МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ
УНИВЕРСИТЕТ»
Кафедра денежного обращения, кредита и фондового рынка
КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине: Деньги, кредит, банки
на тему: Место и роль небанковских финансово-кредитных организаций в экономике РБ
Студент
ФФБД, 3 курс, РФМ-1 СОКОЛ Т.В.
Руководитель
Доцент, канд. экон. АВСЕЙКО М.Н.
наук
МИНСК 2010
СОДЕРЖАНИЕ
Введение
1. Небанковские кредитно-финансовые организации в Республике Беларусь
1.1 Небанковские кредитно-финансовые организации в РБ: их сущность, виды, роль
1.2 Правовой аспект деятельности небанковских кредитно-финансовых организаций в РБ
2.Лизинговые компании в РБ
3. Инвестиционные компании (фонды) в РБ
4. Ломбарды в РБ
5. Страховые компании в РБ
6. Финансовые компании в РБ
Заключение
Список использованных источников
ВВЕДЕНИЕ
На современном этапе возрастает потребность физических и юридических лиц в обеспечении устойчивых гарантий защиты своих экономических интересов, а также в обеспечении экономической свободы. Одним из её показателей является наличие в экономике государства небанковских финансово-кредитных организаций.
Небанковские финансово-кредитные организации являются субъектами финансово-кредитной системы государства, работают на денежном рынке и специализируются на выполнении одной или нескольких банковских операций.
Для Республики Беларусь характерен процесс становления небанковских кредитно-финансовых организаций, перечень которых пока относительно небольшой (лизинговые компании, инвестиционные фонды, страховые общества, валютно-фондовая биржа, ломбарды и др.). Поэтому вопрос развития таких компаний является весьма актуальным для современного белорусского общества.
В первой главе данной курсовой работы раскрыта сущность небанковских финансово-кредитных организаций, перечислены их основные виды, функции, роль для экономики нашего государства. Также приведено сравнение данных организаций с банками, отмечены их основные отличия и схожие черты. Отражен правовой аспект деятельности небанковских финансово-кредитных организаций на территории Республики Беларусь.
Каждая последующая глава посвящена отдельному виду небанковских финансово-кредитных организаций, представленных на белорусском рынке финансовых услуг.
Вторая, третья и последующие главы раскрывают сущность лизинговых, инвестиционных, страховых, финансовых компаний, ломбардов. Это перечень тех небанковских финансово-кредитных организаций, которые сегодня функционируют на территории Республики Беларусь и оказывают специализированные финансовые услуги населению нашего государства.
Вторая, третья и последующие главы описывают отдельные виды небанковских финансово-кредитных организаций и на первый взгляд являются независимыми друг от друга. Но связывает их тематическая нить, проходящая через весь текст курсовой работы и ведущая к логическому завершению – раскрытию сущности понятия «небанковские финансово-кредитные организации».
Данная курсовая работа выходит за рамки теоретического аспекта деятельности небанковских финансово-кредитных организаций. В работе приведены конкретные примеры всех видов действующих небанковских финансово-кредитных организаций в Республике Беларусь, что свидетельствует о стремлении автора к раскрытию практической стороны и актуальности выбранной темы.
1. НЕБАНКОВСКИЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ
небанковский финансовый инвестиционный
1.1 НЕБАНКОВСКИЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ: ИХ СУЩНОСТЬ, ВИДЫ, РОЛЬ
Небанковские финансово-кредитные организации (далее НФКО) являются субъектами финансово-кредитной системы государства, работают на денежном рынке и специализируются на выполнении одной или нескольких банковских операций [11, с. 43].
Задача небанковских финансовых посредников состоит в аккумулировании свободных денежных средств физических и юридических лиц и кредитовании отдельных сфер и отраслей народного хозяйства. В отличие от банков, которые можно отнести к многопрофильным институтам, НФКО занимаются специализированными финансовыми операциями и имеют свою клиентуру.
НФКО обслуживают главным образом ту часть рынка, которая не обслуживается (недостаточно обслуживается) банковской системой. К ним можно отнести:
лизинговые компании;
ссудо-сберегательные общества;
кредитные союзы и кооперацию;
инвестиционные компании (фонды);
страховые общества;
взаимные (паевые) фонды;
пенсионные фонды;
благотворительные фонды;
инкассаторские фирмы;
организации финансовых рынков;
трастовые компании;
расчетные, клиринговые центры;
пункты проката;
дилинговые предприятия;
иные кредитно-финансовые организации.
НФКО выполняют следующие основные функции:
1. специализации (небанковские финансовые посредники обслуживают клиентов в определенной сфере).
