3. Обязательные резервы комм банков, операции центрального банка на открытом рынке ценных бумаг.
Прямые методы:
Прямые методы регулирования покупательной способности нац денежной единицы, то есть борьбы с инфляцией, включают в себя:
1. Прямое и непосредственное регулирование Гос кредитов и тем самым - денежной массы;
2. Государственное регулирование цен;
3. Государственное регулирование зарплаты (эта мера должна сочетаться с поддержанием жесткой фискальной дисциплины, иначе зарплаты «уходят в тень»);
4. Гос регулирование внешней торговли, ввоза и вывоза капитала и валютного курса.
81 Понятие кредитной системы и ее структура
Понятие:
1. В широком смысле - совокупность кредитно- расчетных и платежных отношений, форм кредита и кредитных учреждений.
2. В узком смысле - совокупность или система специализированных финансово-кредитных институтов.Современная кредитная система, которая является осн элементом рынка ссудных капиталов, состоит из таких институц. звеньев, или ярусов:
1. Цен банк, гос и полугос банки.
2. Банковский сектор: коммерческие банки; сберегательные банки; инвестиционные банки; ипотечные банки.
3. Страховой сектор: страховые компании; пенсионные фонды.
4. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционные компании; финансовые компании; благотворительные фонды; трастовые отделы коммерческих банков; ссудосберегательные ассоциации; кредитные союзы.
82.Функции и орг-ция деятельности
коммерческих банков Коммерческий банк — это предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:
-аккумуляция и мобилизация ден капитала;
-посредничество в кредите;
-создание кредитных денег;
-проведение расчетов и платежей в хозяйстве;
-организация выпуска и размещения ценных бумаг;
- оказание консультационных услуг. Организационная структура комм банка
определяется его Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банком, их полномочиях, ответственности и взаимосвязи при Главным органом уп- равления коммерческим банком является общее собрание акционеров осуществлении основных банковских операций. Организационная структура банка вклю- чает функцииональные подразделения и службы, число которых определяется экон содержанием и объемом. Подразделения (отделы) банка формируются по фун- кциональному назначению. выполняемых
им операций.Большое внимание комм банки уделяют вопросам организации хозрасчета, рентабельности и ликвидности. С этой целью создаются структурные подразделения, которые занимаются вопросами текущей деятельности банка, оказывают организующее воздействие на его работу в целом.
83 Сущность, ф-ции и структура комм банков
Комме́рческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ц.б. и посреднические операции).
К банковским услугам относятся: кредитование юридических и физ лиц; операции по вкладам;
валютные операции; операции с драгоценными металлами; выход на фондовый рынок; ведение расчётных счётов хоз экономических субъектов; обмен испорченных денежных знаков на неиспорченные; ипотека; Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:
-аккумуляция и мобилизация ден капитала;
-посредничество в кредите;
-создание кредитных денег;
-проведение расчетов и платежей в хозяйстве;
-организация выпуска и размещения ценных бумаг;
- оказание консультационных услуг. Организационная структура комм банка определяется его Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банком, их полномочиях, ответственности и взаимосвязи при Главным органом управления коммерческим банком является общее собрание акционеров осуществлении осн банк операций. Организационная структура банка включает функцииональные подра- зделения и службы, число которых определяется экон содержанием и объемом. Подразделения банка формируются по функциональному назначению. выполняемых им операций.Большое внимание комм банки уделяют вопросам органи- зации хозрасчета, рентабельности и ликвидности. С этой целью создаются структурные подраз- деления, которые занимаются вопросами текущей деятельности банка, оказывают организующее воздействие на его работу в целом.
84 Понятие и виды рисков в банк
практике
Под банковским риском принято понимать вероятность или угрозу потери банком части своих ресурсов, недополучения доходов или прои- зведения доп расходов в результате осуществления определенных финн операций.
Кредитный риск – опасность неуплаты заемщиком от основного долга и процентов, причитающихся кредитору.
