Динамика страховых взносов по имущественному страхованию на протяжении всего периода исследования – величина положительна, о чём свидетельствуют положительные темпы роста, прироста.
Концепция развития страхового рынка в Российской Федерации предполагает разработку рейтинга надежности страховых организаций, поэтому одной из актуальных самостоятельных проблем статистики страхования является разработка методологии расчета рейтинга.
Вследствие конкуренции страховые компании попадают в двойственное положение. С одной стороны, они заинтересованы показать свои возможности и продемонстрировать надежность в целях рекламы, а с другой — по вполне понятным причинам ни в коем случае не хотят получить рейтинг ниже, чем рейтинги своих; конкурентов[14, с. 168].
Всех участников страхового бизнеса — страховые компании, акционеров, брокеров, инвесторов и т.п. — интересует возможность при прочих равных условиях показать в рейтинге высокое место своей компании, чтобы привлечь страхователя и продать ему соответствующую финансовую услугу.
Объективный рейтинг помогает правильно ориентировать потребителя страховых услуг и партнеров по бизнесу. Количественные сопоставления результатов деятельности по ключевым показателям помогут страховым компаниям получить объективную статистическую «фотографию» своей деятельности на общем фоне[8, с. 291].
Изучая рейтинговые оценки, методики расчета оценочных показателей, страховая компания может сравнивать свои достижения с более успешными компаниями и совершенствовать свою деятельность.
Рейтинг — чрезвычайно тонкий инструмент управления национальным страховым рынком, который Департаменту страхового надзора России нельзя выпускать из-под контроля.
Выделим 10 наиболее крупных компаний, рассчитав их удельный вес в общем объёме информации. Результаты отразим в таблице 6.
Таблица 6 - Пресс-рейтинг страховых компаний по итогам первого полугодия 2009 года
Названиекомпании | Общийрейтинг | Доля, в общем объеме информации (%) | Процент негативной информации | |
| 1 | Росгосстрах | 36036 | 11,3 | 3,1 |
| 2 | Ингосстрах | 30215 | 9 | 0,8 |
| 3 | РОСНО | 29746 | 9,1 | 1,8 |
| 4 | ВСК | 25945 | 7,9 | 1,8 |
| 5 | РЕСО-Гарантия | 17022 | 5,3 | 3,2 |
| 6 | НИКойл-Страхование | 16149 | 5 | 2,7 |
| 7 | АльфаСтрахование | 10914 | 3,5 | 3,7 |
| 8 | Русский Мир | 9894 | 2,9 | 0 |
| 9 | НАСТА | 8158 | 2,4 | 0 |
| 10 | Спасские ворота | 7658 | 2,3 | 1,7 |
Наиболее авторитетной страховой компанией по данным рейтинга страховых компаний в 2009 году выступает Росгосстрах, его доля в общем объёме информации 11,3 % - положительная, 3,1 % от общего объёма полученной информации - отрицательная.
Второй и третьей компаниями в рейтинге выступают соответственно Ингосстрах и РОСНО, при этом в общем объёме положительной информации эти компании получили 9 % и 9,1 %, отрицательных оценок – 0,8 % и 1,8 % соответственно.
На основании рейтинга, представленного в приложении А необходимо сделать следующие выводы.
В I полугодии 2009 года страховщики Республики Башкортостан собрали 105.6 млн. руб. страховой премии, что на 20.6% превышает показатель за аналогичный период прошлого года. Из них 102.1 млн. руб. пришлось на добровольные виды страхования (96.7% всех взносов) и 3.5 млн. руб. на обязательное страхование (3.3%).
Структура страховых поступлений по добровольным видам страхования такова:
- личное страхование (кроме страхования жизни) 51.4 млн. руб. (48.7% общего объема поступлений);
- страхование имущества 29.7 млн. руб. (28.2%);
- страхование жизни 17 млн. руб. (16.1%);
- страхование ответственности 4 млн. руб. (3.8%).
Общий объем страховых выплат снизился на 0.8 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 59.3 млн. руб., при этом на добровольное страхование пришлось 99.97% всех выплат.
Страховой рынок — это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется спрос и предложение на нее.
Объективная необходимость развития страхового рынка — необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств.
Страхование делится на имущественное, личное страхование, страхование ответственности, социальное страхование и может быть обязательным или добровольным.
Имущественное страхование — вид страхования, объектом которого выступают материальные ценности (строения, транспортные средства, продукция, материалы и др.) Оно осуществляется на случай: пожара, аварий, хищений, порчи и пр.
Личное страхование — вид страхования, в котором объектом страховых отношений выступают имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или другого застрахованного лица.
Личное страхование выступает формой социальной защиты и укрепления материального благосостояния населения. Его объекты — жизнь, здоровье, трудоспособность граждан.
Наиболее распространенным считается смешанное страхование жизни с широким объемом страховой ответственности.
Показатели личного страхования отличны от показателей имущественного страхования, поскольку жизнь или смерть не может быть объективно оценена. Застрахованный может лишь попытаться предотвратить те материальные трудности, с которыми сталкивается в случае смерти или инвалидности.
Тарифная ставка определяет, сколько денег каждый из страхователей должен внести в общий страховой фонд с единицы страховой суммы. Поэтому тарифы должны быть рассчитаны так, чтобы сумма собранных взносов оказалась достаточной для выплат, предусмотренных условиями страхования. Таким образом, тарифная ставка — это цена услуги, оказываемой страховщиком населению, т. е. своеобразная цена страховой защиты.
Землетрясения, наводнения, ураганы, ливни, сход снежных лавин, оползни, засуха, мороз, пожары, взрывы, похищения, вандализм, военные действия и т.п. наносят ущерб собственности физического или юридического лица. Для того чтобы защититься, мы должны заранее предусмотреть возможность наступления неблагоприятных событий, размер потерь и постараться накопить достаточно средств для возмещения утраченного, т.е. застраховаться.
Ценой таких гарантий являются сравнительно небольшие выплаты страхователей страховым организациям. Суть расчета величины страховых взносов определяется тем, что события, в результате которых уменьшается стоимость имущества в процессе его уничтожения или повреждения, имеют вероятностный характер.
В личном страховании не может быть объективно выраженного интереса, хотя всегда должна существовать какая-то связь между потерями, которые может понести застрахованный, и страховой суммой.
Рейтинг — чрезвычайно тонкий инструмент управления национальным страховым рынком, который Департаменту страхового надзора России нельзя выпускать из-под контроля.
1. Андреева Б.М., Вишневский А.Г. Страховой рынок [Текст]: анализ, моделирование, -М.: «Статистика», 2006.
2. Александров А. А. Страхование [Текст]: -М.: Издательство «Приор», 2007. – 192 с.
3. Боярский А.Я., Громыко Г.Л. Страхование жизни [Текст]: -М.: «Московские университеты», -2005.
4. Гусаров В. М. Теория страхования [Текст]: М.: ЮНИТИ, -2004. – 463 с.
5. Добрынин В.А. Основы страховой деятельности [Текст]: – М.: Агропромиздат, -2005.
6. Ефимова М.Р., Рябцев О.Р. Страхование жизни [Текст]: – М.: Финансы и статистика, 2007
7. Введение в страхование [Текст]: Учебник для вузов / Под ред. проф. М. Г. Назарова. – М.: Финстатреформ, ЮНИТИ_ДАНА, 2006.
8. Кузнецова В. К. Построение рейтингов страховых организаций [Текст]: -М.: Юнити, 2006.
9. Лаврова К. В. Курс страхования [Текст]: -М., Спарк, 2005.
10. Россия в цифрах: краткий статистический сборник. Госкомстат России [Текст]: -М. Финансы и статистика, 2007.
11. Салин В. Н., Шпаковская Е. П. Страхование: Учебник. – М.: Юристъ, 2007.
12. Сергеев С.С. Страхование и построение страховых рейтингов [Текст]: – М.: Финансы и статистика, 2006.
13. Страхование: Учебник под ред. Проф. В. Н. Салина М., Финансы и статистика, 2006. – 816 с.
14. Социально-экономическое положение страхового рынка РБ // Ежегодный статистический журнал, Уфа, 2007.
15. Сабирьянова К. Микроэкономический анализ динамических изменений на Российском рынке страховых услуг // Вопросы экономики, N 1, -2007.
16. Шмойловой Р.А.Теория страхования [Текст]: - М.: "Финансы и статистика", -2005.
17. Шахов В. В. Страхование. Учебник для ВУЗов [Текст]: -М.: Страховой Полис, Юнити, -2005, - 311 с.
18. Шахов В. В. Введение в страхование [Текст]: Учебное пособие: 2-е изд., перераб. И доп. -М. Финансы и статистика, 2006. – 288 с.
19. Ю Н. Иванова Учебник Экономика страхования [Текст]: -М.: Инфра-М, -2004.
20. Янова В. Ф. Задачи статистических исследований страхового рынка // Вопросы статистики, -2006, № 7, с. 34-37.
21. Якушев Ю.В. Государственное социальное страхование в России [Текст]: - М: Профиздат, 1998