Программа обусловленного размещения средств является одним из инструментов реализации государственной политики по финансовой поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Казахстан.
Она реализуется путем предоставления Фондом банкам второго уровня финансовых ресурсов (фондирования) на определенных (целевых и ограничительных) условиях для последующего кредитования субъектов МСП. При этом одним из основных принципов работы с банками-партнерами является политика невмешательства в их внутренние процедуры и кредитный процесс со стороны Фонда, а также их полная ответственность за риски принятых решений.
Программа разработана в целях повышения эффективности государственных мер по финансовой поддержке МСП.
Финансирование субъектов МСП Банками-партнерами по данной Программе осуществляется без ограничения видов деятельности, за исключением деятельности запрещенных законодательством Республики Казахстан.
С начала 2008 года Фондом «Даму» реализуются следующие программы по поддержке и развитию МСП:
«Стабилизационная Программа обусловленного размещения средств республиканского бюджета через банки второго уровня»,
«Программа софинансирования с местными исполнительными органами «Даму – Регионы»,
«Программа мер по развитию микрокредитных организаций в Республике Казахстан на 2008-2012 годы».
Для наглядности рассмотрим результаты Программы обусловленного размещения средств республиканского бюджета в банках второго уровня (1,2 транш) по состоянию на 22.04.2010 года.
Программа обусловленного размещения средств через банки второго уровня
1 - транш
Изначально в Программе участвовали 7 Банков-партнеров, в которых были размещены средства в сумме 48,8 млрд. тенге. Однако в августе 2008 года АО "Казкоммерцбанк" прекратил участие в реализации Программы. На настоящий момент в Программе участвуют 6 Банков-партнеров:
1. АО «БТА Банк»;
2. АО «Банк ЦентрКредит»;
3. АО «Kaspi bank»;
4. АО «Евразииский Банк»;
5. АО «Цесна Банк»;
6. АО «Альянс Банк».
Общая сумма средств Программы за минусом средств, выделенных АО "Казкоммерцбанк", составляет 37,7 млрд. тенге.
Средства 1 транша, выделенные БВУ для кредитования МСБ (с учетом перераспределения)
№ Банк Сумма, млрд. тг. Доля БВУ
1 АО "Казкоммерцбанк" 11,5 24%
2 АО "БТА Банк " 10,0 20%
3 АО "Банк ЦентрКредит" 8,3 17%
4 АО "Kaspi Bank" 8,3 17%
5 АО "Евразийский Банк" 4,2 9%
6 АО "Цесна Банк" 4,2 9%
7 АО "Альянс Банк" 2,4 5%
ИТОГО 48,8 100%
По состоянию на 22.04.2010 года совокупный размер средств, выданных банками субъектам МСБ (с учетом средств, выданных на револьверной основе) составил 72,1 млрд. тенге. На данную сумму было профинансировано 2585 заемщиков. Средняя сумма кредита составила 31,6 млн. тенге, средний срок кредита – 36 месяцев, средневзвешенная процентная ставка – 17% годовых. Создано и поддержано 2887 рабочих мест.
В соответствии с протоколом заседания Правительства Республики Казахстан №25 от 28 июня 2008 года было принято решение о выделении 2 транша средств в размере 50 млрд. тенге на поддержку субъектов МСБ. В дополнение к этим средствам Фондом «Даму» было выделено 4,7 млрд. тенге собственных средств.
Средства 2 транша, выделенные для кредитования МСБ (с учетом собственных средств БВУ)
№ Банк Сумма с учетом собственных средств БВУ, млрд. тг. Доля БВУ
1 АО "АТФБанк" 26,0 24%
2 АО "Евразийский Банк" 19,9 18%
3 АО "Банк ЦентрКредит" 13,0 12%
4 АО "Астана Финанс" 11,1 10%
5 АО "БТА Банк" 10,0 9%
6 АО "НурБанк" 10,0 9%
7 АО "Kaspi Bank" 8,0 7%
8 АО "Казкоммерцбанк" 5,4 5%
9 АО "Альянс Банк" 4,0 4%
10 АО "Цесна банк" 2,0 2%
ИТОГО 109,4 100%
По состоянию на 22.04.2010 года совокупный размер средств, выданных банками субъектам МСБ (с учетом средств, выданных на револьверной основе) составил 134,9 млрд. тенге. На данную сумму было профинансировано 2485 заемщиков. Средняя сумма кредита составила 81,7 млн. тенге, средний срок кредита – 45 месяцев, средневзвешенная процентная ставка – 12% годовых. Создано и поддержано 3647 рабочих мест.
В региональном разрезе в рамках Программы наибольшие суммы были выданы в Карагандинская область - 12,6 (370 заемщиков), г. Алматы - 10,8 (291 заемщиков), Восточно-Казахстанская область - 7,2 (328 заемщиков). Наименьшие суммы выдачи наблюдаются в Атырауская область - 1,7 (82 заемщиков), Жамбылская область - 1,7 (94 заемщиков), Южно-Казахстанская область - 2 (73 заемщиков).
В отраслевом разрезе наибольшее количество кредитов выдавалось на проекты в сфере Торговля. Общая сумма финансирования проектов в данной отрасли составила 61 от общей суммы освоенных средств. В наименьшем объеме финансировались проекты Сельское хозяйство, общая сумма финансирования по которым составила всего 3 от общей суммы освоенных средств.
