Управление привлечением инвестиций в малое и среднее предпринимательство в РК (стр. 9 из 22)

Но, тем не менее, на сегодня деятельность Фонда в сфере микрокредитования обстоит следующим образом. На осуществлении данной Программы из собственных средств Фонда и республиканского бюджета будет выделено 26,1 млрд.тенге, из них – 5,1 млрд.тенге уже выделено в конце 2008 года. В июле 2008 года успешно состоялся первый конкурс на размещение средств среди МКО, в котором приняло участие 67 МКО с общей запрашиваемой суммой 5332 млн.тенге, но по причине несоответствия не прошили конкурс 22 МКО (из которых 13 участников имеют срок осуществления деятельности по предоставлению услуг на рынке менее 1 года, 5 участников по несоответствию кредитного портфеля менее 75%, 4 участника по предоставлению недостоверных фактов о финансовом состоянии). Таким образом, по итогам первого конкурса к финансированию было одобрено 22 участника проекта с совокупным запрашиваемым объемом финансирования 1,1 млрд.тенге. В ноябре 2008 года состоялся второй конкурс по размещению средств. В конкурсе приняло участие 38 МКО с общей запорашиваемой суммой 2403 млн.тенге. по причине соответствия не прошли конкурс 15 МКО, и следовательно опять принимали участие в финансировании только 22 участника с объемом кредитования 1647,9 млн.тенге. в ходе реализации данной программы создаются условия для функционирования независимой и эффективной системы МКО, главной задачей которых будет обеспечение непрерывности финансирования субъектов МСБ, расширения доступа населения к финансовым ресурсам.

Проведя посегментный анализ по реализованным Программа поддержки субъектов МСБ можно определить эффективность влияния результатов программ финансовой поддержки Фонда на развитие МСБ в республике. Был проведен анализ агрегированных результатов всех программ государственной финансовой поддержки предпринимателей, реализуемых в рамках стабилизации финансово-экономической системы государства в региональном разрезе. Наибольшие средства были сконцентрированы в г.Алматы – 35275 млн.тенге или 20 % о общей освоенной суммы, затем следует г.Астана – 22006 млн.тенге или 13 % и Карагандинская область – 20135 млн.тенге (12 %). Наименьшие суммы освоения приходятся на Жамбылскую область – 3569 млн.тенге (2,1 %), Атыраускую – 3665 млн.тенге (2,1 %) и Кызылординскую области – 4694 млн.тенге (2,7 %). Схематично в региональном разрезе это отражено на рисунке 13.

Рисунок 13 – Агрегированные результаты освоения средств (млн.тенге)

Расчет охвата Программой субъектов МСБ в регионах (рисунок 14) как доля профинансированных в рамках всех Программ проектов предпринимателей в общем количестве субъектов региона, показывает, что средний охват составляет 0,78 %. Наибольшая доля охвата субъектов МСБ наблюдается в Западно-Казахстанской (1,89 %), Актюбинской (1,89 %), Павлодарской (1,41 %), Северо-Казахстанской (1,37 %) и Карагандинской (1,29 %) областях. Наименьший охват характерен для Южно-Казахстанской (0,22 %), Алматинской (0,26 %), Акмолинской (0,52 %), Атырауской (0,55 %) и Жамбылской (0,68 %) областей. Данные показатели характеризуют активность спроса на кредиты со стороны субъектов МСБ в регионе и эффективность деятельности региональных филиалов БВУ по освоению государственных средств.

Рисунок 14 – Охват обусловленного размещения МСБ регионов ( в %)

То, что касается объемов кредитования предпринимателей БВУ в региональном разрезе и долю в них государственных средств, то здесь можно утверждать, что региональные филиалы БВУ-партнеров в Костанайской области (22 %), ЮКО (21 %), СКО (21 %) и Атырауской (10 %) регионах неэффективно освоили государственные средства. Но здесь важно отметить, что в Атырауской области низкий процент освоения связан с невыделением МИО средств по программе «Даму-Регионы» и ЮКО – с задержкой программы «Даму-Колдау». По г.Алматы доля государственных средств в общем объеме финансирования составляет 5 %, а по Республике в целом доля средств финансирования субъектов МСБ составила 15,5 % от всех средств, предоставленных банками предпринимателям за 2008 год. Анализ взаимосвязи банковских кредитов и количеством действующих субъектов предпринимательства в региональном разрезе выглядит следующим образом (рисунок 15).

