Смекни!
smekni.com

Лекции по Финансовому праву (стр. 17 из 24)

1. Банк России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с другой — юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и ино­странными кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ.

2. В рамках своей правоспособности ЦБ РФ наделен правом осуществ­лять все виды банковских операций с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительст­вом РФ, представительными и исполнительными органами власти субъектов РФ, органами местного самоуправления, госу­дарственными внебюджетными фондами, воинскими частями и военнослужащими.

3. Банк России имеет право представлять кредиты на срок не более одного года, обеспечением для которых могут выступать:

— золото и другие драгоценные металлы в различной форме;

— иностранная валюта;

— векселя в российской и иностранной валюте со сроком погашения до шести месяцев;

— государственные ценные бумаги.

4. Во взаимодействии с Правительством РФ разраба­тывает и проводит единую денежно-кредитную политику, направ­ленную на защиту и обеспече­ние устойчивости рубля;

5. Монопольно осуществ­ляет эмиссию наличных денег и организует их обращение

6. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

7. Устанавливает правила осуществления расчетов в Россий­ской Федерации;

8. Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

9. осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организа­ций и организаций, занимающихся их аудитом;

10. осуществляет надзор за деятельностью кредитных органи­заций;

11. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными органи­зациями в соответствии с федеральными законами;

12. осуществляет самостоятельно или по поручению Прави­тельства РФ все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

13. осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

14. определяет порядок расчетов с иностранными государст­вами;

15. организует и осуществляет валютный контроль как непо­средственно, так и через уполномоченные банки;

16. участвует в разработке прогноза платежного баланса Рос­сийской Федерации и организует составление платежного ба­ланса России, и т.д.

17. участвует в раз­работке экономической политики Правительства РФ.

18. Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государ­ственной денежно-кредитной политики.

Банк России не имеет права:

o осуществлять банковские операции с юридическими ли­цами, не имеющими лицензии на проведение банковских опе­раций, и физическими лицами, за исключением случаев, преду­смотренных в ст. 47 Федерального закона «О Центральном бан­ке Российской Федерации (Банке России)»;

o приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ст. 7 и 8 указанного Федерального закона;

o осуществлять операции с недвижимостью, за исключени­ем случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка Рос­сии, его предприятий, учреждений и организаций;

o заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным зако­ном «О Центральном банке Российской Федерации (Банке Рос­сии)»;

o пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительст­ву РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать го­сударственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается феде­ральным законом о федеральном бюджете.

3. Организационная структура Банка России.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, терри­ториальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычисли­тельные центры, полевые учреждения, учебные заведения и дру­гие предприятия, учреждения организации, в том числе подраз­деления безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России.

Закон «О ЦБ»Статья 83 Национальные банки республик являются территориальны­ми учреждениями Банка России.

Территориальные учреждения Банка России не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручи­тельства, вексельные и другие обязательства без разрешения Со­вета директоров.

Статья 86. Полевые учреждения Банка России являются воинскими уч­реждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также Положением о полевых учреждениях Банка России, утверждаемых совместным решением Банка России и Министерства обороны РФ.

Полевые учреждения Банка России осуществляют банковские операции в соответствии с банков­ским законодательством, а также нормативными актами Банка России.

Полевые учреждения предназначены длябанковского обслу­живания воинских частей, учреждений и организаций Мини­стерстваобороны РФ, а также иных государственныхорганов, обеспечивающих безопасность РФ.

4.Национальный банковский совет.

При Банке России созданы, Национальный банковский совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов. Председателем Национального Банковского Совета является Председатель Банка России. В состав Национального банковского Совета входят по 2 представителя от Палат Федерального Собрания, по 1 представителю от Президента России и Правительства РФ, а также министр финансов РФ и министр Экономики РФ. Остальные члены Национального Банковского Совета назначаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Численность Национального Банковского Совета не превышает 15 человек. Заседания не реже 1 раза в 3 месяца.

Функции Национального Банковского Совета:

  • Рассматривать концепцию совершенствования банковской системы РФ;
  • Рассматривать проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного контроля, давать по ним заключения и анализировать итоги их выполнения;
  • Осуществлять экспертизу проектов законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела;
  • Рассматривать наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций;
  • Участвовать в разработке основных принципов организации системы расчетов в РФ.

5. Понятие и признаки коммерческих банков.

В соответствии с действующим законодательством можно выде­лить два вида кредитных организаций — банки и небанковские кре­дитные организации.

Принципиальное отличие банка от небанковской кредитной орга­низации состоит в следующем. Только банк имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские опе­рации:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юриди­ческих лиц;

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридичес­ких лиц.

Коммерческие банки — это кредитные организации, которые в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», имеют исключительное право на проведение банковских операций: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, плат­ности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физи­ческих и юридических лиц.

Коммерческие банки аккумулируют и мобилизуют денежный капитал, осуществляют посредничество в кредите, проверяют расчеты и платежи в хозяйстве, организуют выпуск и размеще­ние ценныхбумаг, оказывают консультационные услуги.

Банки, выполняя функцию мобилизации вре­менно свободных денежных средств и превращая их в капитал, аккумулируют денежные доходы и сбережения. Вкладчик полу­чает вознаграждение в виде процента. Сконцентрированные во вкладах сбережения превращаются в капитал, используемый банками для, предоставления кредита. Заемщики вкладывают подученные денежные средства в расширение производства, по­купку недвижимости и т.д. Кредитные организации образуются на основе любой формы собственности как хозяйственные общества.

6. Компетенция коммерческих банков.

В соответствии с Бюджетным кодексом РФ кредитные орга­низации могут привлекаться для осуществления операций по предоставлению средств бюджета на возвратной основе, а также выполняют функции Банка России, предусмотренные п.2 ст. 155 Бюджетного кодекса РФ, в случае отсутствия учреждений Банка России на соответствующей территории или невозможно­сти выполнения ими этих функций.

Кроме того, к банковским операциям относятся следующие З оБД, ст.5:

1. осуществление расчетов по поручению физических и юри­дических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их бан­ковским счетам;

2. инкассация денежных средств, векселей, платежных и рас­четных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;