Кредитные вложения в экономику представляют собой остатки по ссудам, предоставленным банковской системой экономике РФ. В настоящее время кредитование осуществляется как за счет собственных средств комбанков, так и за счет средств ЦБРФ, предоставляемые через комбанки предприятиям и организациям для финансирования федеральных и межгосударственных целевых программ.
Кредитные вложения:
краткосрочные (до 1 года)
долгосрочные (свыше 1 года)
Краткосрочные вложения в экономику РФ за 1970-1995 года
(на конец года; млрд. руб)
| Показатели | 1970 | 1980 | 1990 | 1994 | 1995 |
| Кредитные вложения в экономику | 72 | 202 | 178 | 83561,2 | 134508 |
| В том числе: | 61 | 149 | 131 | 79284,6 | 116751 |
| в % к итогу | 84,72 | 73,76 | 73,60 | 94,88 | 86,80 |
| Долгосрочные всего | 11 | 53 | 47 | 4276,6 | 17757 |
| в % к итогу | 15,28 | 26,24 | 26,40 | 5,12 | 13,20 |
Основные показатели деятельности кредитных организаций России
| Показатели | 1.01.97 | 1.04.97 |
| Количество зарегистрированных банком России кредитных организаций всего | 2589 | 2584 |
| В том числе: | 2576 | 2569 |
| небанковских кредитных организаций | 13 | 15 |
| Небанковские кредитные организации, зарегистрированные другими органами | 12 | 12 |
| Кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций | 2029 | 1936 |
| В том числе: | 2007 | 1913 |
| небанковских кредитных организаций | 22 | 23 |
| Кредитные организации имеющие лицензию (разрешение) предоставляющую право на: | ||
| привлечение вкладов населения | 1914 | 1819 |
| осуществление операций в ин. валюте | 782 | 751 |
| генеральные лицензии | 291 | 279 |
| проведение операций с драг. металлами | ||
| - разрешения | 89 | 68 |
| - лицензии | 8 | 31 |
| Кредитные организации с иностранным участием в УК, всего | 152 | 152 |
| Филиалы действующих кредитных организаций на территории РФ, всего | 39549 | 39359 |
| В том числе: | 1209 | 1200 |
| Сбербанка России | 34426 | 34426 |
| Филиалы действующих кредитных организаций за рубежом, всего | 22 | 21 |
| Филиалы банков нерезидентов на территории РФ | 1 | 0 |
| Представительства действующих российских кредитных организаций, всего | 182 | 309 |
| Кредитные организации у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций за нарушение банковского законодательства и нормативных актов банка России | 570 | 658 |
| Кредитные организации, по которым внесена запись в книгу государственной регистрации о ликвидации юридического лица. | 351 | 359 |
Лекция 6
Тема: “ Проценты за кредит ”
Проценты за кредит или статистика процентных ставок - это статистика цен особого вида.
Задачей статистики процентных ставок является краткосрочный учет условий выплаты процентов по избранным видам кредита, вложений и ценных бумаг для того, чтобы можно было сделать заключение об изменении тенденции развития процентных ставок.
Процентная ставка - размер процента за кредит, представляющая собой отношение величины дохода от ссуды к сумме ссуды.
Учетная ставка - процентная ставка, которую берут кредитные учреждения за покупку векселей.
Статистика изучает динамику процентов за кредит Центрального банка и коммерческих банков для анализа и прогнозирования формирования рынка кредитных ресурсов.
Процентные ставки (проценты годовых)
| Показатели | апрель | 1997 г. | ||||
| 1995 г. | 1996 г. | январь | февраль | март | апрель | |
| Межбанковская ставка | 190,4 | 31,7 | 23,5 | 29,4 | 38,2 | 32,6 |
| Депозитная ставка | 102,0 | 43 | 34,5 | 34,5 | 18,2 | 18,2 |
| Ставка по кредитам | 320,3 | 80,2 | 71,6 | 60,8 | 59,3 | - |
Система показателей по процентным ставкам включает основные виды ставок, представленных в экономике России:
месячные значения рассчитаны по схеме сложного процента
квартальные значение определяется как среднеарифметическое величины месячного значения
Тема: «Банковская статистика»
Банковская статистика - это основа формирования статистики денежного обращения и кредита.
Банковская статистика - это статистика отрасли «Финансы, кредит страхование, пенсионное обеспечение»
Она включает банковскую деятельность, страхование, пенсионное обеспечение и вспомогательную финансово-посредническую деятельность.
