В функции средства платежа деньги выступают в тех случаях, если товары продаются в кредит, т.е. в долг. Неодинаковая продолжительность периода производства и обращения товаров, сезонный характер производства и сбыта товаров обусловливают необходимость их отчуждения с отсрочкой платежа. В момент погашения долга деньги выступают как средство платежа. Свою функцию средства платежа деньги выполняют не только при оплате купленных в кредит то варов, но и при уплате земельной ренты, налогов, квартирной и заработной платы. В отличие от денег как средства обращения, где непосредственные связи между продавцом и покупателем являются кратковременными и скоропреходящими, в функции платежа они довольно прочны и постоянны на весь период предоставленного кредита. Пожалуй, нет более тяжкого бремени для дебитора, чем власть кредитора.
С выполнением деньгами функции средства платежа связано появление кредитных денег — векселей, банкнот, чеков.
На международной арене деньги выполняют функцию мировых денег. Длительное время эту роль выполняло золото. В настоящее время широко используются валюты крупнейших держав мира (доллар, фунт стерлингов, марка), что выгодно для этих государств, так как эмиссия (выпуск денег) превращается в устойчивый источник дохода государства. Формируются соответствующие валютные зоны. В результате в функции мировых денег выступают так называемые резервные валюты. Резервные валюты — это официальные запасы иностранных валют, предназначенные для внешнеэкономических и внутренних операций. Резервные валюты могут принадлежать государству, банкам, международным, валютно-кредитным и финансовым организациям, предприятиям, объединениям, организациям, населению и др.
В книгах К, Макконнелла и С. Брю "Экономикс" и Э.Дж. Долана и др. "Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика" выделены три функции денег:
· средство обращения — деньги, используемые для покупки товаров и услуг, а также для уплаты долгов;
· мера стоимости — денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимостей товаров и услуг;
· средство накопления — актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем.
Американский экономист С. Фишер утверждает, что деньги выполняют четыре функции:
· средство обмена или платежа;
· единица счета;
· средство сохранения стоимости;
· мера отложенных платежей.
Использование денег в различных их функциях — важный момент стимулирования воспроизводства и управления. С переходом к рыночному хозяйству роль денег существенно возрастает как в процессе ценообразования, регулирования товарного и денежного обращения, так и в управлении доходами и развитии внешнеэкономических связей. Для того чтобы стимулировать экономику, необходимо оздоровить финансы и денежное обращение, ликвидировать избыток денежной массы, добиться ее соответствия товарным ресурсам, сделать денежную единицу полновесной.
Анализ функций денег требует рассмотрения не только каждой из них отдельно, но и их совокупности как единого целого, поскольку они образуют реальное функционирование денежной массы, которая в настоящее время является неоднородной, содержащей различные виды денег.
В XX в. функции денег и вообще роль золота в процессе обмена подверглись существенным изменениям. Повсеместно золото перестало выполнять перечисленные функции. Уход золота из обращения и вообще прекращение выполнения им функций денег называется демонетизацией. Непосредственной покупательной силой обладают современные бумажные деньги. Они являются ликвидным, легкореализуемым средством и общепризнанным средством обмена.
Законы денежного обращения.
Масса золотых или бумажных денег, находящихся в обращении, обусловливается законом денежного обращения, открытым К. Марксом. Согласно этому закону количество денег, необходимых для обращения, определяется формулой:
D = Р/Со (1.1)
где Со — скорость оборота; D — количество денег; Р - денежных единиц.
Например, сумма цен Р составляет в год 100 млрд дол., скорость оборотов денежной единицы — 50. Следовательно, D = 100 млрд дол,/ 50 = 2 млрд дол. Итак, чем быстрее обращаются деньги, тем меньше их нужно для обеспечения рынка товаров и услуг (их объем постоянен), и наоборот.
С развитием кредитных отношений и выполнением деньгами функции средства платежа количество денег, необходимых для обращения, определяется как сумма цен товаров, подлежащих реализации, минус сумма цен товаров, проданных в кредит, плюс платежи, по которым наступил срок уплаты, минус сумма взаимопогашающихся платежей, деленное на число оборотов одноименных денежных единиц. Формула количества денег, необходимых для обеспечения товарного обращения, приобретает следующий вид:
D = (P - K - n - ВП) / Со, (1.2)
где D — количество денежных единиц, необходимое для обращения; Р, К, n — суммы цен реализуемых товаров; товаров, проданных в кредит; товаров, по которым наступили сроки платежей соответственно; ВП — сумма взаимопогашающихся платежей.
