Постепенно золотой стандарт (в золотомонетной форме) изжил себя, так как не соответствовал масштабам возросших хозяйственных связей и условиям регулируемой рыночной экономики. Первая мировая война ознаменовалась кризисом мировой валютной системы. Золотомонетный стандарт перестал функционировать как денежная и валютная системы. Парижская валютная система должна была быть трансформирована.
Для финансирования военных затрат (208 млрд. довоенных золотых долл.) наряду с налогами, займами, инфляцией использовалось золото как мировые деньги. Были введены валютные ограничения. Валютный курс стал принудительным и потому нереальным. С началом войны центральные банки воюющих стран прекратили размен банкнот на золото и увеличили их эмиссию для покрытия военных расходов. К 1920 г. курс фунта стерлингов по отношению к доллару США упал на 1/3, французского франка и итальянской лиры — на 2/3, немецкой марки — на 96%. Непосредственной причиной валютного кризиса явилась военная и послевоенная разруха.
После периода валютного хаоса, возникшего в итоге первой мировой войны, был установлен золото-девизный стандарт, основанный на золоте и ведущих валютах, конвертируемых в золото (по предложению англосаксонских экспертов). Платежные средства в иностранной валюте, предназначенные для международных расчетов, стали называть девизами. Вторая мировая валютная система была юридически оформлена межгосударственным соглашением, достигнутым на Генуэзской международной экономической конференции в 1922 г.(см. Генуэзская валютная система) что и явилось датой официального прекращения функционирования парижской валютной системы.
41. Пассивные операции коммерческого банка
Коммерческие банки производят различные операции - кредитные, фондовые, посреднические, расчетные обслуживая различную клиентуру. Банковские операции - это операции, направленные на решение задач банков, т.е. отражение банковской деятельности. Банковские операции, связаны с движением
специфического товара - денег, и поэтому они имеют свои особенности. Банковские операции делятся на пассивные и активные. Пассивные операции - операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы
для проведения кредитных и других активных операций, привлечение на хранение средств на счетах, прием вкладов - депозитов, получение кредитов банком, увеличение собственного капитала банка, получение доходов от размещения ценных бумаг и др.
Активные операции - операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов. Среди активных операций выделяются два главных вида - кредитные (учетно- ссудные) и инвестиционные (операции с ценными бумагами). Среди банковских операций следует выделить: депозитные; кредитные; расчетные;
валютные; фондовые; кассовые и другие операции. Депозитные операции - это срочные и бессрочные вложения клиентов банка. Средства, хранящиеся на счетах до востребования предназначаются для осуществления текущих платежей - наличными или через банк при помощи чеков. Другой вид депозитных вкладов - срочные вклады. По этим вкладам обычно выплачиваются более высокие проценты, зависящие от срока вклада, поскольку банки могут более длительное время распоряжаться средствами вкладчика и имеют возможность реинвестировать их. Кредитные операции относятся к активным операциям банка. Кредиты бывают: 1) По срокам: краткосрочные, долгосрочные и среднесрочные. 2) По видам обеспечения: гарантированные и необеспеченные. 3) По видам заемщиков: кредит частному лицу, промышленному предприятию, государству, другому банку, в т.ч. иностранному, сельскохозяйственный.
Расчетные операции - осуществление расчетов, переводов по поручению клиентуры. Под расчетными операциями коммерческого банка понимаются приказы - поручения клиентов на оплату работ, услуг, товаров, полученных от поставщиков или погашение задолженностей бюджету.