Банки - центральное звено финансовых учреждений (по терминам СНС - финансовых корпораций)
Виды деятельности банков:
кредитные операции
залоговые операции
лизинговые операции
валютные операции
депозитные операции
операции с векселями
банковские операции с ценными бумагами
Задачи банковской статистики:
определение величины финансовых активов
определение величины финансовых обязательств
определение состава и структуры финансовых активов и пассивов
Своеобразие деятельности банков состоит в балансовом характере банковской статистики.
Требования финансовых учреждений классифицируются по секторам экономики, а обязательства в соответствии с их уровнем ликвидности.
Особенность банковской статистики - точная регистрация фактов
На международном уровне сбором и анализом данных банковской статистики занимаются МВФ, БМС, ОЭСР
Баланс, составленный на конкретную дату представляет собой результат процессов регулирования и управления денежным результатом.
Показатели основных группировок баланса коммерческих банков по методологии международной финансовой статистики. Расширенное правительство = местное правительство + внебюджетные фонды + правительство России.
| Показатели | 1.0197 | 1.07.97 | 1.08.97 | 1.09.97 | |||||
| трлн. руб. | удельный вес % | трлн. руб. | удельный вес % | трлн. руб. | удельный вес % | трлн. руб. | удельный вес % | ||
| АКТИВ | |||||||||
| Резервы | 48,3 | 9,24 | 52,7 | 8,77 | 51,9 | 8,43 | 53,9 | 8,56 | |
| Инвестиционные активы | 73,7 | 14,10 | 72 | 11,98 | 71 | 11,53 | 72 | 11,44 | |
| Требования к расширенному правительству | 150,9 | 28,87 | 187,3 | 31,18 | 196,6 | 31,94 | 198,8 | 31,58 | |
| В том числе к местным органам власти | 2,8 | 0,54 | 4,9 | 0,82 | 7,7 | 1,25 | 9,6 | 1,52 | |
| Требования к нефинансовым государственным предприятиям | 80,2 | 15,35 | 86,8 | 14,45 | 84,6 | 13,74 | 82,7 | 13,14 | |
| Требования к предприятиям частного сектора и населения | 166,5 | 31,86 | 197 | 32,79 | 203,6 | 33,07 | 212,5 | 33,75 | |
| Требования к прочим финансовым институтам | 0,2 | 0,04 | 0,1 | 0,02 | 0,2 | 0,03 | 0,1 | 0,02 | |
| Баланс | 522,6 | 100,00 | 600,8 | 100,00 | 615,6 | 100,00 | 629,6 | 100,00 | |
| ПАССИВ | |||||||||
| Депозиты до востребования | 92,4 | 15,49 | 113 | 16,56 | 117,3 | 16,88 | 117,7 | 16,62 | |
| Срочные и сберегательные депозиты | 169,3 | 28,38 | 187,2 | 27,44 | 191,6 | 27,56 | 192,2 | 27,14 | |
| В том числе: | 72 | 12,07 | 74,9 | 10,98 | 75,4 | 10,85 | 75,5 | 10,66 | |
| Инструменты денежного рынка | 26,7 | 4,48 | 22,8 | 3,34 | 23,1 | 3,32 | 22,8 | 3,22 | |
| Иностранные пассивы | 60,7 | 10,18 | 71,7 | 10,51 | 78,5 | 11,29 | 88,5 | 12,49 | |
| Депозиты расширенного правительства | 12,1 | 2,03 | 21,8 | 3,20 | 22 | 3,17 | 24,7 | 3,49 | |
| В том числе: | 4,5 | 0,75 | 11,2 | 1,64 | 11,8 | 1,70 | 12,9 | 1,82 | |
| Кредиты, предоставленные денежной властью | 12,8 | 2,15 | 10,6 | 1,55 | 10,1 | 1,45 | 8,8 | 1,24 | |
| Счета капитала | 124,8 | 20,92 | 142,6 | 20,90 | 145,4 | 20,92 | 146,5 | 20,68 | |
| Прочие (сальдо) | 21,2 | 3,55 | 26,5 | 3,88 | 19,9 | 2,86 | 18,7 | 2,64 | |
| Баланс | 596,5 | 100,00 | 682,3 | 100,00 | 695,1 | 100,00 | 708,3 | 100,00 | |
Содержание банковской статистики определяется функциями институциональной единицы.