Деньги, кредит, банки 2 (стр. 6 из 37)

Господство металлической формы денег охватывает громадный период человеческой истории: от VII в. до н.э. до начала ХХ в. Закономерность обращения денег по номиналу была осознана субъектами рынка, прежде всего менялами. Истории металлического денежного обращения известен процесс, который получил название «порча монет». Легчайшим способом порчи было ее специальное стирание при обмене. Поскольку даже каждый город мог иметь свою монету, и при посещении другого города надо было обменять иногородние монеты на монеты данного города, что обычно делали менялы, то последние должны были удостовериться в том, что монета действительно из золота. Для этого они терли ее о коврик. В результате монета стиралась, а на коврике накапливалось золото. Осознав это, менялы с усердием терли все монеты о коврик, а потом сжигали его через определенный период времени и получали определенное количество золота. Монеты же постепенно становились неполновесными (неполноценными).

Другой формой фальсификации монет стала их обрезка. О ней хорошо сказано у древних греков. Занимался этим и один из древнегреческих философов до того, как стал философом. Можно утверждать, что обрезка монет до размера круглого штемпеля породила обычную округлость монет вообще.

Сознательной порчей монет было уменьшение их веса добавлением в них железных сердечников. Такие монеты называли субератными. Для определения такой подделки монету разрезали до середины.

Правители (короли и цари) очень ревниво отслеживали свое право чеканки монет. Издревле фальшивомонетчиков подвергали самым страшным казням. На Руси за подделку монет в горло пойманному фальшивомонетчику заливали расплавленный металл. При этом фальшивомонетчики:

— или чеканили полновесные монеты и выпускали их в обращение (в таком случае они присваивали доход, который должен идти в казну);

— или «портили монеты», т. е. сознательно ухудшали их качество.

Сами правители давно убедились, что если в монету не доложить благородного металла, а вес монеты за счет добавления в нее цветных металлов (этот процесс получил название лигатуры) оставить прежним, то эти деньги при расчетах все равно принимались по номиналу. Что написано на монете, тому и верят. Это привело к мысли о том, что главное — та информация, которую несет монета, информация о покупательной способности денег.

Впрочем, не стоит относить процесс порчи монет только к злокозненным действиям правителей. Изменения в весовом содержании монет были бы невозможны, если бы в общественном процессе они не опирались на важную закономерность, которая заключается в постоянном стремлении общества к экономии на издержках денежного обращения. Это сеньораж — доход, получаемый при эмиссии денег. Он существует и в наши дни, хотя в несколько измененном виде (см. рис. 1.2).

Рис. 1.2. Процесс изменения монеты

Для обслуживания мелких платежей издавна чеканится разменная монета в начале как дробная единица полноценной монеты, затем как неполноценная (билонная монета), номинальная стоимость которой превышает стоимость содержащегося в ней металла и расходы на чеканку. Поскольку разменная монета из-за высокой скорости оборота быстро стиралась, ее чеканили из низкопробного серебра, недрагоценных металлов. Разменные монеты чеканятся только государством, из принадлежащего ему металла на государственных монетных дворах. Закрытая чеканка обеспечивает государству получение монетного дохода в виде разницы между номинальной стоимостью и рыночной ценой содержащегося в ней металла.

В 70–е гг. ХХ в. произошла деноминация золота. Оно перестало выполнять сначала функцию обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а затем, с 1976 г., и функцию мировых денег.

В настоящее время часто используют слова «билонные» и «разменные» монеты в качестве синонимов. Тем не менее, специалисты отмечают их различия (см. рис. 1.3).

При возникновении денег осмыслена проблема необходимости их разной стоимости. Уже на уровне денег–колечек, бомбообразных слиточков (овалов) были их совокупности, разные по весу. Обычно мелкие деньги делали из менее ценного метала — меди.

Рис. 1.3. Характеристика монеты

Разменная монета создает удобство для торговли — возможность купить товар за любую сумму денег. Существует две формы декретных знаков денег: разменные монеты и бумажные деньги. По сравнению с бумажными денежными знаками, которые служат обычно год, разменные монеты служат 15 лет (рис. 1.4).

Рис. 1.4. Применение монеты

Монетами называют металл в качестве денег. Они имеют «внутреннюю» стоимость, равную затратам труда на добычу золота и чеканку монет. Не следует их путать с различного рода юбилейными, сувенирными, нумизматическими, коллекционными, тезаврированными монетами, которые чеканят, но они не обращаются.

