Смекни!
smekni.com

Лекции по Финансовому праву (стр. 18 из 24)

3. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безна­личной формах;

4. привлечение во вклады и размещение драгоценных метал­лов;

5. выдача банковских гарантий.

Кредитная организация, помимо перечисленных, вправе осуществлять следующие сделки;

1. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2. приобретение права требования от третьих лиц исполне­ния обязательств в денежной форме;

3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5. предоставление в аренду физическим и юридическим ли­цам специальных помещений или находящихся вних сейфов для хранения документов и ценностей;

6. лизинговые операции;

7. оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять и другие сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Заре­гистрированных кредитных организаций в России по состоянию на 1 июня 2003 г. составляло 1778. Из них в качестве банков зарегистриро­вано 1723.

7. Порядок создания кредитной организации.

Порядок создания кредитной организации — установленная нор­мативными актами последовательность действий, целью которых яв­ляется получение права на осуществление банковской деятельности.

1. До подписания учредительного договора учредители кредит­ной организации направляют в Банк России запрос о предвари­тельном согласовании предполагаемого полного официального и сокращенного наименований кредитной организации. Предварительное согласование предполагаемых наименований кредитной ор­ганизации действительно в течение 12 месяцев с момента получе­ния согласия Банка России.

2. Подписание учредительного договора. Учредителями кредит­ной организации могут быть лица, участие которых в кредитной орга­низации не запрещено законодательством. Учредителем банка может быть как юридическое, так и физическое лицо.

Юридическое лицо должно отвечать следующим требованиям:

8 иметь устойчивое финансовое положение;

8 иметь достаточно средств для внесения в уставный капитал кредитной организации;

8 действовать в течение 3 лет; и.т.д.

Кроме этих общих для всех юридических лиц-учредителейк кре­дитной организации-учредителю предъявляются дополнительные требования. Она должна быть финансово устойчивой в течение пос­ледних 6 месяцев, предшествовавших дате подачи документов для го­сударственной регистрации учреждаемой кредитной организации.

Учредители банка не имеют право выходить из состава его участ­ников втечение первых 3 лет со дня его регистрации, а также не имеют права собственности на имущество кредитной организации, а имеют только обязательственные права.

3. Не позднее чем через 1 месяц после подписания учредительного договора учредители кредитной организации должны представить в территориальное учреждение Банка России вместе с сопроводитель­ным письмом следующие документы:

- заявление с ходатайством о государственной регистрации кредит­ной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций,

- заявление о постановке создаваемой кредитной организации на учет в налоговом органе;

- учредительные документы;

- протокол общего собрания учредителей (о принятии учредитель­ных документов и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бух­галтера);

- документы об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организациии лицензионного сбора

- копии свидетельств о государственной регистрации учредителей -юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их фи­нансовой отчетности;

- документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации (справка о доходах с места работы, справка о наличии средств на счете в кредитной организации, декла­рация о доходах, заверенная налоговым органом, и т.п.);

- анкеты кандидатов на должности руководителя и главного бух­галтера кредитной организации;

- бизнес-план, составленный в соответствии с требованиями Банка России.

- заключение федерального антимонопольного органа о согласова­нии вопроса создания кредитной организации и о соблюдении анти­монопольных правил;

- опись документов, представленных в комплекте

Срок рассмотрения документов в территориальном учреждении Банка России не должен превышать 4 месяца с даты их поступ­ления.

При наличии замечаний по представленным документам, территориальное учреж­дение возвращает их учредителям с письменным заключением. Исправленные и повторно представленные документы считаются вновь поступившими и рассматриваются в общем порядке.

4. При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России положительное заключение с необ­ходимыми документами, представленными учредителями кредитной организации кредитной организации и лицензионного сбора за рассмотрение во­проса о выдаче лицензии и др.

5. Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации. Срок, в течение которого Банк России должен принять решение составляет 2 месяца.

8. Реорганизация кредитной организации. Отзыв лицензии.

З оБД статья 23: Ликвидация или реорганизация кредитной организации осуществляется в соответствии с федеральными законами с учетом требований настоящего Федерального закона. При этом государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией и государственная регистрация кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, осуществляются в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц", с учетом особенностей такой регистрации, установленных настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Сведения и документы, необходимые для осуществления государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией или кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, представляются в Банк России. Перечень указанных сведений и документов, а также порядок их представления определяется Банком России,

Реорганизация кредитной организации возможна в следующих формах: слияние, присоединение, выделение, разделение и преобразо­вание.

Общимдля всех-форм реорганизации является следующее:

1) при всех формах реорганизации кредитной организации рассматривает вопрос о выдаче им новых лицензий на осуществление банковских операций;

2)Банк России имеет право запретить реорганизацию кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства;

3) кредитные организации уведомляют территориальное учрежде­ние Банка России о своей реорганизации и представляют необходи­мые для регистрации документы в течение 1 месяца со дня принятия решения о реорганизации.

4) за государственную регистрацию кредитной организации, со­зданной в результате реорганизации, взимается государственная пош­лина.

5) информация о реорганизации публикуется в «Вестнике Банка России»;

6) реорганизация считается состоявшейся после внесения соответ­ствующей записи в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Стадии слияния или присоединения:

1) подготовка договора о слиянии или присоединении;

2) уведомление территориального учреждения Банка России по месту нахождения реорганизующегося банка;

3) проведение совещания представителей реорганизующегося банка с представителями территориального учреждения Банка;

4) проведениеобщих собраний участников реорганизующихся банков, где решаются вопросы об утверждении договора о слиянии или присоединении;

5) уведомление кредиторов реорганизуемых банков о принятом общим собранием решении о реорганизации;

6) протокол проведения общего собрания участников реорганизующихся банков.

7) представление в территориальное учреждение Банка России документов, связанных с регистрацией бан­ков. Срок представления документов — не позднее 30 календарных дней с даты проведения совместного общего собрания;

8) по результатам рассмотрения документов тер­риториальное учреждение направляет в Департамент лицензирования заключение о возможности реорганизации кредитной организации,

9) по результатам рассмотрения представленных документов Банк России принимает решение о государственной регистрации созданной в результате слияния кредитной организации ивыдаче ей лицензии;

10) в срок, не позднее3-х рабочих Банк России вносит в Книгу государственной регистра­ции кредитных организаций запись о государственной регистрации кредитной организации;

11) территориальное учреждение вносит запись о прекращении де­ятельности реорганизованных кредитных организаций и о созданной в результате слияния кредитной организации в ведущийся им реестр кредитных организаций.

Разделение ивыделение. Для регистрации создаваемых в резуль­тате разделения или выделения банков в территориальное учрежде­ние Банка России представляются те же документы, что и для созда­ния банка. Кроме того, представляются:

1) протокол общего собрания участников реорганизуемого банка, на котором было принято это ре­шение;

2) разделительный баланс;

3) документы; подтверждающие уведом­ление кредиторов банка о реорганизации.