Банківська система України. Правові основи банківського кредитування (стр. 4 из 5)

В статистиці кредиту визначається поняття „прострочені позики”. Частка несвоєчасно повернутих кредитів визначається: сума прострочених позичок /загальна сума повернутих кредитів.

Ступінь неповторності кредитів визначають: сума кредитів, погашених несвоєчасно /загальна сума заборгованості за позикою.

Коефіцієнт неповоротності = (сума кредитів, погашених несвоєчасно /загальна сума заборгованості за позикою)100%

Рівень поворотності кредитів = 100 – коефіцієнт неповоротності позичок.

Індекс середньої тривалості користування кредитом змінного складу:

де m – одноденний обіг кредиту; m₁ – звітного; m₀ – базового року.

,

Підставивши замість ДО його значення у формулу індексу змінного складу

На розмір індексу змінного складу впливають наступні чинники: зміна тривалості користування короткостроковим кредитом окремих одиниць сукупності, зміна питомої ваги одноденного обігу по погашенню окремих частин сукупності в загальному його розмірі.

Для визначення впливу на приріст середньої тривалості користування кредитом зміни тривалості користування короткостроковим кредитом окремих одиниць сукупності визначають індекс постійного складу:

Для визначення впливу на приріст середньої тривалості користування кредитом зміни питомої ваги одноденного обороту по погашенню окремих частин сукупності в загальному його розмірі визначають індекс структурних зрушень:

Абсолютний приріст середньої тривалості кредитом за рахунок окремих чинників:

а) за рахунок індивідуальних значень тривалості кредиту

б) за рахунок структурних зрушень в одноденному обігу по погашенню

Загальний абсолютний приріст середньої тривалості користування кредитом можна визначити:

Його розмір повинен збігатися з алгебраїчною сумою відхилень за рахунок окремих чинників:

Для побудови індексів швидкості оборотності кредиту за даними про тривалість користування ним, використовується зворотне співвідношення показників, тобто базисні показники поділяються на звітні.

Індекси середнього числа обігів визначаються:

Індекс перемінного складу:

Індекс постійного складу:

Індекс структурних зрушень:

Середній залишок кредиту (розмір кредитних вкладень) = тривалість користування позикою (визначається за даними обігу на видачі) * розмір одноденного обігу по видачі.

На підставі цього зв’язку можна записати систему взаємозалежних індексів:

Індекс середнього залишку кредиту дорівнює множенню індексу тривалості користування кредитом, обчисленому за даними його обігу по видачі.

Різниця чисельника і знаменника

дає абсолютний приріст середнього залишку кредиту, обумовленого зміною тривалості користування позикою; різниця чисельника і знаменника визначає абсолютний приріст середнього залишку кредиту, обумовленого зміною одноденного обігу по видачі.

Обіг по погашенню кредиту = число обігів * середній залишок кредиту.

Абсолютний приріст розміру обігу по погашенню за рахунок зміни числа обігів позичок =

Таким чином, банківська система України організовує й обслуговує рух позикового капіталу, забезпечує його залучення, акумуляцію і перерозподіл у сфери виробництва й обігу.

ВИСНОВОК

Отже, з урахуванням закономірностей функціонування грошей і грошового ринку, банків, банківської системи формується економічна політика держави взагалі і грошово-кредитна політика центрального банку зокрема, здійснюється державне регулювання всіх сфер економічного життя суспільства.

Кредит – явище руху, який здійснюється у різних напрямах і на різних рівнях. Рух кредиту у зв’язку з його участю у відтворювальному процесі проходить п’ять етапів:

- формування вільної вартості;

- розміщення вільної вартості в позички;

- використання позиченої вартості на потреби позичальника;

- вивільнення позиченої вартості з обороту позичальника;

- повернення вивільненої вартості кредитору і сплата процентів.

Рух кредиту здійснюється за певними закономірностями, які зумовлюються особливою сутністю кредиту. Ці закономірності є визначальними чинниками в організації управління кредитними відносинами. На їх підставі формуються принципи кредитування.

Під видом кредиту слід розуміти конкретний прояв окремих елементів кредиту як економічного явища. Види кредиту можуть виокремлюватися в межах його форм і розглядатися як складові елементи системи, якого є кредит.

Банківська система – це не проста сукупність окремих банків, а свідомо побудована на законодавчій основі їх єдність з чітким визначенням місця, субординації та взаємозв’язків окремих її елементів та ланок.

Основою розвитку грошово-кредитних відносин в Україні є постійне удосконалення банківської системи. Життєво необхідним є розташування банків по території країни відповідно до концентрації грошових потоків, забезпечення їх високої капіталізації та ліквідності, захист прав фінансово-кредитних установ на безумовне повернення виданих кредитів.

Необхідно щорічно розробляти стратегії розвитку банківської системи і підвищення її ролі в економіці країни. Вони повинні бути комплексними, тобто формуватись не тільки Національним банком, а й Урядом України. Важливо, щоб трикутник „економіка-держава-банки” запрацював на повну потужність в інтересах українського народу.

Додатки

Таблиця 1

Окремі параметри грошово-кредитної системи України

(рн.. рн.. на кінець періоду)

Показники	Роки
	1992	1994	1995	1996	1997	1998	1999	2000 (ІІІ кв)
Готівка в обігу (МО)	5	793	2623	4041	6132	7158	9583	11541
Гроші на розрахункових і поточних рахунках у національній валюті	16	1967	2059	2275	2918	3174	4511	6412
Грошова маса (М1)	21	1860	4682	6315	9050	10331	14094	17953
Строкові депозити та інші кошти	4	1358	2164	2708	3398	5100	7620	10123
Грошова маса (М2)	25	3216	6846	90023	12448	15432	21714	28076
Грошова маса (М3)	-	-	6930	9364	12541	15705	22070	28975
Кредити комерційних банків державі (рн..)	24	1199	3029	4102	5195	5102	5715	9392
Депозити в іноземній валюті	100	1021	1578	1562	1650	3232	5326	6897
Статутний капітал діючих комерційних банків	0,5	87	541	1098	1638	2103	2910	3421
Результати аукціонів з розміщення ОВДП	-	-	28	285	591	539	141	78

Джерела: Статистичний щорічник України за 1999 р. К., 2000, с. 76-77; „Бюлетень НБУ” №11, 2000, с.64, 105.

Таблиця 2

Кредитна система України

Установи	Форми власності
І. Національний банк України	Державна
ІІ. Банківська система:- спеціалізовані універсальні банки на акціонерній основі (Промінвестбанк, Укрсоцбанк, Агропромбанк „Україна”)- спеціалізовані комерційні банки на державні основі (Ексімбанк України, Ощадний банк)- інші комерційні банки
ІІІ. Небанківські фінансово-кредитні установиСпеціалізовані інститути- інвестиційні компанії та фонди- фінансові трастові компанії- лізингові компанії- клірингові центри- фондова та валютні біржі- кредитні спілки- ломбарди- каси взаємодопомоги	Акціонерна
IV. Страхові установи та інші фонди- страхові компанії - пенсійні фонди	Акціонерна кооперативна

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