Уравнение обмена, или "уравнение Фишера", близкое к уравнению (1.1), выглядит следующим образом: произведение величины находящейся в обращении денежной массы М на среднюю скорость обращения денежной единицы V равно произведению уровня цен Р на реальный объем национального продукта Q, т.е.
M * V = P * Q (1.3)
С помощью уравнения (1.3) можно рассчитать каждый из составляющих его параметров:
обращаемую денежную массу: PQ/V;
скорость обращения денежной единицы: PQ/M;
средний уровень цен: MV/Q;
денежную величину национального продукта: MV/Р.
Уравнение (1.3) позволяет объяснить феномен инфляции с точки зрения нарушений в сфере бумажноденежного обращения. Формула И. Фишера показывает зависимость уровня цен от денежной массы. Из нее следует, что увеличение показателя М (при неизменности V и Q) должно сопровождаться ростом Р. Большинство экономистов Запада пользуются формулой И. Фишера.
В современных условиях во многих государствах увеличивается эмиссия денег, которая превышает действительные потребности оборота. Это ведет к инфляции — переполнению сферы обращения денежными знаками сверх реальных потребностей национальной экономики и к их обесцениванию. Во время инфляции бумажные деньги обесцениваются по отношению к золоту, товарам и иностранным валютам, вследствие чего в первом случае происходит повышение рыночной цены золота в бумажных деньгах; во втором — рост цен товаров; в третьем — падение курса национальной валюты по отношению к иностранным денежным единицам.
Теории денег. В монетарной теории (или теории денег) различаются два направления исследований. Первое исследует природу и стоимость денег, второе — их роль в экономике.
Отдельные экономисты признают полноценными деньгами только золото (либо золото и серебро) и считают необходимым вернуться к золотому стандарту (золотому содержанию бумажных денег, их размену на золото) для того, чтобы противодействовать инфляции и решить другие проблемы бумажно-денежного обращения. Однако большинство современных ученых полагают, что товарная природа денег и золотой стандарт — это только историческая ступень развития формы денег, которая осталась в прошлом и возврат к которой невозможен. Бумажные деньги превратились в условный знак стоимости, являются юридически оформленным средством обмена и единственными полноценными реальными деньгами.
Металлистическое течение в монетарной теории зародилось еще в рамках меркантилизма. Широкое распространение это течение приобрело в период классического капитализма. Современные сторонники данной концепции считают, что, несмотря на то, что золото и серебро исчезли из обращения, их роль не уменьшается, а даже возрастает. Об этом, по их мнению, свидетельствует тот факт, что современные государства заботятся о пополнении своего золотого запаса, а его снижение неизменно приводит к снижению курса национальной валюты.
Альтернативные взгляды на сущность денег тоже имеют длительное историческое развитие. Впервые они были высказаны еще в XVIII в. философом Д. Беркли и экономистом Дж. Миллем, а в XX в. стали преобладать над металлистическими взглядами. Сторонниками данной концепции являются Дж.М. Кейнс, Э. Хансен, П. Самуэльсон и другие известные экономисты. Они считают, что в связи с утратой золотом роли денег необходимо отказаться от "золотого предрассудка". Раньше было принято считать, что деньги могут выполнять свои функции потому, что имеют товарную природу, а стоимость, которая соизмерима со стоимостью золота; их обмен на золото в определенных пропорциях означал, что в том и другом заключено одинаковое количество общественно необходимого труда. Однако, когда экономисты стали признавать полноценными деньгами бумажные деньги и депозиты, отношение к товарной природе денег и их стоимости изменилось. Деньги, как и товары, обладают редкостью. Редкость позволяет говорить об их стоимости. Редкость денег существует в силу того, что монопольным правом на денежную эмиссию обладает государство в лице центральных банков. В отличие от экономических благ деньги обладают ценностью "в силу их социальной условности". Поэтому в самом широком понимании деньгами можно считать все то, что может быть использовано как платежное средство. Английский экономист Дж. Хикс отмечает, что деньги определяются их функциями, деньги — это то, что используется как деньги. Такая трактовка денег требует выделения в них "собственно денег" и "почти-денег", или "квази-денег". К "собственно деньгам" принято относить наличные деньги в обращении и остатки на бессрочных (до востребования) вкладах, "почти-деньгами" являются сберегательные, срочные вклады в банках и др. Этот подход к деньгам вышел за чисто теоретические рамки и принят статистикой многих стран, в том числе и белорусской.