В результате взаимодействия с Акиматами, общественными организациями (Ассоциация финансистов Казахстана, Национальная экономическая палата Казахстана «Союз Атамекен», ОЮЛ «Форум предпринимателей Казахстана», Агентство франчайзинга) и банками второго уровня (далее – БВУ), а также освещения в СМИ и на интернет-сайте Фонда условий Программы, с 01.07.2009 г. в Фонд обратилось за консультациями до 300 субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – СМСП), от которых поступило на рассмотрение 143 проекта на общую сумму до 40 млрд. тенге, заключены договоры займа только по 10 проектам, которые отвечали следующим основным критериям:
- создание или модернизация перерабатывающих производств;
- развитие с использованием кластерного подхода и трансферта новых технологий;
- производство конкурентоспособных, импортозамещающих и экспортоориентированных товаров и услуг;
- дублирование успешных отечественных и зарубежных моделей бизнеса (франчайзинг);
- формирование социально значимых направлений, создающих новые рабочие места.
По состоянию на 01.03.2010г. в рамках программы «Даму-Колдау» заключено 10 Договоров займа на общую сумму финансирования 3 000 000 тыс. тенге, из них профинансировано 9 проектов на сумму 2 139 110 тыс. тенге, по следующим Заемщикам:
- ТОО «Тагам-Регион»;
- ТОО «BRANDO»;
- ТОО "Raimbek-Vostok-Agro";
- ТОО "АЙТУМАР ИНВЕСТ";
- ТОО «Торговый дом «Союз»;
- ТОО "Казспецремонт-2000";
- ТОО «Компания «Аманат ЛТД»;
- ТОО «Мулен»;
- ТОО «Злак плюс М»
«ДАМУ-РЕГИОНЫ» - Программа софинансирования проектов малого бизнеса Фондом «Даму» с местными исполнительными органами на 22.04.2010
Программа «Даму-Регионы» реализуется Фондом «Даму» в соответствии с Постановлением Правительства №1039 от 06.11.2007 года, согласно которому Акиматы 14 областей Казахстана должны были выделить средства из местных бюджетов для софинансирования с Фондом «Даму» региональных проектов малого бизнеса.
В соответствии с Протоколом заседания Правительства №25 от 28.06.2008 г. Фонду «Даму» из Республиканского бюджета было выделены 28 млрд. тенге на Программу Даму-Регионы.
Помимо 14 областей к участию в Программе «Даму-Регионы» также присоединился Акимат г.Астана, который выделил 150 млн. тенге. Таким образом, всего Акиматами было выделено 6,7 млн. тенге, общий пул финансовых средств по Программе составил 34,9 млрд. тенге.
Средства Программы «Даму-Регионы», выделенные Акиматами и Фондом «Даму» для кредитования проектов малого бизнеса
№ Регион Выделенные средства, млн. тенге Доля региона Акиматы Фонд Всего
1 Акмолинская 300 2 000 2 300 7%
2 Актюбинская 870 2 000 2 870 8%
3 Алматинская 500 2 000 2 500 7%
4 Атырауская 250 2 000 2 250 6%
5 Восточно - Казахстанская 725 2 000 2 725 8%
6 Жамбылская 579 2 000 2 579 7%
7 Западно - Казахстанская 42,6 2 000 2 043 6%
8 Карагандинская 620 2 000 2 620 8%
9 Костанайская 200 2 000 2 200 6%
10 Кызылординская 500 2 000 2 500 7%
11 Мангистауская 348,1 2 000 2 348 7%
12 Павлодарская 800 2 000 2 800 8%
13 Северо - Казахстанская 833 2 000 2 833 8%
14 Южно – Казахстанская 0 2 000 2 000 6%
15 г. Астана 150 150 300 1%
ИТОГО 6 717,7 28 150 34 868 100%
По состоянию на 22.04.2010 года совокупный размер средств, выданных банками субъектам МСБ (с учетом средств, выданных на револьверной основе) составил 39,1 млрд. тенге. На данную сумму было профинансировано 1235 заемщиков. Средняя сумма кредита составила 38,4 млн. тенге, средний срок кредита – 48 месяцев, средневзвешенная процентная ставка – 13% годовых. Создано и поддержано 2071 рабочих мест.
В региональном разрезе в рамках Программы наибольшие суммы были выданы в Павлодарская область - 3,6 (148 заемщиков), Костанайская область - 3,5 (61 заемщиков), Актюбинская область - 3,4 (95 заемщиков). Наименьшие суммы выдачи наблюдаются в г. Астана - 0,3 (7 заемщиков), Мангистауская область - 2,2 (68 заемщиков), Алматинская область - 2,3 (175 заемщиков).
В отраслевом разрезе наибольшее количество кредитов выдавалось на проекты в сфере Торговля. Общая сумма финансирования проектов в данной отрасли составила 39 % от общей суммы освоенных средств. В наименьшем объеме финансировались проекты Транспорт и связь, общая сумма финансирования по которым составила всего 4 % от общей суммы освоенных средств.
Исходя из проведенного анализа результативности государственной политики в области поддержки и развития малого и среднего бизнеса в Республике Казахстан можно вывести следующий вывод:
Политика финансово-кредитной и инвестиционной поддержки малого и среднего предпринимательства должна быть ориентирована на обеспечение роста абсолютного объема финансово-кредитных ресурсов, выделяемых предприятиям производственного сектора, увеличение доли долгосрочного и среднесрочного кредитования с применением льготных ставок вознаграждения. В связи с этим основные меры должны способствовать институциональному развитию инвестиционных механизмов, внедрению новых технологий финансирования, которые обеспечат максимально эффективное использование бюджетных ресурсов и привлеченных средств.