Современное состояние банковской системы в УР (стр. 1 из 3)
Современная банковская система в УР.
Социально-экономическое положение Удмуртии определяется развитым промышленным и кадровым потенциалом предприятий и научно-исследовательских учреждений, выгодным транспортно-географическим положением, природно-сырьевой базой, почвенно-климатическими условиями для развития агропромышленного комплекса.
При этом наиболее существенным образом на экономику региона влияет уровень развития промышленных предприятий.
Промышленность республики представляет собой уникальный комплекс производств, выпускающий широкую гамму товаров от вооружения и спец. техники до потребительских товаров.
В течение 2010 г. развитие общеэкономической ситуации в Удмуртской Республике носило преимущественно позитивный характер. В качестве положительных моментов можно отметить значительное улучшение финансовых результатов деятельности предприятий, увеличение роста оборота розничной торговли, повышение реальных располагаемых доходов населения, снижение официального уровня безработицы, увеличение инвестиционной активности (табл.1).
Таблица 1. Темпы роста некоторых общеэкономических показателей в УР
| Показатели | в январе-ноябре 2010 г. В %, к январю-ноябрю 2009 г. |
| Индекс производства, | 120,1 |
| в.т.ч. добыча полезных ископаемых | 102,0 |
| обрабатывающие производства | 127,5 |
| производство и распределение электроэнергии, газа и воды | 98,6 |
| Оборот розничной торговли | 104,6 |
| Цены на товары | 107,6 |
| в.т.ч. продовольственные товары | 110,6 |
| непродовольственные товары | 104,5 |
| Услуги | 107,6 |
| Реальная заработная плата | 100,9 |
Поступательное развитие экономики республики влияет на спрос предприятий на услуги кредитных организаций. Анализ показал, что уровень потребности в услугах кредитных организаций остается высоким (Таблица 2)
Таблица 2. Объем банковских вкладов (депозитов) юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте,
млн. руб.
| Дата | Всего | В том числе: | Депозиты юридических лиц | Вклады (депозиты) физических лиц | |||||
| в рублях | в ин. валюте и драг. металлах | Всего | в том числе: | Всего | в том числе: | ||||
| в рублях | в ин. валюте и драг. металлах | в рублях | в ин. валюте и драг. металлах | ||||||
| 01.04.2009 | 47 567,9 | 40 767,4 | 6 800,5 | 3 281,1 | 2 782,4 | 498,7 | 32 813,5 | 27 935,3 | 4 878,2 |
| 01.07.2009 | 50 469,0 | 44 961,8 | 5 507,2 | 3 446,6 | 3 105,1 | 341,5 | 34 388,7 | 30 318,0 | 4 070,7 |
| 01.10.2009 | 54 135,2 | 47 491,4 | 6 643,8 | 6 958,3 | 6 607,7 | 350,6 | 36 629,1 | 31 306,8 | 5 322,3 |
| 01.01.2010 | 58 617,5 | 52 619,0 | 5 998,5 | 6 922,6 | 6 502,6 | 420 | 40 519,8 | 35 799,5 | 4 720,3 |
| 01.04.2010 | 60 799,0 | 56 229 | 4 570,0 | 5 734,0 | 5 396,0 | 338 | 41 123,0 | 37 845,0 | 3 278,0 |
| 01.07.2010 | 72 344,0 | 67 981 | 4 363,0 | 16 677,0 | 16 419,0 | 258 | 43 856,0 | 40 796,0 | 3 060,0 |
| 01.10.2010 | 73 214,0 | 68 747 | 4 467,0 | 14 936,0 | 14 751,0 | 185 | 46 294,0 | 43 150,0 | 3 144,0 |
| 01.12.2010 | 71 125,0 | 66 501 | 4 624,0 | 11 878,0 | 11 718,0 | 160 | 47 751,0 | 44 609,0 | 3 142,0 |
| 01.01.2011 | 70 425,0 | 65 977 | 4 448,0 | 8 005,0 | 7 848,0 | 157 | 50 912,0 | 47 809,0 | 3 103,0 |
Из данных таблицы, мы можем увидеть, что в первом квартале прошлого года значительного притока депозитов не наблюдалось, а небольшой рост происходил в основном за счет вкладов физических лиц в рублях. (Таблица 2). В условиях роста инфляции растет стоимость ресурсов, - соответственно растут и процентные ставки по кредитам, ухудшается финансовое состояние заемщиков, это влечет за собой рост просроченной задолженности. Её мы рассмотрим чуть позже.
Институциональная характеристика банковского сектора.
Увеличение спроса на банковские услуги со стороны хозяйствующих субъектов и населения республики, а также стремление кредитных организаций других регионов в большей степени использовать потенциал банковского рынка Удмуртии способствуют расширению региональной сети кредитно-финансовых учреждений. В частности, в 2009 г. В республике произошло увеличение количества кредитных организаций с 35 до 41. В итоге на 01.07.2009 банковский сектор Удмуртской Республики был представлен 8 региональными кредитными организациями, 24 филиалами кредитных организаций других регионов и 9 филиалами Сберегательного банка Российской Федерации. Одновременно расширяется сеть внутренних структурных подразделений кредитных организаций, в основном за счет открытия дополнительных офисов и кредитно-кассовых офисов. Необходимо отметить, что данная тенденция наиболее отчетливо стала проявляться с 2005 г. В результате банковские услуги в городах и районах республики по состоянию на 01.07.2009 оказывали 357 внутренних структурных подразделений кредитных организаций (Таблица 3).
Таблица 3. Kоличество действующих кредитных организаций и их филиалов в УР
| Показатель | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 |
| Кредитные организации в.т.ч.: | 35 | 40 | 41 | 35 | 41 | 38 | 37 |
| региональные кредитные организации | 8 | 9 | 9 | 8 | 8 | 5 | 5 |
| филиалы кредитных организаций других регионов | 16 | 20 | 19 | 17 | 24 | 24 | 23 |
| Филиалы Сбербанка РФ | 11 | 11 | 11 | 10 | 9 | 9 | 9 |
Большой спад мы наблюдаем в 2008 году, когда показатели резко снизились до уровня 2005 года. Затем к 2009 году последовал резкий скачок, вновь падение и вновь скачок на начало 2011 года. Иными словами мы наблюдаем очень неустойчивую динамику изменения количества кредитных организаций и их филиалов. Эксперты прогнозируют, что в будущем количество банков будет еще меньше. Нежизнеспособные уходят с рынка, мелкие и средние объединяются или поглощаются крупными. Основная причина ухода из бизнеса – банкротство. А так же продолжающийся рост кредиторской задолженности.
Рассмотрим таблицу 4. Активы и пассивы кредитных организаций .
Таблица 4. Активы и пассивы кредитных организаций (с сальдированием отдельных счетов)
| Дата | Активы в рублях | Пассивы в рублях |
| 01.01.2004 | 6 298 192 | 6 312 248 |
| 01.01.2005 | 5 833 143 | 5 748 497 |
| 01.01.2006 | 8 920 178 | 8 896 171 |
| 01.01.2007 | 11 688 424 | 11 747 623 |
| 01.01.2008 | 16 590 322 | 16 567 436 |
| 01.01.2009 | 17 469 037 | 17 540 972 |
| 01.01.2010 | 17 282 144 | 16 835 579 |
| 01.01.2011 | 20 436 430 | 20 389 545 |
