ТОЛЬЯТТИНСКИЙ ФИЛИАЛ ИНСТИТУТА КОММЕРЦИИ И ПРАВА
Кафедра «Бухгалтерский учет и финансы»
КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» на тему:
«Кредит в международных экономических отношениях»
студента 3 курса очного отделения
группы Э-404-Ф
Петровой А.А.
Научный руководитель:
Иванова О.О.
Тольятти 2009
Содержание
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………...3
1. ФУНКЦИИ, РОЛЬ И ФОРМЫ МЕЖДУНАРОДНОГО КРЕДИТА…………………………………………………………………...4
1.1 Функции международного кредита…………………….…………………4
1.2 Роль кредита……………………………………………………………….5
1.3 Формы международного кредита………………………...........................6
2. КРЕДИТОВАНИЕ ЭКСПОРТА И ИМПОРТА…………………………19
2.1 Кредитование экспорта………………………………………………….19
2.2 Кредитование импорта…………………………………………………..23
2.3 Кредитование экспортно-импортных операций в России…………….27
2.4 Проблемы внешней задолженности России……………………………28
2.5 Кредиторы России……………………………………………………….32
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………38
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ……………………………..40
Приложения…………………………………………………………………..41
ВВЕДЕНИЕ
Международные кредитные отношения – составная часть и одна из наиболее сложных сфер хозяйства. В них фокусируются проблемы национальной и мировой экономики, развитие которых исторически идет параллельно и тесно переплетаясь. По мере интернационализации и глобализации мирового хозяйства увеличиваются международные потоки товаров, услуг и особенно капиталов и кредитов.
В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные финансовые институты. Условия международного кредита отражают его связь с экономическими законами рынка и используются для решения задач экономических агентов рынка и государства.
Кредит играет важнейшую роль в развитии международного товарооборота, он способствует увеличению объемов мировой торговли. Условия кредитования экспорта являются важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки сбыта.
Под влиянием функциональных сдвигов в мировом хозяйстве, проявляющихся в его глобализации, усиливается процесс финансовой глобализации. Это определяет качественно новую фазу интернационализации кредитных отношений. Они приобретают черты целостности, основанной на взаимных интересах стран, несмотря на противоречия и конфликты в этой сфере.
Сформировав рыночную экономику, Россия все активнее участвует в международных кредитных отношениях.
1. ФУНКЦИИ, РОЛЬ И ФОРМЫ МЕЖДУНАРОДНОГО КРЕДИТА
1.1 Функции международного кредита
Международный кредит в сфере международных экономических отношений выполняет следующие функции, которые выражают особенности движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. В их числе:
1. Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Через механизм международного кредита ссудный капитал устремляется в те сферы, которым отдают предпочтение экономические агенты в целях обеспечения прибылей. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу.
2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей.
3. Ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов. Кредит дает возможность распоряжаться в известных пределах капиталом, собственностью и трудом других стран. Льготные международные кредиты крупным компаниям и затруднение доступа мелких и средних фирм к мировому рынку ссудных капталов способствуют усилению концентрации и централизации капитала.
4. Регулирование экономики.
Значение функций международного кредита неравноценно и меняется по мере развития национального и мирового хозяйства.
Выполняя указанные функции, международный кредит в то же время играет двойственную роль в экономике страны. С одной стороны, - позитивную, способствуя ускорению развития производительных сил, непрерывности процесса воспроизводства и его расширению, стимулируя внешнеэкономическую деятельность страны, создавая благоприятные условия для иностранных инвестиций, а также обеспечивая бесперебойность международных расчетов и валютных отношений. С другой стороны, - негативную, обостряя противоречия рыночной экономики, что проявляется в форсировании перепроизводства товаров, перераспределении ссудного капитала, усилении диспропорций общественного воспроизводства и конкурентной борьбы за рынки сбыта, сферы приложения капитала и источники сырья.
Выполняя эти взаимосвязанные функции, международный кредит играет двоякую роль в развитии производства: положительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.
Границы международного кредита зависят от источников и потребности стран в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы порождает проблему урегулирования внешней задолженности стран-заемщиц. В их числе - развивающиеся страны, Россия, страны Восточной Европы и т.д.
Двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы.
1.3 Формы международного кредита
- Коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами.
- Финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком.
- Промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг.
- Товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа).
- Валютные (выдаваемые банками в денежной форме).
Наличные (финансовые) кредиты, зачисляемые на счет заемщика в его распоряжение.
Финансовые кредиты — это кредиты, средства по которым заемщик имеет право использовать по своему усмотрению без каких бы то ни было ограничений. Они, как правило, получаются и предоставляются без указания целей кредитования.
Финансовые кредиты могут быть также получены для финансирования наличных платежей по экспортным (импортным) контрактам предприятии и организации, для рефинансирования досрочно погашаемых банковских кредитов, а также для финансирования отдельных операций экспортеров (импортеров)
Финансовые кредиты предоставлялись и получались Внешэкономбанком на двусторонней (кредиты банк—банку) и многосторонней основе (консорциальные, клубные кредиты).
Предоставление и получение Внешэкономбанком кредита оформляется соответствующими соглашениями с банками-заемщиками или банками-кредиторами, в которых определяются их условия с учетом международной банковской практики.
Внешэкономбанк направляет банку-кредитору или банку-агенту по данному кредиту, если кредит привлекался от консорциума иностранных банков, уведомление (на основании соответствующей статьи об использовании кредита) об использовании сумм по кредиту в сроки, установленные кредитным соглашением.
Погашение кредитов осуществляется строго в сроки, предусмотренные соответствующим кредитным соглашением, а досрочное погашение ранее полученных кредитов производится только в экономически обоснованных случаях, при этом погашение кредита может быть произведено как частично, так и полностью в день окончания текущего процентного периода по согласованию с банком кредитором.
Сейчас на мировом вторичном рынке кредитных обязательств продается около 5-10 млн. долл. в неделю задолженности Внешэкономбанка по финансовым кредитам.
- Акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком.
- Депозитные сертификаты.
- Облигационные займы.
В международном страховании распространена практика предоставления синдицированных кредитов. Синдицированные (консорциальные, от лат. consortium - участие) кредиты - это кредиты, предоставляемые двумя и более кредиторами, т.е. синдикатами (консорциумами) банков одному заемщику. Для предоставления синдицированного кредита группа банков-кредиторов объединяет на срок свои временно свободные средства.