Рисунок 15 – Абсолютные показатели численности МСБ и кредитов БВУ

Здесь явно прослеживаются резкие диспропорции между объемами кредитов БВУ предпринимателям и количеством действующих МСБ в следующих регионах: наибольшая отрицательная диспропорция наблюдается в ЮКО (при 107 тыс. действующих субъектов объемы кредитов БВУ составляет всего 33 млрд.тенге), Алматинской (при 89 тыс. действующих предпринимателей объемы кредитов БВУ составляет всего 9 млрд.тенге) и ВКО (при 65 тыс. действующих субъектов объемы кредитов БВУ составляют всего 40 млрд.тенге), т.е. в этих регионах наблюдаются недостаточные объемы финансирования субъектов предпринимательства. А в г. Алматы наблюдается наоборот положительная диспропорция, т.е. достаточно большие объемы кредитов БВУ по отношению к количеству действующих предпринимателей. Сейчас самая высокая кредитная нагрузка на одного субъекта МСБ наблюдается в г. Алматы – 7401 тыс.тенге. В остальных регионах эта сумма резко понижается на более чем в 5 раз, так в г. Астане – 1562 тыс.тенге, СКО – 1363 тыс.тенге, в Карагандинской области – 1312 тыс.тенге. Низкие уровни кредитной нагрузки наблюдаются в Алматинской (106 тыс.тенге), Южно-Казахстанской (311 тыс.тенге), Жамбылской (319 тыс.тенге) областях.

Анализ взаимосвязи между освоенными государственными средствами по всем программам Фонда и количеством действующих предпринимателей в региональном разрезе показывает, что здесь наибольшая отрицательная диспропорция наблюдается в ЮКО (при 107 тыс. действующих субъектов объемы государственных кредитов БВУ составляют всего 7 млрд.тенге), Алматинской (при 89 тыс. действующих МСБ – 6 млрд.тенге) и ВКО (при 65 тыс. действующих субъектов – 12 млрд.тенге), т.е. в этих регионах наблюдаются опять недостаточные объемы государственной финансовой поддержки предпринимателей. По г. Алматы уже ситуация меняется, и он спускается на третий уровень. По этой картине можно утверждать, что сейчас самое эффективное освоение государственных средств БВУ-партнерами происходит в г.Астана (на одного предпринимателя приходится 545 тыс.тенге государственных средств), затем в Карагандинской области (450 тыс.тенге). А в г. Алматы на одного субъекта кредитная нагрузка за счет государственных средств составляет всего 396 тыс.тенге. Низкие уровни кредитной нагрузки за счет государственных средств опять наблюдаются в Алматинской (66 тыс.тенге), ЮКО (66 тыс.тенге) и Жамбылской (96 тыс.тенге) областях.

Программа Даму-Колдау - новая программа Фонда, ориентированная на оказание финансовой поддержки активно действующим СМП, осуществляющим свою деятельность в приоритетных отраслях экономики в соответствии со Стратегией индустриально-инновационного развития экономики Казахстана. При кредитовании проектов по ней устанавливаются следующие параметры предоставления займов: сумма финансирования - от 60000 до 300000 МРП, сроки кредитования - до 7 лет (долгосрочные), до 3 лет (краткосрочные и среднесрочные, на пополнение оборотных средств). Источником финансирования по данной программе предусмотрены собственные и заемные средства Фонда, включая займы государственного бюджета, а также займы, привлеченные Фондом под государственные гарантии. При этом ставка вознаграждения по финансовым инструментам, предоставляемым Фондом за счет собственных средств, будет не выше официальной ставки рефинансирования Национального банка РК - 10,5%.

Данная программа является одним из эффективных инструментов повышения уровня развития малого и среднего бизнеса через предоставление финансовых ресурсов, доступных по стоимости тем субъектам малого и среднего бизнеса, которые имеют высокие потенциальные возможности для расширения внутреннего производства, повышения конкурентоспособности своей продукции и как следствие - усиление своей роли в процессе диверсификации экономики Казахстана [13]. Банки активно участвуют во всех программах. В рамках стабилизационной программы по финансовой поддержке малого и среднего бизнеса фондом «Даму» были выделены два транша для последующего его кредитования через банки второго уровня (БВУ).

В освоении первого транша размером 48,8 млрд. тенге АО «АТФБанк» участия не принимал. В результате длительных переговоров АТФБанком была достигнута договоренность с «Даму» о подписании соглашения на привлечение средств в рамках данного транша в размере 13 млрд. тенге, при этом доля банка в целом в этой программе составила 26% и являлась максимальной среди участников. В декабре 2008 года АТФБанк продолжил сотрудничество с фондом, в результате которого было подписано соглашение о привлечении средств в размере 1,6 млрд. тенге в рамках программы «Даму – Регионы». Средства по данной программе поступят в ближайшее время для их последующего распределения в 5 регионах страны. Дальнейшее кредитование субъектов МСБ в рамках «Даму – Регионы» будет производиться из средств, высвободившихся за счет погашения ранее выданных займов по программе.