3. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
4. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
5. выдача банковских гарантий.
Кредитная организация, помимо перечисленных, вправе осуществлять следующие сделки;
1. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся вних сейфов для хранения документов и ценностей;
6. лизинговые операции;
7. оказание консультационных и информационных услуг.
Кредитная организация вправе осуществлять и другие сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Зарегистрированных кредитных организаций в России по состоянию на 1 июня 2003 г. составляло 1778. Из них в качестве банков зарегистрировано 1723.
7. Порядок создания кредитной организации.
Порядок создания кредитной организации — установленная нормативными актами последовательность действий, целью которых является получение права на осуществление банковской деятельности.
1. До подписания учредительного договора учредители кредитной организации направляют в Банк России запрос о предварительном согласовании предполагаемого полного официального и сокращенного наименований кредитной организации. Предварительное согласование предполагаемых наименований кредитной организации действительно в течение 12 месяцев с момента получения согласия Банка России.
2. Подписание учредительного договора. Учредителями кредитной организации могут быть лица, участие которых в кредитной организации не запрещено законодательством. Учредителем банка может быть как юридическое, так и физическое лицо.
Юридическое лицо должно отвечать следующим требованиям:
8 иметь устойчивое финансовое положение;
8 иметь достаточно средств для внесения в уставный капитал кредитной организации;
8 действовать в течение 3 лет; и.т.д.
Кроме этих общих для всех юридических лиц-учредителейк кредитной организации-учредителю предъявляются дополнительные требования. Она должна быть финансово устойчивой в течение последних 6 месяцев, предшествовавших дате подачи документов для государственной регистрации учреждаемой кредитной организации.
Учредители банка не имеют право выходить из состава его участников втечение первых 3 лет со дня его регистрации, а также не имеют права собственности на имущество кредитной организации, а имеют только обязательственные права.
3. Не позднее чем через 1 месяц после подписания учредительного договора учредители кредитной организации должны представить в территориальное учреждение Банка России вместе с сопроводительным письмом следующие документы:
- заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций,
- заявление о постановке создаваемой кредитной организации на учет в налоговом органе;
- учредительные документы;
- протокол общего собрания учредителей (о принятии учредительных документов и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера);
- документы об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организациии лицензионного сбора
- копии свидетельств о государственной регистрации учредителей -юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности;
- документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации (справка о доходах с места работы, справка о наличии средств на счете в кредитной организации, декларация о доходах, заверенная налоговым органом, и т.п.);
- анкеты кандидатов на должности руководителя и главного бухгалтера кредитной организации;
- бизнес-план, составленный в соответствии с требованиями Банка России.
- заключение федерального антимонопольного органа о согласовании вопроса создания кредитной организации и о соблюдении антимонопольных правил;
- опись документов, представленных в комплекте
Срок рассмотрения документов в территориальном учреждении Банка России не должен превышать 4 месяца с даты их поступления.
При наличии замечаний по представленным документам, территориальное учреждение возвращает их учредителям с письменным заключением. Исправленные и повторно представленные документы считаются вновь поступившими и рассматриваются в общем порядке.
4. При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России положительное заключение с необходимыми документами, представленными учредителями кредитной организации кредитной организации и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии и др.
5. Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации. Срок, в течение которого Банк России должен принять решение составляет 2 месяца.
8. Реорганизация кредитной организации. Отзыв лицензии.
З оБД статья 23: Ликвидация или реорганизация кредитной организации осуществляется в соответствии с федеральными законами с учетом требований настоящего Федерального закона. При этом государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией и государственная регистрация кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, осуществляются в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц", с учетом особенностей такой регистрации, установленных настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Сведения и документы, необходимые для осуществления государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией или кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, представляются в Банк России. Перечень указанных сведений и документов, а также порядок их представления определяется Банком России,
Реорганизация кредитной организации возможна в следующих формах: слияние, присоединение, выделение, разделение и преобразование.
Общимдля всех-форм реорганизации является следующее:
1) при всех формах реорганизации кредитной организации рассматривает вопрос о выдаче им новых лицензий на осуществление банковских операций;
2)Банк России имеет право запретить реорганизацию кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства;
3) кредитные организации уведомляют территориальное учреждение Банка России о своей реорганизации и представляют необходимые для регистрации документы в течение 1 месяца со дня принятия решения о реорганизации.
4) за государственную регистрацию кредитной организации, созданной в результате реорганизации, взимается государственная пошлина.
5) информация о реорганизации публикуется в «Вестнике Банка России»;
6) реорганизация считается состоявшейся после внесения соответствующей записи в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.
Стадии слияния или присоединения:
1) подготовка договора о слиянии или присоединении;
2) уведомление территориального учреждения Банка России по месту нахождения реорганизующегося банка;
3) проведение совещания представителей реорганизующегося банка с представителями территориального учреждения Банка;
4) проведениеобщих собраний участников реорганизующихся банков, где решаются вопросы об утверждении договора о слиянии или присоединении;
5) уведомление кредиторов реорганизуемых банков о принятом общим собранием решении о реорганизации;
6) протокол проведения общего собрания участников реорганизующихся банков.
7) представление в территориальное учреждение Банка России документов, связанных с регистрацией банков. Срок представления документов — не позднее 30 календарных дней с даты проведения совместного общего собрания;
8) по результатам рассмотрения документов территориальное учреждение направляет в Департамент лицензирования заключение о возможности реорганизации кредитной организации,
9) по результатам рассмотрения представленных документов Банк России принимает решение о государственной регистрации созданной в результате слияния кредитной организации ивыдаче ей лицензии;
10) в срок, не позднее3-х рабочих Банк России вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций запись о государственной регистрации кредитной организации;
11) территориальное учреждение вносит запись о прекращении деятельности реорганизованных кредитных организаций и о созданной в результате слияния кредитной организации в ведущийся им реестр кредитных организаций.
Разделение ивыделение. Для регистрации создаваемых в результате разделения или выделения банков в территориальное учреждение Банка России представляются те же документы, что и для создания банка. Кроме того, представляются:
1) протокол общего собрания участников реорганизуемого банка, на котором было принято это решение;
2) разделительный баланс;
3) документы; подтверждающие уведомление кредиторов банка о реорганизации.