Смекни!
smekni.com

Лекции по Финансовому праву (стр. 19 из 24)

Территориальное учреждение Банка России направляет в Департамент лицензирования деятельнос­ти и финансового оздоровления кредитных организаций Банка Рос­сии заключение о возможности реорганизации кредитной организа­ции, Действия Банка России и его структурных подразделений те же, что и при реорганизации кредитной организации в форме слияния.

Преобразование. Для регистрации банка, возникшего в результа­те преобразования, в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения банка направляются документы: передаточный акт;

документы, подтверждающие уведомление кредиторов банка о реорга­низации; копии опубликованного в печати баланса преобразуемого банка. В остальном порядок реорганизации такой же, как и при выде­лении или разделении.

Ликвидация кредитной организации, отзыв лицензии

Ликвидация кредитной ор­ганизации влечет ее прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам. Ликвидация возможна в добровольном (по инициативе ее учредителей) или принудительном (по инициативе Банка России) порядке.

В соответствии с ГКстатьями 61 Ликвидация юр. лица, ст.62 Обязанность лица, принявшего решение о ликвидации юр. лица, ст. 63 Порядок ликвидации юр. лица, ст. 64Удовлетворение требований кредиторов добровольная ликвидация прово­дится на основании решения общего собрания учредителей, причем на момент принятия решения о добровольной ликвидации банк должен выполнить все свой обязательства перед кредиторами. Решение о добровольной ликвидации не может быть принято, если банк факти­чески неплатежеспособен.

Учредители кредитной организации, приняв­шие решение о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию, утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидацион­ный баланс кредитной организации по согласованию с Банком России.

Особенности принудительной ликвидации кредитной организа­ции по инициативеБанка России установленыст. 23.1 Закона о банках и банковской деятельности.

Банк России в течение 30 дней с даты публикации в «Вестнике Банка России» сообщения об отзыве у кредитной организации лицен­зии обязан обратиться в ар­битражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

Если к моменту отзыва у кредитной организации лицензии у нее имеются признаки банкротства, после отзыва лицензии, Банк России обра­щается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной орга­низации банкротом.

ст. 23.1 Закона о банках и банковской деятельности Арбитражный суд рассматривает требование о ликвидации кре­дитной организации. В соответствии с правилами, установленными Арб. ПК…Арбитражный суд направляет решение в Банк России и уполномо­ченный регистрирующий орган, который вносит в единый государст­венный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная органи­зация находится в процессе ликвидации.

Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация — прекратившей деятельность после внесения об этом записи в единый государственный реестр юридических лиц.

9. Банковская информация. Режим банковской тайны.

Осуществление банковских операций, ведение банковской деятельности, совершение конкретных банковских сделок в определённом плане представляет собой получение, переработка, хранение и использование информации, как правило имеющую высокую экономическую и иную ценность. Потребность в информации возникает у клиента уже при выборе банка, а у банка – при определении права клиента на обслуживание. Органы банковского надзора испытывают потребность в информации при регистрации банка.

Под банковской информацией можно понимать совокупность сведений, соотносимых со следующими параметрами банковской деятельности:

1) уставные документы и отчётность банков за определённый период;

2) руководство банка и его организационно-правовой формой;

3) внешний облик банка и его служащих;

4) виды и формы банковского обслуживания, практикуемыми каждым отдельным банком;

5) условия возмездности по заключённым банком договорам;

6) своевременность и полнота выполнения банком своих обязательств как кредитора;

7) количество и состав клиентов данного банка;

8) операции по счетам каждого клиента;

9) наличие корреспондирующих связей банка;

10) техническое оснащение банка и т.д.

Банковская информация должна иметь адресата, в качестве которых выступают потенциальные клиенты или органы государства. Внутрибанковская информация – это информация собираемая и используемая внутри банковской системы: сведения о клиенте банка. Используемые банком при предоставлении кредита или заключении иных договоров.

Информация о движении денежных средств клиента;

1. Информация о получении кредита;

2. Любая информация о клиентах.

Сведения составляющие банковскую тайну.

Кредитная организация, Банк России гарантируют тайну об опе­рациях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операци­ях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ст. 26 Закона о банках).

Б оБД Статья 26. Банковская тайна. Кредитная организация. Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону…

ГК РФ также содержит понятие «банковская тайна», но трактует его более узко.

ГК п. 1 ст. 857 банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Обязанность хранить банковскую тайну возлагается не только на должностных лиц коммерческого банка, но и навсех служащих кредитной организации, независимо от должности и круга выполнения функциональных обязанностей. В случае разглашения банком сведе­ний, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нару­шены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Банк России не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, преду­смотренных федеральными законами.

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам све­дения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их кли­ентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодейст­вию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, получен­ную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным зако­ном «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полу­ченных преступным путем, и финансированию терроризма», за ис­ключением случаев, предусмотренных указанным Законом.

За разглашение банковской тайны Банк России, кредитные, ау­диторские и иные организации, уполномоченный орган, осущест­вляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) до­ходов, полученных преступным путем, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном Федеральным за­коном.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставле­ны только самим клиентам или их представителям. К таким сведениям относится:

3. Информация о банковском счёте и операциях по счёту;

4. Информация о финансовой деятельности клиента;

5. Информация о финансовом состоянии клиента;

Информация о клиенте может предоставляться без его согласия в следующих случаях:

1) при обмене информацией внутри банковской системы;

2) при выходе информации за пределы банка:

а) судам, арбитражным судам по делам, находящимся в их производстве (как уголовные дела, так и гражданские);

б) органы предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (с санкции прокурора);

в) Счётной палате;

г) органам гос. налоговой инспекции;

д) таможенным органам;

Тема 10 «Правовые основы государственного кредита».

1. Понятие и значение государственного кредита в РФ. Государственный внутренний долг.

2. Правовые основы государственного кредита.

3. Формы государственного внутреннего долга.

1. Понятие и значение государственного кредита в РФ. Государственный внутренний долг.

Государственный кредит - это урегулированная нормами финансового права деятельность государства, направленная на получение в кредит, т.е. взаймы, денег от юридических лиц и граждан, а также других государств на условиях возвратности, срочности, возмездности и добровольности. В порядке исключения может быть использован и беспроцентный заем денежных средств.

В отношении других государств Российская Федерация может выступать как должником, так и кредитором, В правоотношениях по государственному кредиту стороны не могут изменять предписаний

Взятые в займы денежные средства у населения, хозяйствующих субъектов и других государств поступают в распоряжение органов государства, превращаясь в дополнительные финансовые ресурсы. Они могут быть использованы просто как планируемый бюджетный ресурс, ресурс для пополнения внебюджетных фондов на специальные цели, инвестиционный ресурс, но как правило, государственные займы в разных формах используются особенно интенсивно для покрытия бюджетного дефицита.