Введение
1. Денежное обращение и денежная система
1.1 Понятие денежного обращения
1.3 Денежная система Российской Федерации
1.4 Инфляция и формы ее проявления
2. Кредит
2.2 Перспективы развития кредитной системы России
Список литературы
Актуальность темы заключается в том, что в настоящие время перед нашим государством стоит важная задача – выход из экономического кризиса и стабилизация денежно кредитных отношений. Именно поэтому стабильность денежной системы приобретает такое огромное значение: необходимо обеспечить устойчивость рубля, свести инфляцию к минимуму и урегулировать кредитную систему.
Цель исследования – изучить теоретические аспекты понятия «денежное обращение», рассмотреть закон денежного обращения и каким образом, в настоящее время, функционирует денежная система России. Во второй главе дать определение понятию «кредит» форм его проявления и описать перспективы развития кредитной системы в России.
В данной работе были использованы статистические материалы 2007- 2009 гг. в целях наиболее актуального представления сложившейся денежно кредитной системе России.
Под денежным обращением понимают непрерывное движение денег, выполняющих, прежде всего, функции средства обращения и средства платежа.
Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.[1]
Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.).
В России количество наличных денег в обращении по балансу (с учетом остатков в кассах банков) на 1 января 2008 г. составило в сумме 4,1 трлн руб. и увеличилось за 2007 г. на 34,5%
Таблица 1. Количество денег в обращении в России[2]
| Млрд руб. | Количество денег в обращении | Прирост за год |
| 01.01.2007 г. | 3 066,4 | 867,2 |
| 01.01.2008 г. | 4 124,3 | 1 057,9 |
Основными достоинствами наличных денежных знаков являются:
- универсальность данного средства платежа;
- легкость использования;
- обязательность к приему при всех видах платежей на всей территории государства в любое время суток;
- оплата наличными во много раз дешевле стоимости платежа с использованием платежных карт.
Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег.
Особенности безналичных денежных расчетов проявляются в следующем:[3]
- в расчетах наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель, передающие наличные средства;
- участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком. Эти отношения проявляются в суммах остатков на счетах участников таких расчетов;
- перемещения (перечисления) денег, принадлежащих одному участнику расчетов, в пользу другого производятся путем записей по их счетам, в результате чего изменяются кредитные отношения банка с участниками таких операций. Другими словами, здесь производится кредитная операция, совершаемая с помощью денег. Тем самым оборот наличных денег замещается кредитной операцией. Это подчеркивает значение целесообразной организации процессов кредитования для регулирования денежной массы, состоящей из денег безналичного оборота и наличных денег.
Общий порядок осуществления расчетов на территории Российской Федерации регулируется Гражданским кодексом РФ (ст. 861-885), а также Положением Центрального банка РФ от 12 апреля 2001 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» с изменениями от 22.01.2008 № 1965-У[4]
Определены следующие формы безналичных расчетов:
- расчеты платежными поручениями;
- расчеты платежными требованиями-поручениями;
- инкассовые расчеты;
- расчеты с применением аккредитивов;
- расчеты с использованием чеков;
- расчеты с использованием векселей;
- клиринговые расчеты;
- расчеты с помощью пластиковых карточек.
Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.
Количество денег, необходимое для выполнения функции денег как средства обращения, зависит от трех факторов:[5]
- количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
- уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
- скорости обращения денег (связь обратная).
Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.
Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями:
- общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);
- уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку, чем выше цены, тем больше требуется денег);
- степенью развития безналичных расчетов (зависимость обратная);
- скоростью обращения денег, в том числе кредитных (зависимость обратная).
Таким образом, закон, определяющий количество денег в обращении, имеет следующий вид:
| Количество денег, необходимых в качестве средства обращения и средства платежа | Сумма цен реализуемых товаров и услуг | - | Сумма цен проданных товаров в кредит, срок оплаты по которым не наступил | + | Сумма платежей по долговым обязательствам | - | Сумма взаимно погашающихся платежей |
| = | ------------------------------------------------------------------------ | ||||||
| Среднее число оборотов денег как средства обращения, так и средства платежа | |||||||
При металлическом обращении количество денег в обороте и устойчивость денежного обращения обеспечивались стихийно через функцию денег как средства накопления и образования сокровищ. В условиях бумажно-денежного обращения роль регулятора денежного обращения принадлежит государству.
Денежная масса - это совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству.
Денежная масса в национальном определении - денежный агрегат М2, представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ.
В финансовой статистике России для анализа происходящих изменений используют денежные агрегаты M0, M1, M2, M3[6]
- M 0 являются показателями денежной массы или предложения денег в экономике.
- М1 учитывает наиболее ликвидные ресурсы: наличную валюту, средства на счетах "до востребования", дорожные чеки.
- М2 включает М1, срочные вклады (до $100 000) и другие высоколиквидные сбережения.
- М3 включает М2 и срочные вклады крупных размеров.
В классической экономической теории принято считать, что М2 отражает предложение валюты, а значит, при росте М2 курс валюты должен падать. Однако на практике все обстоит иначе: М2 отражает активность финансового рынка и темпы роста ВВП. Также темп роста М2 определяет уровень ставок (чем выше первый, тем выше и второй), а значит - доходность валютных депозитов. Особенности поведения индикатора М2 в долгосрочном аспекте является наиболее точным индикатором прогнозирования тренда инфляции и ВВП. Испытывает самый быстрый прирост в течение этапа восстановления. Средняя скорость роста М2 примерно одинакова как на фазе сжатия, так и на фазе расширения. Высшее значение М2 предвещает наступление фазы спада, а низшее значение означает конец фазы спада экономики. М2 самым тесным образом связан с хозяйственной деятельностью. Данный индикатор является регулируемым операциями государственного казначейства на открытом рынке. Его объем во многом зависит от объема проводимых аукционов по бумагам государственного внутреннего займа. Снижения показателя М2 производится путем увеличения продаж государственных долговых ценных бумаг (облигаций, векселей, закладных и т.д.), что означает фактическое изъятие денег из оборота и сохранение на счетах в центральном банке. Увеличение М2 производится обратной операцией - выкупом бумаг госзайма. Наиболее высокие показатели предшествуют наступлению стадии сжатия экономики, а наиболее низкие значения означают скорое наступление стадии восстановления. С точки зрения фактических показателей прироста испытывает самый быстрый прирост в течение этапа восстановления.
По итогам 2008 г. денежная масса М2 увеличилась на 1,7%, тогда как за 2007 г. ее рост составил 47,5%. При этом в отличие от предыдущих лет в IV квартале 2008 г. наблюдалось сокращение денежного агрегата М2 на 6,1%. Соотношение темпов роста потребительских цен и денежного агрегата М2 в 2008 г. обусловило сокращение рублевой денежной массы в реальном выражении на 10,3%, тогда как в 2007 г. ее реальный рост составил 31,8%.[7]
Рисунок 1. Темпы прироста основных денежных агрегатов(к соответствующей дате предыдущего года, %)