2. снижения риска финансовых операций. При наличии в стране многих финансовых посредников граждане с относительно небольшими сбережениями могут направить свои средства на денежный рынок, предоставив их в распоряжение заслуживающего доверие посредника. Тем самым снижаются потери, связанные с неправильным выбором.
3. снижения издержек по проведению финансовых операций (услуги небанковских финансовых учреждений дешевле, чем в банках, так как их накладные расходы меньше в силу их специализации) [3, с.251].
Функционирование разнообразных НФКО играет важную роль в обеспечении эффективности экономики и реализации её потенциала. Деятельность НФКО в Республике Беларусь оказывает положительное воздействие на экономику страны:
- расширение сети таких организаций должно обеспечить наиболее полную мобилизацию средств государственных, акционерных, частных предприятий и организаций, населения в целях удовлетворения требований субъектов экономики в кредите;
- клиентуре предлагаются новые нестандартные услуги;
- благодаря расширению услуг финансовых посредников на фондовом рынке этот рынок развивается;
- кредитные отношения приходят в соответствие с рыночными отношениями;
- вся кредитная система (и не только банки) содействует быстрейшему развитию экономики, повышению ее эффективности;
- создается здоровая конкуренция в кредитной сфере [5, с. 416].
Небанковские кредитно-финансовые организации ориентируются либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление конкретных видов кредитно-расчетных и финансовых услуг. Их деятельность концентрируется в большинстве своем на обслуживании относительно ограниченного сегмента рынка и, как правило, предоставлении специфических услуг специфической клиентуре.
Для Республики Беларусь характерен процесс становления небанковских кредитно-финансовых организаций, перечень которых относительно небольшой (лизинговые компании, инвестиционные фонды, страховые общества, валютно-фондовая биржа, ломбарды и др.) [5, с. 416].
1.2 ПРАВОВОЙ АСПЕКТ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НЕБАНКОВСКИХ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ
Банковская система Республики Беларусь – двухуровневая. Первый уровень представлен Национальным Банком РБ, второй – коммерческими банками и небанковскими финансово-кредитными организациями.
Небанковская кредитно-финансовая организация создается в форме хозяйственного общества и осуществляет свою деятельность в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь [5, с. 417].
Деятельность НФКО регулируется Банковским кодексом РБ от 25.10.2000 №441-3 (ред. от 14.06.2010).
Как элемент (звено) банковской системы небанковская финансовая организация несет на себе некоторые общие признаки:
участвует в обеспечении денежного оборота;
оказывает своим клиентам услуги по хранению денежных средств;
предоставляет кредиты юридическим и физическим лицам.
Правовой статус этих организаций во многом идентичен правовому положению банков. Их создание происходит в том же порядке, что и банков, т.е. носит регистрационно-лицензионный характер. На них распространяется тот же порядок изменения и прекращения деятельности, что и на коммерческие банки. Причем орган, допускающий включение небанковской финансовой организации в сферу банковской деятельности, тот же — это Национальный банк РБ [11, с 42].
Небанковская финансовая организация как участник денежного оборота и финансового рынка действует в соответствии с нормами национального законодательства, а также нормами международного права, если в процессе своей деятельности и при наличии соответствующего разрешения главного банка государства оказывает своим клиентам услуги по международным расчетам, переводам, кредитам. В силу этого обстоятельства она должна находиться в сфере государственного контроля и надзора, которые осуществляет центральный банк и другие контролирующие органы государства [11, с 42].
Небанковские кредитно-финансовые организации имеют практически двойную подчиненность: с одной стороны, будучи связанными с осуществлением кредитно-расчетных операций, они руководствуются банковским законодательством и требованиями центрального банка; с другой стороны, специализируясь на каких-либо финансовых, страховых, инвестиционных, залоговых операциях, они подпадают под регулирование других законов и соответствующих ведомств [5, с.416].
Однако как самостоятельный элемент национальной банковской системы небанковские финансовые организации обладают специфическими признаками, что позволяет отграничить их непосредственно от банков. Прежде всего, обратим внимание на формальную сторону вопроса. НФКО запрещено в своем наименовании иметь слово банк. Таким образом, государство четко определяет, что банк - это организационное образование одного вида, а небанковская финансовая организация - другого. Впрочем, из практики других стран известно, что в некоторых случаях небанковские структуры, работающие на денежном рынке, постепенно "обрастают" таким количеством оказываемых услуг, что у них возникают основания для изменения своего правового статуса. Однако при любых обстоятельствах это должен закрепить орган, осуществляющий регистрацию и лицензирование субъектов банковской деятельности.