Современное состояние банковской системы в УР (стр. 2 из 3)
Как видно из графиков, на протяжении шести лет (с 01.01.2005 по 01.01.2011) сохраняется позитивная динамика роста активных операций банков, т.е. всё больше денежной массы проходит через банковскую систему.
Активы банков.
Активы банка - имеющиеся в распоряжении банка ресурсы. Приумножение активов банка осуществляется за счет проведения активных операций:
· выдача кредитов,
· инвестиционные операции,
· оказание услуг клиентам банка,
· прочие активные операции, способствующие получению прибыли.
Рассмотрим данные таблицы 5.
Таблица 5. Объемы кредитования юридических лиц, индивидуальных предпринимателей по видам экономической деятельности и физических лиц в рублях, млн.руб.
| Показатель | объемы кредито-вания | Задолжен-ность по кредитам |
| Всего юр. лицам и ИП | 83 737,0 | 68576,0 |
| В т.ч. добыча полезных ископаемых | 335,0 | 326,0 |
| обрабатывающие производства | 17661,0 | 26900,0 |
| производство и распределение электроэнергии, газа и воды | 127,0 | 355,0 |
| сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство | 3485,0 | 7500,0 |
| строительство | 3432,0 | 4113,0 |
| транспорт и связь | 636,0 | 657,0 |
| оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования | 27835,0 | 20954,0 |
| операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг | 2467,0 | 3099,0 |
| прочие виды деятельности | 3301,0 | 3684,0 |
| на завершение расчетов | 24458,0 | 1008,0 |
| Всего физическим лицам | 25490,0 | 37391,0 |
В структуре кредитования основная доля приходиться на кредитование юридических лиц и ИП – 76,6%. В структуре ссудной задолженности по видам экономической деятельности заемщиков - юридических лиц в республике преобладают предприятия обрабатывающей промышленности и строительства (39% и 31% соответственно)
Объемы кредитования физических лиц составляют лишь 23,4%. Однако, следует сказать, что развитию жилищного кредитования в Удмуртии уделяется большое внимание. В частности, осуществляется кредитование в рамках программы по обеспечению доступным жильем молодых семей. интересные данные можно увидеть при рассмотрении ипотечного кредитования. Поэтому подробней остановимся на одном из видов потребительских кредитов – жилищные кредиты (в том числе ипотечные)
| Дата | В том числе: | |||||
| жилищные кредиты | из них: ипотечные кредиты | |||||
| кол-во предостав-ленных кредитов, единиц | объем, млн. руб. | средневзвешенная ставка, % | кол-во предостав-ленных кредитов, единиц | объем, млн. руб. | средневзвешенная ставка, % | |
| 01.10.2008 | 6107,5 | 13,1 | 5263,4 | 13,1 | ||
| 01.01.2009 | 7 416 | 6 384,90 | 13,3 | 4 508 | 5 032,60 | 13,2 |
| 01.04.2009 | 544 | 1 451,00 | 14,5 | 311 | 262,8 | 14,5 |
| 01.07.2009 | 1 332 | 1 793,30 | 14,6 | 779 | 699,1 | 14,4 |
| 01.10.2009 | 2 446 | 2 230,40 | 13,1 | 1 444 | 1 215,20 | 12,6 |
| 01.01.2010 | 4 016 | 3 074,70 | 11,5 | 2 613 | 2 317,80 | 10,7 |
| 01.04.2010 | 1144 | 911 | 9 | 868 | 808 | 8,3 |
| 01.07.2010 | 2529 | 2048 | 9,6 | 1 845 | 1 702,0 | 8,9 |
| 01.10.2010 | 4903 | 3442 | 10,6 | 3 148 | 2 951,0 | 9,6 |
| 01.12.2010 | 6452 | 4537 | 10,7 | 4 171 | 3 942,0 | 9,8 |
| 01.01.2011 | 7599 | 5336 | 10,7 | 4 935 | 4 680,0 | 9,8 |
В конце 2009 года началось бурное восстановление ипотечного (жилого) кредитования. Количество предоставленных кредитов, к началу 2011 года, возросло на 189%. В первой половине 2010 года средние ставки на жилищное кредитование резко сократились с 13,1% до 9%. В этот же момент начался устойчивый рост объемов выданных жилищных кредитов почти в 5 раз – с 911 млн. руб. до 5336 млн. руб.. Однако, несмотря на впечатляющую динамику, параметры жилищного кредитования остаются ниже параметров докризисного периода. Например, объемы жилищного кредитования догнали показатели 2008 года лишь на 87,4%.
Отметим, что среди регионов Приволжского федерального округа рост выдачи жилищных кредитов наблюдался только в Удмуртской Республике. В целом по стране регионов с положительными темпами роста жилищного кредитования всего семь, и в этом списке Удмуртия занимает второе место.
Другим положительным моментом является постепенное снижение стоимости кредитов. Так, средневзвешенная ставка по кредитам в рублях, предоставленным физическим лицам, за июль-октябрь прошлого года снизилась до 9,8 % годовых. Стоимость жилищных кредитов также снизилась и составила в среднем 10,7 % годовых.
Пассивы банков.
С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы. Суть их состоит в привлечении различных видов вкладов, получении кредитов от других банков, эмиссии собственных ценных бумаг, а также проведении иных операций, в результате которых увеличиваются банковские ресурсы. К пассивным операциям относят:
• прием вкладов (депозитов);
• открытие и ведение счетов клиентов,;
• выпуск собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);
• получение межбанковских кредитов
• операции репо;
• евровалютные кредиты.
В структуре вкладов на 01.01.2011 подавляющая часть принадлежит депозитам физических лиц – 71,1% , которые в 2011 по сравнению с началом 2010, выросли на 125%, и достигли к 01.01.2011 – 44,8млрд. руб. (Таблица 5).
Таблица 5. Средства клиентов в рублях (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории региона), тыс. руб.
| Дата | Всего | в том числе: | ||||
| Средства бюджетов на расчетных счетах | Средства гос. и других внебюд-жетных фондов на расчетных счетах | Средства организаций на расчетных и прочих счетах | Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций) | Вклады физ. лиц | ||
| 01.01.2010 | 50 450 216 | 225 | 548 | 10 328 415 | 6 383 962 | 33 592 002 |
| 01.02.2010 | 49 005 040 | 2 285 | 3 169 | 8 367 517 | 6 797 958 | 33 656 875 |
| 01.03.2010 | 49 566 329 | 14 742 | 3 314 | 8 532 498 | 5 791 609 | 35 097 878 |
| 01.04.2010 | 54 454 062 | 30 642 | 3 392 | 13 025 726 | 5 263 813 | 36 023 394 |
| 01.05.2010 | 56 703 478 | 34 885 | 16 893 | 14 300 797 | 4 770 500 | 37 442 354 |
| 01.06.2010 | 60 918 834 | 22 746 | 7 715 | 11 071 123 | 11 428 051 | 38 245 669 |
| 01.07.2010 | 66 009 215 | 5 127 | 9 308 | 10 498 121 | 16 146 287 | 38 725 061 |
| 01.08.2010 | 60 330 919 | 6 745 | 22 587 | 10 193 116 | 9 708 038 | 39 805 088 |
| 01.09.2010 | 65 904 225 | 5 587 | 7 404 | 10 851 154 | 14 129 987 | 40 360 302 |
| 01.10.2010 | 66 312 048 | 4 217 | 9 975 | 10 984 456 | 14 084 501 | 40 724 990 |
| 01.11.2010 | 63 282 655 | 9 896 | 7 741 | 10 456 340 | 11 021 317 | 41 296 582 |
| 01.12.2010 | 64 004 824 | 25 629 | 9 487 | 10 548 802 | 10 993 225 | 42 077 495 |
| 01.01.2011 | 62 949 363 | 2 186 | 624 | 10 621 205 | 7 358 800 | 44 760 123 |
Подробней рассмотрим объем банковских вкладов (депозитов) юридических и физических лиц, распределенных на вклады в рублях и иностранной валюте, млн. руб.