1. Деньги. Необходимость и предпосылки появления денег.Сущность и функции. Исторические формы денег. Роль денег в экономике.
Деньги – это особый вид универсального товара, используемый в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость других товаров. Деньги разрешили противоречие товарного производства между потребительской стоимостью и стоимостью. С появлением денег товарный мир раскололся на два полюса: на первом один товар – деньги, на другом – все остальные товары. Потребительная стоимость сконцентрирована на стороне всех товаров, а их стоимость – на стороне денег. Деньги сущ. в настоящее время в виде бумажных денег /наличных/ и кредитных /безналичных/. Бумажные деньги являются представителями полноценных денег и появились как замена, находившихся в обороте серебряных и золотых монет. Первые бумажные деньги появились в Китае в 14в., а в России в 1769г. бумажным деньгам свойственна неустойчивость в обращении, данный недостаток устраняется при использовании кредитных денег.
Стадии эволюции кредитных денег: вексель, банкнота, чек, электронные деньги.
Вексель – это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель) тратта об уплате обозначенной в нем суммы в определенный срок. Особенности векселя заключаются в: абстрактности /не указывается вид сделки/, бесспорности /подлежит обналичиванию при условии подлинности/, обращаемости /возможность передачи другим лицам при наличии передаточной надписи/. Банкнота – кредитные деньги, выпускаемые и гарантируемые ЦБ. Чек – денежный документ, установленной формы, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате его держателю обозначенной суммы. Чек впервые появился в Англии в 1683г. особенности чека в том, что расчет им носит условный характер, т.е. обязательство по оплате погашается только в момент обналичивания. Электронные деньги – это деньги на счетах в банках, распоряжение которыми осуществляется с помощью ПК. Функции денег:
1.Мера стоимости /деньги являются тем стандартом, через который выражается стоимость всех других товаров и услуг/;
2.Средства обращения /в условиях денежного обращения можно продать товар любому желающему, а затем купить необходимый у любого продавца/;
3.Средства платежа /деньги в качестве оплаты принимаются повсеместно и легко/;
4.Средства накопления и сбережения /деньги стали всеобщим воплощением богатства, и у людей возникло стремление к их сбережению/;
5.Мировые деньги /деньги функционируют как платежное средство в международном обороте/.
В отличие от функций денег, которые являются относительно стабильными и мало подвержены изменениям, роль денег в различных условиях постоянно меняется. Деньги воздействуют на экономические процессы и развитие общества:
1) Участвуют в установлении цены товаров на рыке в зависимости от спроса и предложения, а также конкуренции складываются цены, которые могут отклоняться от стоимости;
2) С помощью денег определяется величина издержек производства каждого вида продукции и совокупного их объема;
3) Усиливают заинтересованность предпринимателей в развитии и повышении эффективности производства, экономии использования ресурсов;
4) Влияют на экономические взаимоотношения между странами.
2.Денежная система: понятие и элементы.
Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно. Элементы денежной системы:
1.Наименование денежной единицы;
2. Порядок обеспечения денежных знаков действует в странах в соответствии с установленным законом;
2.Эмиссионный механизм – законодательно установленный порядок выпуска в обращении денежных знаков;
3.Структура денежной массы в обращении представляет собой соотношение наличных и безналичных денег, а также денежных знаков разной купюрости в общем денежном обороте;
4.Порядок прогнозного планирования включает систему планов денежного оборота;
5.Механизм денежно-кредитного регулирования – это набор инструментов влияния государства на экономику в целом; 7. Порядок установления валютного курса;
6.Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве – совокупность правил, форм, кассовых и отчетных документов, которыми руководствуются юрид. и физ. лица при организации налично-денежного оборота.
3. Спрос на деньги. Денежное предложение.
Спрос на деньги возникает: 1) при осуществлении сделок при оплате товаров, услуг. Их объем определяется номинальным ВВП – чем больше денежная стоимость и услуг, тем больше требуется для заключения сделок; 2) для накопления в разных видах – вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах. Фактически спрос на деньги представляет собой спрос на запас денег в какой-либо фиксированный момент времени. Предложение денег фиксируется правительством и зависит от поведения на рынке отдельных лиц и фирм. Если спрос и предложение уравновешиваются, то данное состояние имеет устойчивый характер, а любые отклонения от него завершаются в конечном счете возвратом к равновесному состоянию, что должно решать проблему сбережения денег и их последующего инвестирования.
