Согласно ст. 4 ФЗ «О ЦБ РФ» ЦБ выполняет следующие функции:
-разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
-монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение (что указано в статье 75 Конституции РФ);
-является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
-устанавливает правила осуществления расчетов в РФ и проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
-осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
-осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
-регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
-осуществляет валютное регулирование, организует и осуществляет валютный контроль;
-принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление;
-осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Имеются определенные общие принципы построения банковской системы: существует законодательное разделение функций Центрального банка и всех остальных банков. На практике это порождает двухуровневую банковскую систему. Центральный банк как верхний уровень данной системы выполняет такие важные функции, как:
- эмиссия наличных платежных средств;
- банк банков, осуществление регулирования деятельности банков;
- банкир правительства;
- денежно-кредитное регулирование экономики.
Банки второго уровня обеспечивают посредничество в кредите и инвестировании, в платежах и других банковских услугах. Посредническая деятельность банков уменьшает степень риска и неопределенности в экономике как внутри страны, так и за ее пределами. Концентрируя в своих руках основную часть ссудного капитала, банки несут главную нагрузку по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота.
15. Особенности построения банковской системы в России.
Современная банковская система России — это система переходного периода. Она выступает как рыночная модель и разделена на два уровня. Первый уровень охватывает учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль деятельности коммерческих банков. Второй уровень состоит из различных коммерческих банков, задача которых — обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).
16. Причины и сущность инфляции, формы ее проявления.
Инфляция представляет собой обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг. Она ведет к перераспределению национального дохода между секторами экономики, коммерческими структурами, группами населения, государством и населением и субъектами хозяйствования.
Основными формами проявления инфляции являются:
1. рост цен на товары и услуги. Что приводит к снижению покупательной способности;
2. понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной;
3. увеличение цены золота, выраженной в национальной денежной единице.
Инфляция может быть трех видов в зависимости от роста цен на рынке: ползучая, галопирующая, гиперинфляция.
При ползучей инфляции наблюдается ежегодно темп износа цен на 3-4%. Такая инфляция характерна для развитых стран.
Галопирующая инфляция характеризуется среднегодовыми темпами прироста цен на 10-50% (иногда до 100%). Она преобладает в развивающихся странах.
Гиперинфляция характеризуется ежегодными темпами прироста цен более 100%. Такая инфляция свойственна странам в отдельные периоды, когда они переживают коренную ломку своей экономической структуры.
В зависимости от причины, которая преобладает, различают два типа инфляции:
1. Инфляция спроса возникает при избыточном спросе на товары или услуги потребления. Избыток спроса ведет к росту цен. То есть появляется много денег при малом количестве товаров.
2. При инфляции издержек при данном уровне цен происходит рост себестоимости за счет удорожания отдельных ее элементов, прежде всего заработной платы, что приводит к уменьшению прибыли. А для ее сохранения в прежнем размере производители повышают цены.
17. Международные расчеты, основные формы международных расчетов.
Международные расчеты — это регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с экономическими, политическими и культурными отношениями между хозяйствующими субъектами и гражданами разных стран.
Международные расчеты включают условия и порядок осуществления платежей, выработанные практикой и закрепленные международными документами и обычаями, а также ежедневную практическую деятельность банков по проведению расчетов.
Ведущую роль в международных расчетах играют крупные банки. Для своевременного и рационального осуществления международных расчетов банки поддерживают необходимые валютные позиции в разных валютах в соответствии со структурой и сделками предстоящих платежей.
В зависимости от степени доверия торгующих партнеров и роли банков в расчетах различают следующие формы международных расчетов: документарный аккредитив, инкассо, банковский перевод и др.
Документарный аккредитив. Представляет собой обязательство банка произвести платёж против надлежащим образом оформленных документов в пользу бенефициара. Банк, который производит платёж по аккредитиву, сверяет комплектность и содержание представленных документов условиям аккредитива. В международных расчётах применется большое разнообразие видов аккредитивов: отзывные и безотзывные; подтверждённые и неподтверждённые; покрытые; делимые; револьверные (возобновляемые); резервные (stand-by; трансферабельные (переводные).
Инкассо. Представляет собой операцию банка по взысканию с должника клиента на основании предоставленных клиентом финансовых и/или торговых документов определённой денежной суммы в соответствующей валюте. Сумма долга, наименование должника, его местонахождение, платёжные реквизиты содержатся в предоставляемых банку клиентом документов.
Банковский перевод. Представляет собой платную услугу банка, предоставляемую на основе договора, заключённого банком с клиентом. Основным документом по данной форме расчёта выступает платёжное поручение клиента. В платежном поручении клиент указывают сумму в соответствующей валюте, которую он поручает банку перевести на счёт своего торгового партнёра.
18. Центральный банк РФ, его статус и функции.
Центральный банк Российской Федерации (официальное, Банк России) — верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из Банка России и коммерческих банков (и других кредитных организаций).
Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.
Согласно ст. 71 Конституции Российской Федерации определено, что правом денежной эмиссии обладает Российская Федерация, а ст. 75 конкретизирует, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации и оговорена его основная функция — защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.
Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Пять функций ЦБ:
1) регулирующая (денежно-кредитное регулирование);
2) нормативно-творческая (нормативное регулирование);
3) операционная;
4) информационно-аналитическая;
5) надзорная и контрольная.
19.Законы кредита.
Законы кредита в общем виде можно определить как такие отношения, которые выражают единство зависимости и его относительной самостоятельности.
У законов кредита есть два фундаментальных признака:
1.Необхходимость - это основа закона;
2. Существенность.
К законам кредитования относятся:
- возвратность; Его содержание выражается в возвращении ссуженной стоимости к первоначальному пункту движения, то есть передаче ее от заемщика к кредитору.
- срочность; Закон срочности означает, что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок, т.е. в нем находит конкретное выражение фактор времени.
- платность;
-дифференцированность;
- обеспеченность;
- целевое использование.
20. Мировая валютная система.
Мировая валютная система – это форма организации валютных отношений в рамках мирового хозяйства.
Она сложилась на основе развития мирового рынка и закреплена межгосударственными соглашениями.
В мировую валютную систему входят следующие элементы:
1) международные платежные средства;
2) механизм установления и поддержания валютных курсов;
3) порядок балансирования международных платежей;