Процентный риск – опасность потерь комм банками, кредитными учреждениями, инвестиционными
фондами в результате превышения процентных ставок, выплачиваемых ими по привлеченным средствам, над ставками по предоставленным кредитам.Валютный риск представляет собой опасность валютных потерь, связанных с изменением курса одной из иностранных валют по отношению к другой, в том числе нац валюте, при проведении внешне-
экономических, кредитных и других валютных операций.Портфельный риск – возможность потерь на рынке ценных бумаг.Риск упущенной возможной выгоды – это риск наступления косвенного (побочного)
85 Функции и операции Нац банка РК
Функции:
-проведение гос денежно- кредитной политики в РК; осуществление эмиссии банкнот и монет на территории РК;
-осуществление функции банка банков;
-осуществление функции банка, финансового советника, агента Правительства РК и иных услуг для Правительства и других гос органов по соглашению с ними;
-организация функционирования платежных систем;
-осуществление валютного ре- гулирования и валютного контроля в Республике Казахстан;
-управление золотовалютными активами Национального банка;
-осуществление контроля и надзора за деятельностью финансовых организаций, а также регулирование их деятельности по вопросам.
-осуществление доверительного управления Нац фондом РК.
Операции: Пассивные - это операции по формированию и
привлечению банковских ресурсов. Пассивные операции:
-эмиссия банкнот
- прием депозитов кредитных учреждений
- хранение капиталов и резервов коммерческих банков
- купля/продажа золота и иностранной валюты.
А активные - операции по разме- щению и выдаче банковских ресурсов
Активные операции: драгоценные металлы;
-средства в иностранной валюте, размещенные у нерезидентов;
-кредиты в рублях, в том числе кредиты кредитным организациям
- резидентам и нерезидентам; ценные бумаги, включая гос бумаги;
-прочие активы.
86 Фондовая биржа: сущность,
цели и задачи
Фондовый рынок - организация, предметом деятельности к-ой являются обеспечение необходимых условий нормального обращения ценных бумаг, определение их рыночных цен и распространение информации о них, поддержание высокого уровня профессионализма участников рынка ценных бумаг.
Задачи фондовой биржи:
-Предоставление централизованного места, где может происходить как продажа ценных бумаг их первым владельцам, так и вторичная их перепродажа;
-Выявление равновесной биржевой цены;
-Аккумулирование временно свободных денежных средств и способствование передаче права собственности;
-Обеспечение гласности, открытости биржевых торгов;
-Обеспечение арбитража;
-Обеспечение гарантий исполнения сделок, заключенных в биржевом зале;
-Разработка этических стандартов,
кодекса поведения уча-ков бир торговли.
87Операции с ценными бумагами
По экономическому содержанию:
• пассивные – эмиссия и выпуск банками собственных ценных бумаг;
• активные – размещение собст- венных и привлеченных ресурсов в фондовые активы на бирже, в торговой системе, на внебиржевом рынке от своего имени;
• комиссионные (клиентские) – не связанные с извлечением банком прибыли или формированием ресур- сной базы, но обеспечивающие ему комиссионное вознаграждение. По характеру проводимых операций:
-Кассовая (наличная) сделка – это сделка, срок исполнения которой установлен не позднее второго рабочего дня после ее заключения.
-Срочная сделка – это сделка на покупку или продажу финансовых инструментов по заранее согласованной цене в будущем, когда дата расчетов установлена в срок не ранее третьего рабочего дня от даты заключения сделки.
По форме учета:
А. Балансовые операции;
Б. Операции по доверительному управлению.
В. Внебалансовые операции.
Г. Срочные операции.
Д. Счета ДЕПО.
Операции с ценными бумагами:
-эмиссионные – выпуск;
-инвестиционные;
-посреднические.
88 Механизм действия фондовой биржи
Биржевые сделки довольно многочи- сленны. Под биржевой операцией понимается сделка купли-продажи с допущенными на биржу бумагами, заключенная между участниками торговли в биржевом помещении в установленное время. Прежде чем фондовые ценности смогут участ- вовать в сделке, они должны пройти специальную проверку. Процедура допуска ценных бумаг к торговле на бирже называется листингом. Он обеспечивает надежность обращаю- щихся на бирже бумаг. Допуск фондовых ценностей после того, как они прошли проверку листинга, осуществляет специальная комиссия. Чтобы фондовая биржа могла выполнять поставленные перед ней задачи, она должна иметь эффективную организа- ционную структуру, обеспечивающую доверие к ней со стороны ее членов, т. е. она должна иметь демократически избранные.
89 Экономическая сущность меж- дународных кредитно-расчетных отношений