Случай независимых лизинговых компаний несколько иной. Основной целью независимой компании является получение прибыли. Поэтому факт падения маржи для компаний этого типа является вопросом первостепенной важности. Однако возможностей противостоять угрозам рынка у независимых компаний нет. Несмотря на все преимущества в гибкости, быстроте обслуживания, внимания к клиенту, негативные аспекты бизнес-статегии превалируют. Высокие риски, ограниченность ресурсов не дают компании ни возможности снизить свою себестоимость, ни варианта выхода на массовый масштабный рынок, для того чтобы количеством договоров компенсировать относительное падение доходности. Таким образом, в условиях роста конкуренции независимые компании ввиду наличия взаимосвязи между маржой и стратегией организации должны постепенно пересмотреть свою бизнес-стратегию в сторону нахождения финансового патронажа. Хотя, естественно, это предполагает потерю полной независимости.
Компании, аффилированные с банками, находятся в полностью противоположной ситуации. Для банка, как и для независимого лизингодателя, основной целью финансирования лизинга является получение дохода. Сокращение же ставок по привлекаемым средствам для банковской структуры является пустым перегоном денег с одного баланса на другой и не решает проблемы падения общей доходности в рамках группы. Таким образом, единственным решением вопроса сокращения доходности лизинга для банка также становится активная экспансия на рынок. Однако сама бизнес-стратегия аффилированной с банком компании противоречит концепции экстенсивного роста. Как было уже сказано, на сегодняшний момент экстенсивный рост связан с обслуживанием компаний малого и среднего бизнеса. Кредитование же и предоставление услуг лизинга данной группе потребителей связаны с высоким риском и высокими затратами на разработку скорринговой системы и. т.д. Банковские лизинговые компании же при отсутствии прибыли и рисковой части маржи самостоятельно просто не в состоянии поддерживать финансирование этих систем. Активная экспансия для банка связана с передачей части маржи в лизинговую компанию, что фактически является отходом от базовой бизнес-стратегии в сторону относительной самостоятельности лизинговой компании.
Таким образом, можно говорить о том, что лизинговые компании, аффилированные с банком, и полностью самостоятельные лизингодатели с ростом конкуренции в будущем начнут испытывать все большие проблемы, связанные с падением доходности. Рост конкуренции и падение доходности фактически делают их бизнес-стратегии нежизнеспособными, заставляя менеджмент модифицировать их предположительно в сторону сближения друг с другом, основанного на относительной самостоятельности и патронаже крупной финансовой структуры.
Таким образом, лизинговыми компаниями (лизингодателями) могут быть только коммерческие организации, создаваемые в установленных Гражданским кодексом РФ организационно-правовых формах, с предусмотренной в учредительных документах лизинговой деятельностью и имеющие лицензию на право ею заниматься. Лицензирование деятельности лизинговых компаний осуществляет Министерство экономического развития и торговли (МЭРТ) РФ. Лицензии, выданные МЭРТ РФ, действительны на всей территории России.
В основе управления бизнесом в сфере лизинговых услуг, лежит разработка стратегии, ее адаптация к специфике компании и проблемам реализация производимых товаров (услуг), которая стратегия основывается на подробном изучении всех возможных направлений развития компании и заключается в выборе общего курса, осваиваемых рынков, обслуживаемых потребностей, методов конкуренции, привлекаемых ресурсов, стиля ведения бизнеса.
Лизинговые компании подразделяются на две группы по степени дифференциации услуг: узкоспециализированные и универсальные, деятельность которых направлена на узкий или широкий круг потребителей и поставщиков.
При определении бизнес-стратегии, исходя из принципов обеспеченности финансовыми ресурсами, рынок лизинговых услуг делится на следующие группы в зависимости от источников финансовых ресурсов:
1. В качестве учредителя выступает банк.
2. В качестве учредителя выступает предприятие, производитель оборудования.
3. В качестве учредителя выступает государство.
4. Иные учредители, частные юридические и физические лица.
Каждая из этих групп имеет свои преимущества, которые наиболее подойдут для определенного клиента.
3. АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ ЛИЗИНГОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА ПРИМЕРЕ ООО «ТРАНСЛИЗИНГ»
3.1 Общая характеристика компании
Компания «ТРАНСЛИЗИНГ» работает вместе с теми, кто устремлен в завтрашний день. Рост конкуренции, стремительные изменения рыночной конъюнктуры в России требуют мгновенной реакции от людей предприимчивых, думающих и воплощающих задуманное в действие.
Как и во все предыдущие годы, компания находится в числе лидеров в Урало-Сибирском регионе. По сравнению с 2009 годом, в 2 раза увеличилось количество заключенных договоров, объем реализации вырос в 3 раза.
