Банковская инфраструктура – совокупность элементов, обеспечивающих бесперебойное функционирование банков. Это комплекс учреждений и организаций, профессионально обеспечивающих деятельность любых КО всех уровней, проведение ими банковских операций и сделок. Включает учреждения и организации, обеспечивающие информационное, научное, правовое, методическое, кадровой обеспечение, обеспечение связи, коммуникаций, безопасности.
Тема 10. Центральные банки
10.1 Основы деятельности Центральных банков
Центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы. Центральные банки занимают в ней особое место и являются, как правило, государственными учреждениями.
Необходимость создания двухуровневой банковской системы, на верхнем ярусе которой располагается центральный банк, обусловлена противоречивым характером рыночных отношений: с одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, это обеспечивается элементами нижнего уровня – коммерческими банками и другими кредитным учреждениями; с другой стороны, этим отношениям необходимо регулирование. И этот контроль и целенаправленное воздействие осуществляется центральным банком.
С точки зрения собственности на капитал, центральные банки подразделяются на:
- государственные - капитал целиком принадлежит государству (Великобритания, Германия, Франция, Канада, Россия);
- акционерные - ФРС США;
- смешанные - акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству, а часть - иным юридическим лицам (Япония, Бельгия).
Независимо от принадлежности капитала, центральный банк является юридически самостоятельным и подотчетен либо законодательному органу страны, либо специальной банковской комиссии, образованной парламентом.
Независимость центрального банка является необходимым условием эффективности его деятельности, что нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства. В то же время независимость центрального банка от правительства носит относительный характер, т.к. в долгосрочном плане политика главного банка страны прямо определяется приоритетами макроэкономического курса правительства.
Центральный банк Российской Федерации является высшим органом банковского регулирования и контроля за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений. Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.
Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Свои функции и полномочия, предусмотренные Конституцией РФ и Федеральным Законом «О ЦБ РФ» осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления.
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.
Финансовая независимость ЦБ РФ выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Уставный капитал (3 млрд. руб.) и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.
В соответствии с Федеральным законом о Центральном банке, основными целями деятельности Банка России являются:
- защита и обеспечение устойчивости рубля;
- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
В соответствии со статьей 4 Федерального Закона о Центральном банке Российской Федерации Банк России выполняет следующие основные функции:
1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег, организует наличное денежное обращение и утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5) устанавливает правила проведения банковских операций;
6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы России, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);
10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
10.3 Организационная и функциональная структура Банка России
ЦБ РФ образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В соответствии с Федеральным Законом о ЦБ РФ в систему Банка России входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.
В главе 3 Федерального Закона о Центральном банке Российской Федерации представлены органы управления Банком России. Здесь рассмотрены полномочия Национального банковского совета, Совета директоров и Председателя Банка России (статьи 12-20).
Функциональная структура предполагает существование в Банке России обособленных подразделений (департаментов, управлений), реализующих функции ЦБ РФ в соответствии с делением его деятельности на отдельные части.
Функциональная структура представляет собой горизонтальный срез структуры Банка России и не содержит иерархию (соподчиненность).
Центральный аппарат Банка России включает департаменты и главные управления, являющиеся функциональными подразделениями по основным направлениям деятельности. Функциональная структура территориальных учреждений Банка России в основном дублирует структуру центрального аппарата.
Территориальные учреждения Банка России (ТУ БР) – обособленные подразделения ЦБ РФ, осуществляющие на территории субъектов Федерации часть его функций и входящие в единую централизованную систему Банка России. В состав территориальных учреждений Банка России на правах структурных подразделений входят расчетно-кассовые центры (РКЦ), действующие на основании «Типового положения о расчетно-кассовом центре Банка России». РКЦ могут быть головными (ГРКЦ) и районными (РКЦ). Основной целью деятельности РКЦ, осуществляющего банковские операции с денежными средствами в условиях двухуровневой банковской системы, является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы РФ.
Свои функции центральный банк осуществляет через банковские операции - пассивные и активные.