Шпаргалка по Деньгам, кредитам, банкам 3 (стр. 2 из 10)
Понятие денежного обращения
Движение денег при выполнении ими своих функций представляет собой денежное обращение(или так:Движение денег, обслуживающих реализацию товаров, работ и услуг, называют денежным обращением.)
Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.
Налично- денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг( расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д). Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек). В России предпринимаются попытки ограничить налично-денежное обращение, т.к. оно позволяет уходить от контроля государства за деятельностью юридических и физических лиц.
Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег. Доля безналичных расчетов в России раньше составляла около 80 %, сегодня- . Высокий уровень безналичных расчетов в любой стране говорит о правильной, грамотной организации всего денежного оборота.
Между наличным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, они образуют общий денежный оборот, в котором действуют единые деньги.
В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям, т.е. безналичные расчеты за товары и услуги; по финансовым обязательствам, т.е. платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями. Значение безналичных расчетов состоит в том, что они ускоряют оборачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, сокращаются издержки на печатание и доставку наличных денег.
В 1993 г. ЦБ РФ начал работу по внедрению автоматической системы межбанковских расчетов на базе расчетно-кассовых центров РКЦ и коммерческих банков, что позволяет отказаться от пересылки бумажных документов и ускоряет расчеты (счет идет на часы и минуты, и в идеале работа может происходить в режиме реального времени).
Безналичный оборот в России характеризуется обязательным открытием расчетного или текущего счета в учреждении банка; платежи производятся с согласия покупателя или по поручению плательщика; основанием для перечисления средств являются финансовые платежные документы (платежные поручения, расчетные чеки, договора); при нарушении условий договора существует возможность полного или частичного отказа от оплаты в соответствии и “Правилами осуществления безналичных расчетов”; наличные деньги в кассе предприятия находятся в пределах установленных лимитов; самостоятельность в расходовании средств на счетах в соответствии с “Порядком ведения кассовых операций в РФ” от 1993 г.
В России в соответствии с правилами Банка России определено, что расчеты предприятий по своим обязательствам, а также между юридическими и физическими лицами за товарно-материальные ценности производятся в безналичном порядке через учреждения банка.
Билет№6. Закон денежного обращения.
Денежной массой или количеством денег в обращении называется сумма денежных единиц, обозначенная на всех денежных знаках, находящихся в обращении. Количество денег необходимое для обращения в стране определяется законом денежного обращения. Его сущность: при выполнении функции средства обращения, количество денег должно быть равно сумме цен реализации товаров, деленной на число оборотов одной единицы.
Филлер предложил формулу:
М=Р х Q / V ,
Где:
Р – уровень товара цен
Q – количество обращения товаров
V – скорость обращения.
Закон денежного обращения при выполнении денег средство обращения выражает экономическую зависимость от следующих
факторов:
· количество продуктов, товаров и услуг
· уровня цен или тарифов
· скорости обращения денег.
С появлением функции денег, как средства платежа закон денежного обращения был конкретизирован
D = Р+О+ К-ВП/ Со,
Где:
D – количество наличных и безналичных денег
Р – сумма цен, реализации товаров и услуг
О – сумма платежей по обязательному по которым наступил срок платежей
К – сумма цен товаров, продуктов в кредит
ВП – сумма взаимно погашающих платежей
Со – среднее число оборотов денег, как средство обращения и платежа.
Важным показателем денежного обращения является денежная масса. Она представляет собой наличные и безналичные
покупательные и платежные средства, обеспечивают обращение товаров и услуг товаров и услуг а экономике страны и
принадлежащие частным лицам и институциональными собственность и государству.
В структуре денежной массы выделяется:
Активная часть - денежные средства реально обслуживающие хозяйственный оборот
Пассивная часть – денежные накопления и остатки на счетах, которые могут служить расчетными средствами.
Билет№7.
Денежная масса и скорость обращения денег
Денежная масса - это совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству.
Состав и структура денежной массы:
| Виды денег | Начало XX в. при золотом обращении | Накануне 1-й мировой войны |
| золотые монеты | 40 % | 15 % |
| банкноты и кредитные деньги | 50 % | 22 % |
| остатки на счетах в кредитных учреждениях | 10 % | 67 % |
Переход денег из безналичного оборота в наличный вызывает нехватку наличных денег в стране; ведет к возникновению теневой экономики; способствует уклонению предприятий от уплаты налогов; свидетельствует о снижении возможности государства влиять на реальные хозяйственные процессы.
На денежную массу влияют два фактора: количество денег в обращении и скорость их оборота. Количество денег в обращении определяется государством, исходя их потребностей товарного оборота и дефицита Федерального бюджета. На скорость обращения денег влияют длительность технологических процессов (тяжелая промышленность или легкая), структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), уровень развития кредитных операций и взаиморасчетов, уровень процентных ставок за кредит, использование электронных технологий в банковском деле.
Скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта определяется как отношение
валового национального продукта или национального дохода к денежной массе (агрегаты М1 или М2)
Оборачиваемость денег в платежном обороте определяется отношением:
Суммы денег на банковских счетах
к среднегодовой величине денежной массы в обращении Инфляция и формы ее проявления
Инфляция - кризисное состояние денежной системы. Термин “инфляция” (от латинского “inflatio” - вздутие) означает переполнение сферы обращения бумажными деньгами, вследствие чрезмерного их выпуска. Инфляция может быть и результатом сокращения товарной массы в обращении при неизменном количестве выпущенных бумажных денег. Выражается в обесценивании последних по отношению к золоту, сопровождается ростом цен и падением реальной заработной платы. Принимает всеобщий затяжной и хронический характер. В современных условиях проявляется в повышении рыночной цены золота, стоимости жизни, введении “плавающих” курсов валют, росте цен.
Первопричина инфляции - диспропорции в развитии экономики, обусловленные нарушением закона денежного обращения. Различают внутренние (не денежные и денежные) и внешние факторы.
Внутренние не денежные - диспропорции развития экономики, государственно-монополистическое ценообразование, кредитная экспансия.
Внутренние денежные - кризис государственных финансов:
дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег, увеличение массы кредитных денег (векселей), уменьшение скорости обращения денег.
Внешними факторами являются мировые кризисы (сырьевой, энергетический, валютный), валютная политика государств, направленная на экспорт инфляции, нелегальный экспорт золота и валюты.
Виды инфляции
Для оценки и измерения инфляции используют показатель индекса цен, который измеряет соотношение между ценой определенного набора потребительских товаров и услуг (потребительской корзиной) в текущем и базовом периодах.
В зависимости от темпов роста цен различают инфляцию следующих видов: