Рыночные УГРОЗЫ – события, наступление которых может оказать неблагоприятное воздействие на предприятие.
В качестве объекта SWOT-анализа выбран Волго-Вятский Банк Сбербанка России. В таблице 1 представлена SWOT-матрица, в которой выделены силы (S), слабости (W), возможности (O) и угрозы (T) и представлена их семантическая характеристика. Каждый из параметров анализа оценивается количественно. Для этого используются следующие показатели: [10, 119]
1) z – наблюдаемое значение воздействия или влияние;
2) p – определенность суждения о наблюдаемом значении;
3) v – значимость параметра, которая определяется как v=z*p
Кроме того, для каждого параметра может быть установлена оценка важности – k. В итоге каждой отдельной SWOT-ячейке дается количественная оценка как сумма всех параметров: U=Σ(k*v). (1) Их числовые значения и динамика по трем горизонтам планирования (настоящее, будущее и перспектива) приведены в таблицах 2 и 3
Таблица 1. Матрица SWOT-анализа Волго-Вятского СБ РФ
| Силы | Слабости |
| S1 – Работа с клиентами: опыт массового обслуживания | W1 – Управление: консерватизм системы и |
| клиентов, обширная клиентская база. | управления, высокий уровень бюрократизации. |
| S2 – Персонал: высокий профессиональный уровень | W2 – Организационная структура: масштабность, |
| сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура. | громоздкость структуры. Невозможность |
| S3 – Репутация банка: кредитный рейтинг | принимать оперативные решения в филиалах. |
| инвестиционного уровня, высокая репутация банка. | W3 – Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях. |
| Возможности | Угрозы |
| O1 – Кредитование физических лиц: расширение рынка | T1 – Региональные банки: развитие региональных |
| потребительских кредитов. | банков. |
| O2 – Кредитование юридических лиц, инвестирование: | T2 – Рискованность: высокие темпы роста не |
| рост инвестиционной активности предприятий. | только объемов кредитования, но и рискованности |
| O3 – РЦБ: перспективы работы на расширяющемся | данных операций. |
| РЦБ. | T3 – Экономический кризис: высокая вероятность возникновения экономического кризиса зарубежом, его негативное влияние на российскую экономику. |
Таблица 2. Динамика значимости показателей Волго-Вятского СБ РФ
СИЛЫ | Настоящее U=67,48 | Будущее U=77,24 | Перспектива U=89,21 |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| S1 – Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база | z=86 p=95 v=81,7 | z=90 p=95 v=85,5 | z=85 p=95 v=80,75 |
| S2 – Персонал: высокий профессиональный уровень сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура | z=80 p=80 v=64 | z=80 p=89 v=71,2 | z=85 p=90 v=76,5 |
| S3 – Репутация банка: кредитный рейтинг инвестиционного уровня, высокая репутация банка | z=65 p=80 v=52 | z=80 p=90 v=72 | z=90 p=85 v=76,5 |
| СЛАБОСТИ | Настоящее U=60,51 | Будущее U=69,66 | Перспектива U=78,73 |
| W1 – Управление: консерватизм системы и управления, высокий уровень бюрократизации | z=69 p=89 v=61,41 | z=85 p=88 v=74,8 | z=90 p=95 v=85,5 |
| W2 – Организационная структура: масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах | z=67 p=95 v=63,65 | z=85 p=90 v=76,5 | z=90 p=90 v=81 |
| W3 – Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях | z=69 p=81 v=55,89 | z=82 p=80 v=65,6 | z=80 p=82 v=65,6 |
| ВОЗМОЖНОСТИ | Настоящее U=65,83 | Будущее U=73,16 | Перспектива U=75,87 |
| O1 – Кредитование физических лиц: расширение рынка потребительских кредитов | z=78 p=86 v=67,08 | z=85 p=90 v=76,5 | z=92 p=94 v=86,48 |
| O2 – Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий | z=85 p=90 v=76,5 | z=90 p=90 v=81 | z=90 p=85 v=76,5 |
| O3 – РЦБ: перспективы работы на расширяющемся РЦБ | z=60 p=70 v=42 | z=74 p=70 v=51,8 | z=90 p=70 v=63 |
| УГРОЗЫ | Настоящее U=58,47 | Будущее U=63,69 | Перспектива U=62,17 |
| T1 – Региональные банки: развитие региональных банков | z=57 p=68 v=38,76 | z=70 p=82 v=57,4 | z=81 p=86 v=69,66 |
| T2 – Рискованность: высокие темпы роста не только объемов кредитования, но и рискованности данных операций | z=76 p=81 v=61,56 | z=86 p=89 v=76,54 | z=87 p=94 v=81,78 |
| T3 – Экономический кризис: высокая вероятность возникновения экономического кризиса за рубежом, его негативное влияние на российскую экономику | z=80 p=80 v=64 | z=84 p=91 v=76,44 | z=90 p=80 v=72 |
Таблица 3. Динамика важности параметров
| Настоящее | Будущее | Перспектива | |
| Силы | |||
| S1 – Работа с клиентами | 0,40 | 0,40 | 0,47 |
| S2 – Персонал | 0,30 | 0,20 | 0,24 |
| S3 – Репутация банка | 0,30 | 0,40 | 0,43 |
| Слабости | |||
| W1 – Управление | 0,25 | 0,30 | 0,35 |
| W2 – Организационная структура | 0,49 | 0,30 | 0,40 |
| W3 – Кадровая политика | 0,25 | 0,37 | 0,25 |
| Возможности | |||
| O1 – Кредитование физических лиц | 0,40 | 0,30 | 0,41 |
| O2 – Кредитование юридических лиц, инвестирование | 0,40 | 0,46 | 0,38 |
| O3 – РЦБ | 0,20 | 0,25 | 0,18 |
| Угрозы | |||
| T1 – Региональные банки | 0,20 | 0,35 | 0,38 |
| T2 – Рискованность | 0,46 | 0,29 | 0,19 |
| T3 – Экономический кризис | 0,35 | 0,28 | 0,28 |
Параметр S1. Сбербанк, безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения и организаций, этот опыт будет иметь сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.
Параметр S2. С развитием банковского рынка в РФ значимость профессионализма возрастает, это относится ко всем сферам деятельности банка, в том числе к кредитованию и деятельности на рынке ценных бумаг.
Параметр S3. Высокий кредитный рейтинг в настоящем не имеет большого значения с точки зрения клиентов, в частности в силу малой распространенности этой информации в среде широкого потребления. Со временем, с повышением финансовой грамотности населения, влияние этой информации возрастет, однако нельзя с высокой определенностью судить об этом параметре в перспективе, во-первых, в силу фактора времени прогноза, во-вторых, в виду увеличения в стране банков с достаточно высоким международным рейтингом.
Параметр W1. Консерватизм системы и бюрократизация банковского обслуживания в настоящем имеет относительно низкое влияние. Причиной этому служит явное лидерство Сбербанка, его авторитет среди население. Но в будущем и перспективе этот параметр может существенно снизить конкурентоспособность банка в силу развития конкурентов, работа которых в меньшей степени подчинена строгой системе.
Параметр W2. Организационная структура банка со временем будет только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе и снижению мобильности.
Параметр W3. Текучесть кадров может привести со временем к нехватке рабочей силы
Параметр O1. Кредитование является одним из основополагающих видов банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, вт. ч. ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.
Параметр O2. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности в основном в перспективе.
Параметр O3. Развивающийся рынок ценных бумаг будет иметь особое значение для деятельности банка в перспективе