37,27 |
| Скорректированный средневзвешенный коэффициент номинального дохода по пенсионным активам НПФ | х | х | 30,82 |
| Минимальное значение доходности | х | х | 21,58 |
| Накопленный уровень инфляции | 8,70 | 39,99 | 61,03 |
| Выполнение пруденциального норматива "Доходность пенсионных активов" | вып.: 13не вып.: 0 |
 |
Рисунок 1. Доля пенсионных фондов по пенсионным активам
Из рисунка 1 можно сделать вывод что, доля АО НПФ «БТА Казахстан» по состоянию на 01.03.2009 составляет 12,73% от суммарных пенсионных накоплений по пенсионному рынку, что является четвертым результатом в накопительной пенсионной системе Казахстана. [23]
С каждым годом АО НПФ «БТА Казахстан» увеличивает свою долю нарынке. Так, если в 2006 году доля Фонда составляла 9,21%, то 2007 году 10,38%, а на 01. 03. 2009 года доля выросла уже до 12,73%. [23]
Чтобы заработать во время кризиса, некоторые профессиональные инвесторы меняют структуру своих портфелей. Исходя из приоритетов и поставленных целей, часть из них выбирает агрессивную политику инвестирования. Есть ли в этом необходимость в случае с накопительными пенсионными фондами, вопрос спорный, тем более что сберечь и заработать сегодня можно и без больших рисков. [9]
2.2 Современное состояние пенсионной системы в Республике Казахстан
Текущее состояние накопительной пенсионной системы на 1 января 2009 года
На 1 января 2009 года в республике функционировали 14 накопительных пенсионных фондов.
Лицензии на деятельность по привлечению пенсионных взносов и осуществлению пенсионных выплат в декабре 2008 года юридическим лицам не выдавались. Лицензии на инвестиционное управление пенсионными активами фондов имеют 13 юридических лиц, из них 9 фондов имеют лицензию на самостоятельное управление пенсионными активами.
На отчетную дату 11 банков второго уровня осуществляли кастодиальную деятельность. Вместе с тем, кастодиальное обслуживание фондов осуществляли 7 банков второго уровня: Дочерний банк АО «HSBC Банк Казахстан», АО «Банк ЦентрКредит», АО «Народный Сберегательный Банк Казахстана», Дочерняя организация АО «Банк ТуранАлем» - АО «Темірбанк», АО «Евразийский банк», АО «АТФБанк», АО «Ситибанк Казахстан». [24]
Вкладчики (получатели) фондов
Фонды продолжают привлекать в накопительную пенсионную систему экономически занятое население республики, в результате постоянно увеличивается количество индивидуальных пенсионных счетов (далее – счет) вкладчиков.
По состоянию на 1 января 2009 года количество счетов вкладчиков (получателей) по обязательным пенсионным взносам составило 9 613 112 с общей суммой пенсионных накоплений 1 415,5 млрд. тенге. За январь - декабрь 2008 года количество счетов вкладчиков, перечисляющих обязательные пенсионные взносы, увеличилось на 389 400 (4,22 %), в том числе за декабрь на 47 157 (0,49 %). [24]
На 1 января 2009 года наибольшее количество счетов вкладчиков (получателей) по обязательным пенсионным взносам было сосредоточено в 4 фондах: «ГНПФ» - 25,15%, «Народного Банка Казахстана» - 21,94 %, «Ұлар Үміт» – 14,38 % и «БТА Казахстан» - 10,44 % или на их долю приходится 71,91 % от общего количества вкладчиков всех фондов. За декабрь 2008 года доля по 4 фондам снизилась по сравнению с предыдущим отчетным месяцем на 0,03 процентных пунктов. [24]
Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным u1087 пенсионным взносам составило на 1 января 2009 года 41 499 с общей суммой пенсионных накоплений 959,2 млн. тенге. С начала 2008 года количество счетов вкладчиков (получателей), перечисляющих добровольные пенсионные взносы, увеличилось на 595 (1,45 %), при этом в декабре 2008 года произошло снижение общего количества счетов вкладчиков на 125 (0,30 %). Вкладчики по добровольным пенсионным взносам были у всех фондов.
Количество счетов вкладчиков по добровольным профессиональным пенсионным взносам, увеличившись за январь - декабрь 2008 года на 182 (4,73 %), по состоянию на 1 января 2009 года составило 4 030 с общей суммой пенсионных накоплений 57,6 млн. тенге. Вкладчиков по добровольным профессиональным пенсионным взносам имели три фонда: «Ұлар Үміт», «БТА Казахстан» и «Народного Банка Казахстана». [24]