Валютные операции - это сделки с валютными ценностями и операции связанные с переходом права собственности на валютные ценности, использованием в качестве средства платежа иностранной валюты при осуществлении внешнеэкономической деятельности; вводом и пересылкой из-за границы и вывозом и пересылкой за границу валютных ценностей, а также осуществлением международных денежных переводов. Коммерческие банки для совершения операций в иностранной валюте должны иметь лицензию Национального банка РК разрешение на проведение валютных операций. К фондовым операциям банков относятся разнообразные операции с ценными бумагами. Лизинговые операции - это сделки, при которых одна сторона (лизингодатель) по поручению другой стороны (пользователя) вступает в соглашение по приобретению имущества с третьей стороной (производителем) на условиях, одобренных пользователем, поскольку они затрагивают его интересы. Факторинговые операции - это операции по приобретению и уступке денежных требований, передаче права на взыскание долгов В процессе банковской деятельности возникают межбанковские операции. Так, коммерческие банки на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме депозитов, кредитов и совершать другие взаимные операции,
предусмотренные их уставами и разрешенными законом. Банкам запрещается вступать в
любого рода сделки, которые могут привести к незаконным доходам.Клиринговые операции - это сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение частных позиций участников клиринга. Клиринговые операции осуществляются через Национальный банк. К банковским операциям также относятся: кассовые операции - прием, пересчет, размен, обмен, упаковка и хранение банкнот и монет. Сейфовые операции - услуги по хранению ценных бумаг, документов и ценностей клиентов, прием на инкассо-акцепт, оплата и подтверждение платежных документов, инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей и т.п.
42.Основные факторы влияющие на уровень банковского процента
Иностранные инвестиции, особенно прямые инвестиции, несущие с собой зарубежный опыт, были бы безусловно полезны, но иностранцы не торопятся вкладывать капиталы в экономику России. И дело не только в политической нестабильности, несовершенстве законов, бюрократизме и преступности. Пока не начнется рост платежеспособного спроса и отечественных инвестиций в экономику, в Россию будет вкладываться в ничтожных количествах только рисковый, спекулятивный, криминальный капитал или капитал, эксплуатирующий богатые природные ресурсы страны за бесценок.
В принципе, чем ниже процентные ставки, тем лучше для экономики страны, если только не уповать на массированный приток иностранных капиталов, привлеченных высокими процентными ставками. В России, в отличие от США, привлекающих евродоллары, это уже не произошло и вряд ли произойдет в обозримом будущем.
Высокие процентные ставки препятствуют росту деловой активности, удорожая капитал и отвлекая его в финансовые спекуляции, и снижают платежеспособный спрос населения, отодвигая его в неопределенное будущее. Поэтому они порождают спад производства. Попытки государства противостоять спаду путем даже небольшой и тайной кредитно-денежной эмиссии стимулируют непропорционально высокие инфляционные ожидания населения, "бегство от денег", обесценение денежной массы, неплатежи и рост цен и самих процентных ставок.
Разорвать этот порочный круг невозможно без государственного регулирования уровня процентных ставок. Хотя снижение инфляции и приводит к снижению уровня процентных ставок, но одного лишь снижения инфляции недостаточно, так как реальные процентные ставки сами по себе упадут не скоро. Поэтому государственное регулирование уровня процентных ставок имеет самостоятельное значение.
В основе процентных ставок лежит норма процента - общепринятое представление о том, какими должны быть процентные ставки. Норма процента обычно не превосходит нормы прибыли на вложенный капитал, но она может быть и существенно ниже и таким образом стимулировать капиталовложения. Норма процента не определяется непосредственно реальными экономическими факторами, такими как темпы инфляции, а определяется лишь ожиданиями темпов инфляции, предпочтением ликвидности, традиционными представлениями об уровне процентных ставок, воздействием рекламы и тому подобными социально-психологическими причинами. Поэтому "невидимая рука рынка" никогда не приблизит норму процента к экономически оптимальному уровню.
Государственное регулирование процентных ставок осуществлялось уже в древности, когда издавались законы против ростовщичества и против спекуляции землей, как наиболее ликвидным товаром, - процент ограничивался и в денежной, и в товарной форме. В наше время преимущественно используется регулирование учетной ставки и доходности государственных долговых обязательств, а также разнообразные налоговые льготы и обязательное страхование банковских вкладов населения. Но для того, чтобы эффективность государственного регулирования процентных ставок была максимально возможной, необходимо устранить весь комплекс причин высокой нормы процента.
Сдерживание темпов инфляции - одна из главных целей современной экономической политики. В этой связи рассмотрение некоторых вопросов оценки инфляции и инфляционных ожиданий, соотношения ставки процента и темпов инфляции представляется актуальным.
• макроэкономические факторы;
• микроэкономические факторы;
• социальное положение в регионе.