Мета та шляхи здійснення державного регулювання ринків фінансових послуг.
Метою державного регулювання ринків фінансових послуг в Україні є:
- проведення єдиної та ефективної державної політики у сфері фінансових послуг;
- захист інтересів споживачів фінансових послуг;
- створення сприятливих умов для розвитку та функціонування ринків фінансових послуг;
- створення умов для ефективної мобілізації і розміщення фінансових ресурсів учасниками ринків фінансових послуг з урахуванням інтересів суспільства;
- забезпечення рівних можливостей для доступу до ринків фінансових послуг та захисту прав їх учасників;
- додержання учасниками ринків фінансових послуг вимог законодавства;
- запобігання монополізації та створення умов розвитку добросовісної конкуренції на ринках фінансових послуг;
- контроль за прозорістю та відкритістю ринків фінансових послуг;
- сприяння інтеграції в європейський та світовий ринки фінансових послуг.
Державне регулювання діяльності з надання фінансових послуг здійснюється шляхом:
- ведення державних реєстрів фінансових установ та ліцензування діяльності з надання фінансових послуг;
- нормативно-правового регулювання діяльності фінансових установ;
- нагляду за діяльністю фінансових установ;
- застосування уповноваженими державними органами заходів впливу;
- проведення інших заходів з державного регулювання ринків фінансових послуг.
Органи державного регулювання діяльності фінансових установ.
Державне регулювання ринків фінансових послуг здійснюється:
- щодо ринку банківських послуг — Національним банком України;
- щодо ринків цінних паперів та похідних цінних паперів — Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку;
- щодо інших ринків фінансових послуг - спеціально уповноваженим органом виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг.
Антимонопольний комітет України та інші державні органи здійснюють контроль за діяльністю учасників ринків фінансових послуг та отримують від них інформацію у межах повноважень. Державне регулювання діяльності з надання фінансових послуг здійснюється відповідно до Закону "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг".
Національний банк України, Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку і уповноважений орган за допомогою засобів зв'язку, що дозволяють фіксувати інформацію, своєчасно повідомляють один одному про будь-які спостереження та висновки, які є необхідними для виконання покладених на них обов'язків.
Національний банк України, Державна комісія з . цінних паперів та фондового ринку і уповноважений орган мають право на доступ до інформаційних баз даних одне одного, які ведуться з мстою регулювання ринків фінансових послуг.
Голова державного органу, що здійснює регулювання ринків фінансових послуг, або уповноважена ним особа беруть участь у роботі інших органів, що здійснюють державне регулювання ринків фінансових послуг, з правом дорадчого голосу, коли на них обговорюються питання нагляду за діяльністю з надання фінансових послуг.
Уповноважений орган є центральним органом виконавчої влади, який працює за колегіальним принципом. Він не може бути учасником фінансових ринків як емітент облігацій внутрішніх та зовнішніх державних позик або здійснювати будь-яку іншу діяльність на фінансових ринках. Положення про уповноважений орган за поданням Кабінету Міністрів України затверджується Президентом України.
Головою уповноваженого органу можуть бути використані такі заходи впливу:
- зобов'язати порушника вжити заходів для усунення порушення;
- вимагати скликання позачергових зборів учасників фінансової установи;
- накладати штрафи;
- тимчасово зупиняти або анулювати ліцензію на право здійснення діяльності з надання фінансових , послуг;
- відсторонювати керівництво від управління фінансовою установою та призначати тимчасову адміністрацію;
- затверджувати план відновлення фінансової стабільності фінансової установи;
- порушувати питання про ліквідацію установи.
Уповноважений орган накладає на суб'єктів підприємницької діяльності штрафи:
- за діяльність на ринках фінансових послуг без спеціального дозволу (ліцензії), одержання якого передбачено чинним законодавством, — у розмірі до 5000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, але не більше одного відсотка_ від розміру статутного (пайового) капіталу юридичної особи — суб'єкта підприємницької діяльності, що вчинила правопорушення;
- за ненадання, несвоєчасне надання або надання завідомо недостовірної інформації — у розмірі до 1000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, але не більше одного відсотка від розміру статутного (пайового) капіталу юридичної особи — суб'єкта підприємницької діяльності, що вчинила правопорушення;
- за ухилення від виконання або несвоєчасне виконання розпоряджень, рішень про усунення порушень щодо надання фінансових послуг — у розмірі до 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, але не більше одного відсотка від розміру статутного (пайового) капіталу юридичної особи — суб'єкта підприємницької діяльності, що вчинила правопорушення.
Рішення уповноваженого органу про накладення штрафу може бути оскаржено в суді.
Посадові особи, які порушують законодавство про здійснення діяльності з надання фінансових послуг, несуть кримінальну відповідальність, установлену законом.