Невозможность чеканки монет из благородного металла (они были бы меленькими по размеру, тонкими, быстрее изнашивались и т. п.) привела к необходимости чеканки билонных и разменных монет из неблагородного металла. Разменные монеты имеют «внутреннюю» (действительную) стоимость, которая значительно меньше их номинала. В настоящее время они составляют 2–3% от наличных денег страны. Это мелкие денежные знаки, которые постоянно используются для платежей.

Медные деньги были настоящими деньгами в начале их использования. У них не было различия в номинале и в реальном их содержании. Затем они стали декретными при различии этих их признаков. Так возникло понятие разменных монет, которое сохраняется по настоящее время. Сейчас существуют только разменные монеты. Их ценность устанавливается декретом.

Поскольку стало понятно, что главное в деньгах не золото (это всего лишь материал-носитель знака), появилась мысль избавиться от столь дорогостоящего носителя, придать деньгам максимально адекватную форму — знаковую, превратить их собственно в денежные знаки как таковые.

1.3.2. Неполноценные деньги: вексель, банкнота, чек
и электронные деньги

Замена золота бумажными деньгами происходила длительное время.

Первые бумажные деньги, как сама бумага, были изготовлены в Китае. Их подробно описал посетивший Китай в конце Х III века знаменитый итальянский путешественник Марко Поло, проживший там 17 лет. Во время правления династии Юань (1271–1368 гг.) они печатались в больших количествах и были главным средством денежного обращения в Китае.

В Северной Америке и Западной Европе денежные знаки стали выпускаться позже: в североамериканском штате Массачусетс — в 1690 г., во Франции — в 1718 г., в Австрии — в 1762 г., в Пруссии — в 1765 г.

В России первые бумажные деньги (ассигнации) были выпущены в период царствования Екатерины II в 1769 году. Выпуск был обусловлен рядом причин. Монетное обращение в период царствования Елизаветы (1741–1761 гг.) и в последующие годы базировалось на медных деньгах, так как серебра и золота в то время было недостаточно. Расширение торговых связей, охвативших огромную территорию России, требовало большого количества денег более удобных, чем медные монеты, которые преобладали в обращении, но были непригодны для крупных торговых сделок. Платеж в сумме 100 рублей в пятикопеечных медных монетах весил 6 пудов (около одного центнера).

Выпуск бумажных денег тесно связан с техническими и материальными условиями, уровнем производительных сил государства. К ним относятся изобретение и совершенствование бумажного производства, создание печатных и других полиграфических машин, наличие специалистов, способных осуществить изготовление денег. Необходимо для этого и создание специального предприятия. В России до начала ХIХ века таких условий не было, и это сдерживало введение бумажных денег. Тем не менее, согласно Манифесту Екатерины II от 29 декабря 1768 г., в России в 1769 г. выпускать первые бумажные деньги в виде ассигнаций. Они мало походили на деньги в нашем представлении. Это были, скорее всего, банковские обязательства — расписки на получение монеты.

Ассигнации заменили крайне неудобные медные деньги, пользовались большим успехом и весьма способствовали торговле. Ими выплачивалось жалованье государственным служащим. Сначала все выпущенные ассигнации были обеспечены монетой и, приносимые частными лицами в банк, они немедленно обменивались на медные, серебряные и золотые монеты. Но вскоре количество ассигнаций стало превышать запасы монет, и в связи с чрезмерным выпуском, особенно в период войны с Турцией, их курс по отношению к монете стал падать. В последний год царствования Екатерины II за ассигнационный рубль давали 68,5 копейки. Бумага для ассигнаций изготовлялась на Красносельской мануфактуре (а позже на бумажной мануфактуре в Царском селе), имела водяные знаки. Печать осуществлялась в Сенатской типографии.

Россия стала пользоваться бумагой позже других европейских стран. Ее привозили купцы из Италии, Франции, Англии, Германии и Голландии. Бумага собственного изготовления появилась во второй половине ХVI века, в царствование Ивана Грозного. В то же время зародилась и книгопечатание, создана первая русская типография, и первопечатник Иван Федоров в 1564 г. в Москве выпустил первую книгу «Апостол».