· о величине резервных требований;
· об изменении процентных ставок Банка России;
· об определении лимитов операций на открытом рынке;
· об участии в международных организациях;
· об участии (о членстве) Банка России в капиталах организаций (организациях), обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;
· о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России и его организаций (дает разрешения на цену и иные условия заключения сделки);
· о применении прямых количественных ограничений;
· Национальный банковский совет
Численность Национального банковского совета составляет 12 человек
В компетенцию Национального банковского совета входит:
1) рассмотрение годового отчета Банка России;
2) утверждение на основе предложений Совета директоров на очередной год не позднее 15 декабря предшествующего года:
общего объема расходов на содержание служащих Банка России;
общего объема расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России;
общего объема капитальных вложений;
общего объема прочих административно-хозяйственных расходов;
3) рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации;
4) назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов;
5) Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы.
Особенность Центрального банка как органа управления состоит в том, что он находится между государством и участниками кредитного рынка, а потому в равной степени может считаться и органом государственного управления кредитным рынком и непосредственным участником этого же рынка. Такая ситуация характерна исключительно для кредитного рынка и отсутствует на любых других современных рынках.
Причина такой особенности коренится в исключительной важности денег и кредита в капиталистическом хозяйстве. Правильно управлять денежным и кредитным хозяйством можно, только одновременно, будучи участником самого этого рыночного процесса.
Банк России выполняет следующие функции:
1. во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3. устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
4. устанавливает правила проведения банковских операций;
5. осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации
6. осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
7. принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
8. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
9. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп
10. организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
11. устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
12. устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
13. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
Операции ЦБ РФ:
Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом:
покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
7) выдавать поручительства и банковские гарантии;
10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;
Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Кредитные организации России осуществляют свою деятельность на основе Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. и Федерального закона «О внесении изменений и дополнений» в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 24.07.04.Кредитные организации могут быть 3-х видов: банки, небанковские кредитные организации и иностранные банки. В соответствии с Законом любая
Кредитная организация - юридическое лицо, которое на основании лицензии Банка России осуществляет банковские операции с целью извлечения прибыли.
Банк – кредитная организация, имеющая право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:
· привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц.
· размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности
· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Порядок регистрации и лицензирования установлен в ФЗ «О банках и банковской деятельности» (гл. 2) и подробно изложен в Инструкции Банка России № 109-И от 14 января 2004 г. «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организации и выдаче лицензий на осуществление банковской деятельности».
Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следующие документы:
1) заявление с ходатайством о государственной регистрации на имя представителя ЦБ РФ и должно включать бизнес-план КО;
2) учредительный договор1;
3) устав;
4) протокол собрания учредителей;
5) свидетельство об уплате государственной пошлины (0,1% от УК);
6) копии свидетельств о государственной регистрации учредителей;
7) декларации о доходах учредителей - физических лиц;
8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации.
Условием получения лицензии является 100% оплата в месячный срок со дня уведомления Банком России о положительном решении уставного капитала (УК) кредитной организации. Норматив минимального размера уставного капитала устанавливается Банком России1. Уставный капитал составляется из величин вкладов ее учредителей или акционеров.
Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии должен быть мотивирован.
Типовая структура коммерческого банка
Общее собрание акционеров (пайщиков) является внешним органом управления банком.
Его исключительная компетенция:
• принятие Устава Банка и внесение в него изменений и дополнений;
• реорганизация банка;
• ликвидация банка;
• избрание Наблюдательного совета;
• избрание Председателя правления банка из числа членов Наблюдательного совета;
• формирование уставного капитала;
• утверждение годовых отчетов, распределение годовых отчетов, распределение
прибыли и убытков.
Наблюдательный совет осуществляет общее руководство деятельностью Банка:
• определяет приоритетные направления деятельности;
• созыв общих собраний акционеров (учредителей);
• образование и контроль за деятельностью Правлений банка;
• утверждение внутренних документов, определяющих порядок деятельности органов управления.
Исполнительные органы Банка - Правление и Председатель правления, осуществляют руководство текущей деятельностью банка и его филиалов.
Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью банка осуществляет служба внутреннего контроля (Положение «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» №242 от 16.12.03). Суть положения сводится к приближению внутреннего контроля к международным стандартам.
3.Банковские операции и их виды.
Вся совокупность банковских операций в первом приближении делится на две крупные группы — пассивные и активные операции. При помощи пассивных операций банки аккумулируют необходимые для своего функционирования денежные средства — собственные, привлеченные и эмитированные. Привлеченные и эмитированные средства образуются банками за счет различных источников.