Уповноважений орган має право призначити тимчасову адміністрацію фінансової установи, діяльність якої ліцензується уповноваженим органом, у разі:
1) систематичних порушень фінансовою установою законних вимог уповноваженого органу;
2) якщо фінансова установа протягом 30 робочих днів не виконує 10 і більше відсотків своїх прострочених зобов'язань;
3) арешту або набрання законної сили обвинувальним вироком щодо злочинних діянь керівників фінансової установи;
4) вчинення фінансовою установою дій щодо приховування рахунків, будь-яких активів, реєстрів, звітів, документів;
5) необгрунтованої відмови фінансової установи у наданні документів чи інформації уповноваженим особам;
6) наявності публічного конфлікту у керівництві фінансової установи;
7) наявності клопотання фінансової установи про призначення тимчасової адміністрації. Тимчасова адміністрація приступає до виконання своїх обов'язків негайно після прийняття рішення про її призначення. Тимчасова адміністрація очолюється керівником, який призначається уповноваженим органом. Строк повноважень тимчасової адміністрації не може перевищувати одного року з дня її призначення.
СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ
1. Закон України „Про Національну депозитарну систему та особливості електронного обігу цінних паперів в Україні” № 710/97 – ВР від 10.12.1997
2. Закон України „Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг” № 2664 – ІІІ від 12.07.2001
3. Закон України „Про оподаткування прибутку підприємств” №283/97-ВР від 22.05.97 р.// Збірник систематизованого законодавства “Настільна книга платників податків” – ІІ. – 2002. – №38/1-2 (505). – с. 20-69
4. Бірюк С., Лібанов М. Національна депозитарна система: проблеми та шляхи їх вирішення // Ринок цінних паперів України. – 2006. - № 2-2. – с. 79-87.
5. Головко А., Науменко О. Національна депозитарна система України.-К.:Укр. Ін-т розв. фонд. ринку, 1999.- 161 с.
6. Діяльність депозитарних установ, що здійснюють депозитарну діяльність зберігачів цінних паперів // Ринок цінних паперів України. – 2005. - №7-8. – с. 81-82.
7. Діяльність з надання послуг щодо зберігання цінних паперів // Український інвестиційний журнал. – 2004. - № 6. – с. 32-34.
8. Дудяк Р.П., Бугіль С.Я. Організація біржової діяльності: основи теорії і практикум: Навчальний посібник. 2-ге видання, доповнене. – Львів: "Новий світ-2000", "Магнолія плюс". – 2003. – 360 с.
9. Звіт Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку за 2004 рік // Ринок цінних паперів України. – 2005. - № 7-8. – с. 79-81.
10. Зелінська П.Л. Депозитарій МФС // Український інвестиційний журнал. – 2005. - № 3. – с. 45-46.
11. Кліринг. Навіщо і кому він потрібен // Бізнес. – 2005. - № 3-4. – с. 32-34.
12. Колісник М.К., Маслак О.О., Романів Є.М. Фінансовий ринок: Навч. посібник. - Львів: Видавництво національного університету „Львівська політехніка”, 2004. – 192 с.
13. Мельник В.А. Ринок цінних паперів: Навчальний посібник. – К.: КНЕУ, 2000. – 457 с.
14. Оскацький В.В. До цивілізованого ринку цінних паперів.-К.: УФБ, 1999.-153 с.
15. Петруня Ю.Є. Непрофесійні суб’єкти ринку акцій України.- К.: Знання” 1999.- 262 с.
16. Ринок фінансових послуг: Навч. посібник/ М.А. Коваленко, Л.М. Радванська, Н.В. Лобанова, Г.М. Швороб. – Херсон: Олді-плюс, 2004. – 572 с.
17. Рынок ценных бумаг:теория и практика: Уч. Пособие / А.В. Калина, В.В. Корнеев, А.А. Кощеев.- К.: МАУП, 1999. -254 с.
18. Руденко Т.І. Місце банків на фондовому ринку // Цінні папери України. – 2003. - № 43. – с. 10-12.
19. Третьяков О.С., Костан Д.М. Система маркетингових досліджень ринку цінних паперів.-Донецьк: ІЕП НАН Укр., 1999.-36 с.
20. Ходаківська В.П., Бєляєв В.В. Ринок фінансових послуг: теорія і практика: Навчальний посібник. – К.: Перспектива, 2002. – 573 с.
21. Ходаківська В.П., Данілов О.Д. Ринок фінансових послуг: Навч. посібник. – Ірпінь: Академія ДПС України, 2001. – 234 с.
22. Шелудько В.М. Фінансовий ринок: Підручник. – К.: Знання, 2006. – 535 с.