Использование доллара, а также других национальных валют в качестве платежных средств сильно дестабилизирует систему международных расчетов из-за различий в интересах мировой экономики и стран-эмитентов. Поэтому на современной стадии развития международных экономических отношений происходит постепенное, хотя и не ярко выраженное, усиление роли различных национальных органов регулирования сферы валютных отношений. Это находит, в частности, проявление в использовании расчетных единиц, эмитируемых наднациональными валютно-финансовыми институтами. Наиболее известная из них — «специальные права заимствования», называемые по английской аббревиатуре — СДР. Другим международным средством расчетов было экю, довольно широко использовавшееся в западноевропейских странах, которое в конце 90–х гг. ХХ столетия трансформировалось в евро.
Конституирующей функцией денег служит мера стоимости, которая формируется при образовании цены. Мера стоимости — объективная, не зависящая от воли отдельного индивидуума функция денег, которая будет существовать до тех пор, пока не отменят деньги или не прекратится существование человеческой цивилизации. Деньги являются всеобщим стоимостным эквивалентом, выразителем стоимости всех товаров. Для понимания сущности денег, их функций и тенденций развития следует исходить из того, что всякая сделка обмена состоит из двух частей. Первая — заключается в установлении цены. Механизм такого установления является предметом изучения общей экономической теории. В качестве меры стоимости деньги могут действовать как счетные, выступая в виде числовых величин. Счетные деньги применяются для выражения цены, учета и анализа, ведения счетов участников хозяйственной жизни, национальных счетов, международных сопоставлений и т. д.
Вторая часть сделки обмена представляет собой передачу ценностей из рук в руки, и в этом случае деньги выходят на сцену в таком виде, который позволяет им выполнять активные функции: средство накопления, обращения и платежа.
Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товар соизмеримым, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товара, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости.
Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой товара. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. В связи с несоответствием спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. По таким отклонениям цен (вверх или вниз) от стоимости товаропроизводителя определяют, каких товаров произведено недостаточно, а каких в избытке.
При золотом стандарте цены зависели от стоимости товара, поскольку стоимость денег — золота была относительно постоянной. При бумажно-денежной системе, цены на товары выражаются в знаках стоимости, не обладающих собственной стоимостью, поэтому они не могут точно отражать ценность товаров.
Количественная оценка стоимости товара в деньгах, т. е. цена товара, обеспечивает возможность соизмерения не только продуктов общественного труда, но и части одного и того же денежного товара — серебра или золота. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить их в одинаковых денежных единицах. С возникновением масштаба цен отпадает необходимость взвешивать деньги, их нужно просто считать.
В развитой денежной системе масштаб цен — есть важная составная часть меры стоимости и не может существовать вне ее.
Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров (в СССР с 1961 г. по 1991 г. — 0,987412 гр. золота в одном рубле). Но по мере введения плавающих курсов валют, отделения функций денег от золота и превращения золота в обычный товар, измеряемый деньгами, мера стоимости стала одной из идеальных функций.
Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия. Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда затраченного на производство данного товара.
Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и выступают как фиксированное весовое количество металла. Правительство каждой страны обычно устанавливает свою собственную меру стоимости (масштаб цен). Например, в США — мерой стоимости является доллар, в России — рубль, в Мексике — песо, в Китае — юань.
При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.
В России с 1992 г. официальное соотношение рубля к золоту не предусмотрено. В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т. е. утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости.
Деньги как мера стоимости и как масштаб цен — это две стороны одной функции. Деньги как мера стоимости — это общественное воплощение человеческого труда. Деньги как масштаб цен — это фиксированный вес металла. Как мера стоимости деньги служат для превращения стоимости разнообразных товаров в цены, в мысленно представляемые количества золота. Если, например, с помощью метра можно измерить любые расстояния, то с помощью масштаба цен — т. е. весового количества металла в национальной денежной единицы — измерять любые количества общественного труда в товарах.
Вторая функция денег — средство обращения, связана с тем, что деньги выступают как средство обращения. В данном случае они служат посредником в товарообороте, основой которого является эквивалентность обмена. Это означает, что когда товар обменивается на деньги, то, как покупатель, так и продавец должны быть уверены в том, что ни товар, ни деньги не потеряют своей ценности.
Выполняя эту функцию, деньги перемещают товары из рук в руки, постоянно выталкивают их из сферы обращения, доводят товары до потребления. Деньги непрерывно находятся в движении, переходят от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров (Т–Д–Т).
В России функцию средства обращения выполняют наличные деньги — банкноты и монеты, выпускаемые Центральным банком России, т. е. эту функцию могут выполнять лишь реально существующие деньги. Они должны также обладать такими качествами, как портативность, прочность, однородность, делимость.
Основным параметром, обеспечивающим стабильность денежного обращения, является приемлемость денег, т. е. готовность населения пользоваться национальной валютой. Данная приемлемость зависит от двух факторов: макроэкономической приемлемости (степени устойчивости и уровня доверия к деньгам со стороны пользователей) и технической приемлемости денег (их удобства для населения по техническим и физическим параметрам).
Макроэкономическая приемлемость денег в первую очередь зависит от факторов, которыми характеризуется инвестиционная среда любой национальной экономики: доверия населения к правительству, гражданского мира в обществе, ясной и предсказуемой стратегии развития государства, прозрачности и стабильности деятельности банковского сектора экономики и финансовых рынков в целом, стабильности основных прав и свобод граждан и прежде всего права собственности.
Техническая приемлемость денег не в последнюю очередь зависит от формы и размера денежных знаков и соответственно от желания населения использовать их в обменных операциях. В случае неудобства денежные знаки ускоренно возвращаются в оборот.
Кроме того, к техническим параметрам можно отнести номинальность купюр. Процесс расчета покупюрного состава денежной массы достаточно сложен, он производится специалистами Центрального банка путем определения «среднего размера покупки», исходя их которого выясняется, сколько и какого номинала купюр и монет следует иметь в денежном обращении.
Доверие к деньгам со стороны населения, т. е. их приемлемость проявляется в наличии накоплений, формируемых гражданами в национальной валюте или ценных бумагах, эмитированных как государством, так и прочими субъектами экономических отношений, а также в использовании в расчетах национальной денежной единицы.
Функция денег как средство накопления вытекает из первых двух. Она предполагает определенный уровень развития рыночных отношений и категорий меновой стоимости. Как мера стоимости, деньги должны быть полноценными, хотя и идеальными. Средством обращения служат реальные, хотя и неполноценные деньги. Для денег как меры стоимости безразлично их количество, а для денег как средства обращения безразлична их вещественность. Деньги в функции средств накопления выступают одновременно полноценными и реальными, для них также существенно и численность их определенной вещественной массы. В качестве средства накопления деньги имеют самостоятельное существование вне сферы обращения и выступают в качестве материализованного представителя всеобщего богатства.