4. Денежные агрегаты. Денежное обращение.
Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной форме. Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Денежное обращение осуществляется в 2-х формах: наличной /движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций -средства обращения и средств платежа/ и безналичной /движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций/. Один из основных количественных показателей денежного обращения является денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопительных средств. Для анализа изменений денежной массы на определенную дату и за определенный период используют денежные агрегаты:
- Мо, включает наличные деньги, т.е. деньги вне банков – банкноты, металлические монеты;
- М1, состоит из агрегата Мо и средств на р/с, текущих и специальных счетах в кредитных организациях, во вкладах населения и п/п в банках, а также на депозитах до востребования населения в сбербанке;
- М2, содержит агрегат М1 и срочные вклады населения в Сбербанке;
- М3, равен агрегату М2 плюс сертификаты и облигации госзайма;
- М4, охватывает агрегат М3 и различные формы депозитов в кредитных учреждениях.
В России для расчетов совокупной денежной массы пользуются тремя агрегатами – Мо, М1, М2. В настоящее время для характеристики денежной массы /которая зависит от двух факторов от кол-ва денег и скорости их оборота/ используется показатель денежная база, которая по существу приравнивается к агрегату М2. 5. Инфляция и ее виды. Воздействие инфляции на экономику.
Инфляция – кризисное состояние денежной системы страны, т.е. переполнение сферы обращения бумажными деньгами в результате чрезмерного их выпуска или сокращение товарной массы в обращении. Различают три вида инфляции:
1. Ползучая (умеренная) – ежегодные темпы прироста цен от 3% до 5-10% характерна для экономически развитых стран, рассматривающих ее как стимул производства;
2. Галопирующая – среднегодовые темпы прироста цен от 20% до 100% (иногда до 200%), преобладает в развивающихся странах, вызывает беспокойство в обществе;
3. Гиперинфляция – прирост цен более 1000% в год или более 50% в неделю, возникает при экстраординарных условиях в результате коренной ломки всей экономической структуры страны и приводит к дезорганизации производства и рынка.
6. Сущность и функции финансов. Роль финансов в системе денежных отношений рыночного хозяйства. Финансовые ресурсы, процесс их формирования и распределения.
Финансы представляют собой экономические денежные отношения, связанные с формированием, распределением и использованием фондов денежных средств в целях обеспечения условий расширенного воспроизводства и выполнения функций и задач государства. Финансы возникают на основе движения реальных денег в наличной и безналичной форме. В результате самостоятельного движения денег образуются денежные фонды (централизованные и децентрализованные).
Финансы выполняют три функции:
b. Распределительная заключается в перераспределении национального дохода между различными отраслями экономики;
c. Контрольная функция, заключается в контроле за распределение ВВП по соответствующим фондам и расходованию их по назначению;
d. Регулирующая функция связана с вмешательством гос-ва с помощью финансов в процесс воспроизводства.
7.Финансовые ресурсы, процесс их формирования и распределения
Финансовые ресурсы – это совокупность фондов денежных средств, находящихся в распоряжении хозяйствующих субъектов, гос-ва, т.е. деньги, обслуживающие финансовые отношения. В состав финансовых ресурсов входят: собственные средства, мобилизованные на рынке и средства, поступившие в порядке перераспределения. Финансовые ресурсы, их формирование и использование находит отражение в свободном финансовом балансе РФ. Он включает финансовые ресурсы трех источников:
1. ресурсы, используемые самими п/п /прибыль, амортизация/;
2. средства, аккумулируемые бюджетной системой;
3. средства внебюджетных фондов, прежде всего социальных.
Финансовые отношения выражают денежные отношения, которые возникают:
1. Между п/п в процессе приобретения ТМЦ, реализации продукции и оказания услуг;
2. Между п/п и вышестоящими организациями при создании фондов денежных средств и их распределении, у этих вышестоящих организаций;