Управление кредитным риском требует от банкира постоянного контроля за структурой портфеля ссуд и их качественным составом. В рамках дилеммы “доходность – риск” банк вынужден ограничивать норму прибыли, страхуя себя от излишнего риска. Поэтому целесообразно проводить политику рассредоточения риска и не допускать концентрации кредитов у нескольких крупных заемщиков, что чревато серьезными последствиями в случае непогашения ссуды одним из них. Банк не должен рисковать средствами вкладчиков, финансируя спекулятивные проекты.
Кредитная политика банка определяется, во-первых, общими, установками относительно операций с клиентурой, которые тщательно разрабатываются и фиксируются в меморандуме о кредитной политике, и, во-вторых, практическими действиями банковского персонала, интерпретирующего и воплощающего в жизнь эти установки. Следовательно, в конечном счете способность управлять риском зависит от компетентности руководства банка и уровня квалификации его рядового состава, занимающегося отбором заемщиков, конкретных кредитных проектов и выработкой условий кредитных соглашений.
В условиях высоких экономических рисков выигрывает тот, кто умеет правильно просчитать, распознать риски, а также их предвидеть и минимизировать. Это главный залог успеха банка при кредитовании. В случае если банк занимается различными аспектами деятельности клиента, он в состоянии не только оценить кредитоспособность предприятия, но и помочь ему повысить эффективность своего бизнеса, а значит, сделать его более надежным заемщиком.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (ред. от 27.07.2006) // "Российская газета", N 27, 10.02.2002.
2. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело: учебник / Г.Н.Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 592с.
3. Ермаков, С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заемщиков: методические рекомендации / С.Л.Ермаков. – М.: Алес, 2002. – С. 35-36.
4. Коробова, Г.Г. Банковское дело: учебник / Г.Г.Коробова. – М.: Экономистъ, 2004. – 751с.
5. Лаврушина, О.И. Деньги, кредит, банки: учебник / О.И.Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 22с.
6. Пещанская, И.В. Организация деятельности коммерческого банка / И.В.Пещанская. – М.: ИНФРА-М, 2001. – 320с.
7. Севрук, В.Т. Банковские риски / В.Т.Севрук. – М.: Дело ЛТД, 2006.-95с.
8. Габеева, М. Как в капле воды. Проблемы и перспективы развития банковской системы региона / М.Габеева // Банковское дело – 2005. – №8. – 128с.
9. Соколинская, Н.Э. Кредитные риски в российском банковском секторе: факторы и менеджмент. //Банковские услуги. – 2006. – № 5. – С.2-28.
10. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на
период до 2008 года. 05.04.2005 г.
11. www.banki.ru – Информационный портал.
12. www.institutiones.com – Экономический портал.
13. www.premier.gov.ru - Сайт Председателя Правительства Российской Федерации.