Денежная система Российской Федерации функционирует в соответствии с правовыми основами, заложенными Конституцией РФ, федеральными законами, нормативными актами Президента РФ, Правительства РФ, Банка России.
Российская Федерация, как любое другое государство, имеет собственную денежную систему: банкноты- билеты Банка России, а также металлическую монету. Основой системы выступает установленная законом денежная единица страны.
Официальной денежной единицей в Российской Федерации является рубль состоящий из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России, обеспечиваются всеми его активами и обязательны к приёму по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счёт, во вклады и для перевода на всей территории страны.
Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории Российской Федерации обладает только Центральный Банк РФ. Образцы банкнот и монет, планируемых к эмиссии, утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, их описаний публикуются в средствах массовой информации.
Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного решения - документа, выдаваемого Правлением ЦБ РФ в пределах размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.
Контроль за организацией наличного и безналичного денежного оборота, также возложен на Центральный Банк Российской Федерации. Центральный Банк определяет правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег, а также устанавливает признаки платёжности денежных знаков, порядок их замены и уничтожения.
Разработка и реализация единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля, возложены на ЦБ и Правительство РФ.
Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами в РФ не устанавливается. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам устанавливается по результатам торгов на ММВБ (Международная Межбанковская валютная биржа) и публикуется ЦБ РФ в открытой печати.
Валюта Российской Федерации включает:
1. находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаемые из обращения но подлежащие обмену рубли в виде банковских билетов ЦБ РФ и монеты;
2. средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях в РФ;
3. средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях за пределами РФ на основании соглашения, заключенного Правительством РФ и ЦБ РФ с соответствующими органами иностранного государства об использовании на территории данного государства российской валюты в качестве законного платежного средства.
Денежные системы характеризуются определением валютного металла, денежной единицы, порядка чеканки монет и эмиссии денежных знаков. Тип денежной системы прежде всего обусловлен тем металлом, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения. По этому признаку различаются два типа денежных систем:
1) монометаллизм, когда роль валютного металла закреплена только за одним благородным металлом;
2) биметаллизм, когда эта роль присваивается двум валютным металлам (золоту и серебру).
Для каждой денежной системы установлена определенная денежная единица, в качестве которой в различных странах принимаются разные весовые количества одного металла (монометаллизм) или двух металлов (биметаллизм), причем денежная единица (фунт стерлингов, доллар и т.д.) сама подразделяется на кратные доли и играет роль масштаба цен. Современная денежная система включает следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, эмиссионную систему, государственный или кредитный аппарат.
Составной частью денежной системы является национальная валютная система, хотя она и относительно самостоятельна.
Тема 9 «Правовое регулирование банковской деятельности».
1. Правовой статус ЦБ.
2. Компетенция ЦБ.
3. Организационная структура ЦБ.
4. Национальный банковский совет.
5. Понятие и признаки коммерческого банка.
6. Компетенция коммерческого банка.
7. Порядок создания коммерческого банка.
8. Реорганизация банка. Отзыв лицензии коммерческого банка.
9. Банковская информация. Режим банковской тайны
1. Правовой статус Центрального банка РФ
Центральный банк — это банк, возглавляющий банковскую систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики.
Банковская система РФ является двухуровневой и включает Центральный банк РФ (Банк России) и кредитные организации .
При этом кредитная организация ~ это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой собственности как хозяйственное общество.
Банк России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием. Деятельность Центрального банка РФ определяется Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.
Правовое положение Банка России и его взаимоотношения с кредитными организациями определяются на основе того, что, с одной стороны, ЦБ РФ наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой Российской Федерации, а с другой — он является юридическим лицом, вступающим в соответствующие гражданско-правовые отношения с банками и другими кредитными организациями.
Банк России осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций, принимает необходимые меры по защите интересов вкладчиков.
Конституционные основы банковского права выполняют следующие определяющие функции:
1) программируют банковскую деятельность, распространяя на нее правовой режим предпринимательства и устанавливая свободу передвижения капитала и финансовых услуг;
2) устанавливают тот минимум гарантий прав и интересов участников банковских правоотношений, который не может быть ограничен специальными банковскими нормами;
3) создают базу для единообразного банковского правового регулирования, устанавливая, что правовые основы единого рынка, финансовое, валютное, кредитное регулирование и денежная эмиссия относятся к компетенции Российской Федерации.
Конституция Российской Федерации
Статья 75. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.
Статья 103. К ведению Государственной Думы относятся:
…в) назначение на должность и освобождение от должности Председателя Центрального банка Российской Федерации...
Банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ. Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами.
2. Компетенция Центрального банка.