Реализация денежных доходов через предприятия торговли и сервиса позволяет осуществлять контроль за ассортиментом и качеством товаров и услуг, предназначенных для личного потребления. Тем самым стимулируется производство товаров более высокого качества с более низкими затратами.
Денежная оплата труда рабочих и служащих, денежные доходы предпринимателей побуждают их активизировать свое участие в процессах производства, увеличении его объема и реализации продукции. При таких условиях возрастают денежные доходы граждан и предпринимателей, что в свою очередь способствует повышению уровня их благосостояния.
Деньги играют важную роль и в перераспределении вновь созданной стоимости. Успешная деятельность государства во многом зависит от правильной организации движения денежных потоков от производителей к государству и от государства к предприятиям и населению. Использование денег позволяет государству проводить мероприятия, направленные на обеспечение сбалансированности величины денежных доходов и расходов. Через государственный бюджет, налоги и займы государство может стимулировать развитие отдельных отраслей хозяйства, расширение производства различных видов продукции. При реализации социальной политики государство через денежные каналы может обеспечивать систему социальных приоритетов.
Большую роль деньги играют в развитии внешнеэкономических связей, мирового экономического оборота. Функционируя в качестве международных платежных средств, деньги участвуют в формировании мировых цен, опосредствуют движение товаров и услуг между различными государствами, служат средством погашения международных обязательств. Конечно, национальные денежные единицы не могут выступать в качестве общепризнанных мировых денег, но, тем не менее, они могут (наряду с международными деньгами) участвовать во внешнеэкономическом обороте, особенно СКВ.
Результаты внешнеэкономической деятельности любого государства находят отражение в платежном балансе. Все статьи этого баланса имеют денежное выражение. Это позволяет использовать данные баланса для оценки сложившейся международной позиции государства и для разработки различных мероприятий, направленных на улучшение ее состояния, оптимизацию экспорта и импорта. Состояние платежного баланса в значительной степени оказывает влияние на формирование валютного курса. А это в свою очередь влияет на заинтересованность хозяйствующих субъектов данной страны в проведении экспортно-импортных операций.
Деньги оказывают важное влияние на показатель совокупной экономической активности. Доказательством этого служит тот факт, что увеличение предложения денег ведет к увеличению совокупного дохода, цен и занятости. Уменьшение предложения денег, напротив, ведет к уменьшению этих показателей.
В каждый исторический период деньги, в большей или меньшей степени, оказывали влияние на воспроизводственный процесс, и по-разному оценивалась их роль экономистами. При домонополистическом капитализме доминировал тезис о нейтральности денег. В XX в., вплоть до второй мировой войны, роль денег преуменьшалась. В современных условиях преобладает точка зрения об активном воздействии денег на протекание воспроизводственных процессов, однако имеются разногласия по вопросу о степени зависимости, существующей между количеством денег в обращении и уровнем экономической активности. Предметом дискуссии является также вопрос о роли государства в регулировании предложения денег. История экономики знает множество примеров, когда недостаточное количество денег затрудняло деловую активность и побуждало население сокращать расходы, что в итоге приводило к падению доходов; однако избыток денег в обращении стимулировал траты, объем которых превышал текущее предложение товаров и услуг, и это в числе других серьезных причин вызывало инфляцию. Таким образом, деньги являются одной из важнейших экономических переменных, и поэтому в современных условиях денежно-кредитная политика стоит в ряду главных направлений экономической деятельности государства.
Роль денег существенно зависит от того, какой механизм хозяйствования используется в экономике. Так, при переходе к рыночной экономике значительно повышается роль денег. В условиях распределительной экономики, существовавшей, например, в СССР, роль денег была ограничена. Они выступали главным образом как инструмент учета и контроля со стороны органов управления. Для каждого предприятия объем, и ассортимент производимой продукции устанавливался планом, утвержденным вышестоящей организацией, в натуральном и стоимостном выражении. Планируемые стоимостные показатели рассчитывались на основе натуральных при фиксированных ценах и имели подчиненное значение.
При реализации продукции денежным потокам тоже отводилась второстепенная роль, так как произведенная продукция распределялась между потребителями в соответствии с выделенными фондами. Данные о поставках продукции в денежном выражении определялись на основе натуральных показателей при известных, установленных государством, ценах.
