Необходимо создание системы мониторинга устойчивости банковской системы в целом и ее отдельных элементов, в том числе в региональном разрезе, а также разработка соответствующей методики.
Устойчивость (надежность) банковской системы предполагает способность системы выполнять базовые и появляющиеся новые функции независимо от характера внешних воздействий, в том числе на основе качественного изменения своей структуры. Данное определение предполагает возможность появления новых институтов, отвечающих требованиям быстро меняющейся внешней среды, не разрушая при этом основ построения кредитной системы, т.е. является динамичным.
Диагностика устойчивости банковской системы - это анализ и оценка ситуации в национальной банковской системе и се региональных системах, а также выявление позитивных и негативных факторов, способных вызвать изменения в банковской системе в ближайшей перспективе, а также возможность составить прогноз на более длительную перспективу. Диагностика устойчивости банковской системы должна осуществляться в ходе мониторинга устойчивости банковской системы, т.е. сбора данных, характеризующих состояние коммерческих банков и иных кредитных организаций на федеральном и региональном уровнях, их анализ и принятие на этой основе управленческих решений, а также прогнозное развитие банковской системы по выделенным параметрам. Следует отмстить, что решения могут иметь как оперативный, так и концептуальный, стратегический характер.
В последнее время попытки организовать мониторинг различных секторов и институтов финансового рынка предпринимались различными ведомствами, рейтинговыми агентствами, а также отдельными учеными и практиками. Однако, во- первых. практически все методики показали свою несостоятельность в период кризиса, а во-вторых, в региональном разрезе данная информация, как правило, находится только «в недрах» территориальных подразделений Банка России и недоступна широкому кругу лиц.
Следует отметить, что в настоящее время российская банковская система относительно устойчива, гак как доля частного долга к ВВП в России сравнительно низкая (например, в США — это 170% ВВП, в Южной Корее - 180%).
В настоящее время российская банковская система принимает характер частно-государственных банковской системы. Однако любая система жизнеспособна, если имеет различные функциональные элементы. Государственная банковская система показала в прошлом веке свою неэффективность. Кроме того, укрупнение банков — явление не всегда позитивное для развития банковского сектора, так как крупная структура, во-первых, трудно управляема, во-вторых, последствия от возможных финансовых проблем крупных банков значительно серьезнее, чем у мелких и средних банков. Структура реального сектора экономики включает крупные, средние и мелкие предприятия. Следовательно, кредитная система также должна быть представлена банками различной величины, которые обязательно найдут своего клиента. Задача мегарегулятора видится в адекватной оценке деятельности различных кредитных институтов в зависимости от их влияния на развитие реального сектора экономики.
Необходимым видится стимулирование кредитования реального сектора экономики, торговли. Во всех развитых странах мира центральные банки снизили процентные ставки практически до минимума, сделав деньги максимально дешевыми. Например, 8 января 2009г. Банк Англии объявил о снижении учетной ставки до 1,5%.
Представляется, что Банку России также надо изменить подход к определению ставки рефинансирования. Дорогие деньги ставят под вопрос сохранение и развитие национальной промышленности и торговли. Необходимо создание системы оценки кредитоспособности заемщика, адекватной его финансовому состоянию как в текущий момент времени, так и в перспективе с учетом меняющейся ситуации. Должна быть изменена опенка залога. В условиях падения цен на недвижимость и охлаждения рынка стоимость залога резко изменяется, что увеличивает стоимость кредита. Иными словами, методики оценки должны быть динамичными, т.е.соответствовать изменению параметров во времени в зависимости от изменения экономической ситуации.
Очевидно, что при наличии системной проблемы в отрасли предприятие нельзя поддержать индивидуально, не поддержав всю технологическую цепочку. А поддерживать всю эту цепочку у государства не хватит ресурсов, ни материальных, ни человеческих.
Поэтому государство, помимо компенсации части процентных ставок для наиболее значимых отраслей, должно реализовывать крупные инфраструктурные проекты (например, программа модернизации ЖКХ, строительства автомагистралей, газопроводов, нефтеперерабатывающих заводов и т.п.). Такие проекты создадут спрос на рабочую силу и различные составляющие (например, металлопрокат, строительные материалы и т. п.). Данные проекты с точки зрения развития страны гораздо более эффективны, чем простое кредитование даже самых значимых и крупных предприятий.
Государство в самый разгар кризиса выделило три крупнейших российских банка, которым была оказана поддержка. Однако в этом «первом эшелоне» не оказалось еще одного важного с точки зрения продовольственной безопасности страны банка — Россельхозбанка. Необходимо оказать кредитную поддержку данному банку в целях сохранения сельскохозяйственного товаропроизводителя. А это кредиты на посевную, на покупку кормов для скота и т.п. В современных условиях такое направление представляется стратегически важным.
Кроме того, Россельхозбанк должен поддерживать сельскохозяйственные кредитные кооперативы. На селе различные формы микрокредитования крайне необходимы и в период кризиса могут оказать поддержку значительной массе сельского населения
Заключение.
Конечно, для оживления экономики и «мягкого» выхода из кризиса необходим комплекс мер. включающий не только денежно-кредитные механизмы, но и налоговые льготы, административные мероприятия и т.д., которые в рамках одной статьи невозможно раскрыть.
Однако хочется отметить, что кризисы имеют особенность проходить, и остается страна, которой надо развиваться и становиться все более устойчивой к различного рода экономическим потрясениям.
Список использованной литературы
1) Ершов М. Системный сбой //Эксперт. - 2008. - N? 42. — С. 66-68.
2) Гурова Т. Удар силой в полтора триллиона дол¬ларов //Эксперт. - 2008. - N° 43. - С. 23 - 29.
3) Кокшаров А. От «семерки» к «двадцатке» // Эксперт. - 2008. - № 46. - С. 23 - 28.
4) Завадский М. Бывало и страшнее //Эксперт. - 2008. - № 50. - С. 34
5) Рубченко Л/. Цена простых схем //Эксперт. - 2008. - N° 50. - С. 20-24