Эти результаты созданы плодотворными усилиями всех главных субъектов лизинговой деятельности: лизингополучателей, финансирующих банков, страховых компаний, поставщиков.
Лизингополучатели – предприятия Урало-Сибирского региона, внедряющие активную стратегию завоевания рынков, выпуска инновационных продуктов за счет коренного переоснащения производства, внедрение современных технологий и закрепление практики долгосрочного планирования инвестиций в развитие производственной базы.
Финансирующие банки – крупные и надежные партнеры, входящие в сотню крупнейших банков России и в первую десятку финансовых организаций Уральского региона: ОАО «Кредит Урал Банк», ОАО «ЧелИндБанк», Челябинский филиал ОАО АКБ «Связь банк», Челябинский Филиал ЗАО Международный Московский Банк. Сотрудничество с банками высшей категории надежности обеспечило эффективное и бесперебойное финансирование лизинговых проектов.
Страховые компании – крупнейшие страховые компании России и Уральского региона: ОАО «Военно-страховая компания», ООО СК «Южурал-Аско», ОАО «СОГАЗ» Челябинский филиал, СОАО «Национальная Страховая Группа» Сотрудничество с лидирующими страховыми компаниями обеспечило повышение гарантии проведения лизинговых проектов.
Поставщики: партнеры компании – крупнейшие автомобильные лидеры, ведущие промышленные предприятия. Стратегия развития компании «Транслизинг» включает в себя построение долгосрочных партнерских отношений с поставщиками импортного и российского автотранспорта и оборудования, востребованного отечественным рынком.
«Транслизинг» на первом этапе своего развития помогал заказчикам расширить возможности бизнеса, увеличивая автопарк их предприятий. Первые клиенты смогли приобрести в рассрочку необходимую им в повседневной работе технику – отечественные грузовые и легковые автомобили.
Первым лизингополучателем был МУК «Городской сад им. А.С. Пушкина» и их первый автомобиль. В результате многолетнего сотрудничества, автопарк любимого горожанами места отдыха и своеобразного символа города обновлен уже на 80%. А первым поставщиком автотранспорта стала компания ЗАО ЧПКФ «Автотехснаб». Четыре штатных сотрудника и уставной капитал в 250 000 рублей, таким появился на рынке «Транслизинг». у компании были огромная работоспособность, амбициозные планы и желание стать лучшим. Тогда и определились принципы: открытость, надежность, профессионализм, которым ни разу не изменили за все время деятельности.
Первый год стал годом оттачивания механизмов приобретения транспорта, его страхования и передачи в лизинг. Расширили свои партнерские связи и вышли за пределы Южного Урала.
2007 год.
Интерес к поставкам новой техники со стороны развивающихся компаний был очевиден. Этот год стал для Челябинского бизнеса годом появления первых схем банковского автокредитования. Прогнозы по развитию рынка лизинговых услуг не рисковал делать никто. Однако «Транслизинг» уже успел заработать репутацию надежной лизинговой компании.
Сразу два банка заключили договоры о партнерских отношениях с ООО «Транслизинг». Сотрудничество с «Первым ОВК» и банком «Дорожник», входящим в банковскую группу «УралСиб» , дали новый толчок развитию компании. Появилась уникальная ниша розничных банковских услуг. «Транслизинг» стал агентом банков при оформлении сделок на покупку автомобилей в кредит. Это направление деятельности развивалось стремительно. Ежемесячные объемы реализуемых автомобилей составили 10 – 15 млн.руб.
Направление деятельности.
На сегодня осуществляется лизинговая деятельность по следующим направлениям:
Лизинг транспортных средств
- Лизинг легкового автотранспорта отечественного и импортного производства
Классов «эконом», «бизнес», «VIP», новый и приобретенный на вторичном рынке.
- Лизинг грузовых транспортных средств отечественного и импортного производства
Малотоннажный грузовой транспорт; седельные тягачи; бортовые автомашины; прицепы и полуприцепы; рефрижераторы; автобусы и т.д.
- Лизинг спецтехники отечественного и импортного производства
Самосвалы, бетоносмесители, пожарная техника, топливозаправщики, тракторы и бульдозеры, коммунальная техника, краны самоходные, на автомобильном и гусеничном ходу и т.д.
Лизинг оборудования
- Пищевое и упаковочное оборудование
- Мясоперерабатывающее; хлебопекарное; кондитерское, упаковочное; торговое, оборудование для баров, ресторанов и т.д.
- Обрабатывающее и технологическое оборудование