Фиксирование государством цен на товары и услуги при изменении соотношения между спросом и предложением на них приводило к появлению дефицита на отдельные виды производившейся продукции. Таким образом, имела место "подавленная", или скрытая, инфляция, что также вело к снижению роли денег. Возможность приобретения необходимых товаров определялась не наличием у покупателя денежных средств, а установленными нормами или выделявшимися фондами.
Однако использование денег имело немаловажное значение и при планово-распределительных методах хозяйствования. Так, например, невозможно было бы лишь на основе натуральных показателей, без использования денег определить себестоимость продукции, совокупный объем издержек производства. Применение денег позволяет осуществлять учет и контроль выполнения различных плановых показателей, определять меры по улучшению деятельности предприятий.
В рыночной экономике появляется возможность для реализации в полной мере функций, роли денег. Субъекты хозяйствования различных форм собственности приобретают самостоятельность в установлении объемов и ассортимента продукции, ориентируясь при этом на платежеспособный спрос. Важнейшим условием функционирования предприятий становится обеспечение прибыльности, а значит, повышается заинтересованность в экономном использовании всех видов ресурсов, снижении издержек, производства. Деньги становятся краеугольным камнем для построения такой финансовой системы, которая позволяет придавать денежным доходам покупательную способность. В такой системе происходит движение денежных средств от тех, кто хочет сделать сбережения, к тем, кому необходимо потратить больше, чем они заработали на данный период времени. Денежное накопление становится основой для формирования и развития рынка ссудных капиталов — неотъемлемой части развитого рыночного хозяйства.
Состояние и перспективы развития
денежного обращения в РФ
2.1. Особенности эмиссии безналичных денег.
Система безналичных расчётов
Банковская система должна обеспечивать национальное хозяйство денежными средствами в объеме, который нужен для его нормального функционирования. Увеличение потребности экономики в деньгах в связи с ростом национального продукта, повышением уровня цен или в силу других причин приводит к необходимости в соответствующем увеличении денежного предложения со стороны банков, то есть в осуществлении ими денежной эмиссии.
Эмиссия денег — это дополнительный выпуск денег в оборот, приводящий к росту обращающейся денежной массы.
Выпуск денег в оборот осуществляется ежедневно в процессе проведения банковских операций. Выпуск наличных денег в оборот происходит при проведении кассовых операций, когда банки выдают наличность из своих касс клиентам (выплата заработной платы, ссуды населению в наличной форме и т.д.), а также при замене центральным банком ветхих купюр новыми. Выпуск безналичных денег в оборот осуществляется при проведении ссудных операций, когда банки предоставляют кредиты своим клиентам в безналичной форме.
Однако не каждый выпуск денег в оборот приводит к увеличению денежного предложения, то есть является эмиссией. При проведении кассовых и ссудных банковских операций происходит не только выпуск денег, но одновременно и возврат их в банки. Так, наряду с выдачей наличности банки в то же время осуществляют прием наличных денег (инкассацию выручки торговых предприятий, прием наличных денег во вклады и т.п.), а наряду с выдачей кредитов происходит возврат ранее выданных ссуд. Эмиссия произойдет только в случае, когда выпуск денег в оборот превысит их возврат в банки.
Таким образом, в отличие от эмиссии, выпуск денег в оборот далеко не всегда приводит к росту денежной массы.
В зависимости от вида денежных средств, дополнительно поступающих в оборот, различают наличную и безналичную денежную эмиссию.
Наличная денежная эмиссия осуществляется путем дополнительного выпуска в обращение денежных знаков — банкнот и монет.
Безналичная денежная эмиссия представляет собой увеличение объемов средств на банковских счетах в процессе проведения банками активных операций.
Безналичная эмиссия денег первична по отношению к наличной эмиссии. Банк выдает наличные деньги клиентам, если у них есть денежные средства на банковских счетах, и в пределах этих средств. Одновременно на сумму выдачи происходит списание безналичных средств со счета клиента. Для увеличения объемов выдачи наличных денег из касс банков необходимо, чтобы сначала возросли остатки средств на счетах банков, то есть, чтобы произошла безналичная эмиссия.