Отчет по практике в Сбербанке 2 (стр. 3 из 4)

На рисунках 8 и 9 приводится количество клиентов по отраслям в 2007 - 2008 году.

Рис. 8. Количество клиентов по отраслям в 2007 г.

Рис. 9. Количество клиентов по отраслям в 2008 г.

Важнейшей характеристикой финансовой стабильности предприятий является среднедневной остаток.

В таблице 1 приведены абсолютные значения среднедневных остатков по отраслям в 2007-2008 годах, а в таблице 2 – динамика изменения среднедневных остатков в абсолютном выражении и в процентах.

Таблица 2

Динамика изменения среднедневных остатков в абсолютном выражении и в процентах

N п/п	Наименование отрасли	Отклонения
		Тыс. руб.	%
1.	Промышленность	12 619	16,33
2.	Строительство	1616	11,25
3.	Торговля и общепит	1676	7,78
4.	Транспорт	708	9,86
5.	Сельское хозяйство	1312	12,18
6.	Связь	156	2,89
7.	Общественные организации	98	2,91
8.	Образование	236	18,78
9.	Здравоохранение	278	10,33
10.	Сфера услуг	406	211,45
11.	Предприниматели без образования индивидуальных предпринимателей	3327	15,39
12.	Прочие	234	2,89

Усоскин В. М. Кредитная политика банка: анализ и выбор // Банковские технологии. - № 8. – 2008

Так в промышленности динамика роста среднедневных остатков составила 12 169 тыс. рублей. Это на 16,33% больше чем в 2007 г., в строительстве - 1 616 тыс. рублей, что соответствует 11,25%. Стабильно развивались такие отрасли как сельское хозяйство, предпринимательство (12,18%, 15,39% соответственно). Среднедневные остатки на транспорте возросли на 9,86%, в торговле – 7,78%, в образовании на 18,78%.

Немного меньшими темпами увеличивались среднедневные остатки в связи (2,91%), здравоохранении (10,35%), общественных организациях (2,91%).

В целом среднедневной остаток в 2007 году составил 170 894 тыс. рублей, а в 2008 году – 193 110 тыс. рублей, то есть возрос в 1,13 раза или на 13%.

В таблице 3 отражена структура, а также динамика изменения среднедневных остатков.

Таблица 3

Структура среднедневных остатков в 2007-2008гг.

N п/п	Наименование отрасли	Среднедневной остаток, %		Отклонение, %
		2007	2008
1.	Промышленность	43,6	44,87	+1, 27
2.	Строительство	8,43	8,27	-0,16
3.	Торговля и общепит	12,6	12,02	-0,58
4.	Транспорт	4,2	4,08	-0,12
5.	Сельское хозяйство	6,3	6,26	-0,04
6.	Связь	3,15	2,87	-0,28
7.	Общественные организации	1,97	1,79	-0,18
8.	Образование	0,73	0,77	+0,04
9.	Здравоохранение	1,57	1,54	-0,03
10.	Сфера услуг	0,11	0,31	+0,2
11.	Предприниматели без образования индивидуальных предпринимателей	12,65	12,92	+0,27
12.	Прочие	4,73	4,30	-0,43
ИТОГО:	100	100

Усоскин В. М. Кредитная политика банка: анализ и выбор // Банковские технологии. - № 8. – 2008

Анализируя таблицу 3 можно констатировать, что удельный вес среднедневных остатков в промышленности, сфере услуг, среди предпринимателей и прочих имеет положительную тенденцию.

Так удельный вес промышленности увеличился с 43,6 до 44,87%, то есть на 1,27%; сферы услуг - на 0,2%; предпринимательства – на 0,27%; образования – на 0,04%.

В то же время удельный вес других отраслей в структуре среднедневных остатков снизился: от -0,53% до -0,03%. При анализе расчетных операций важнейшим показателем является кредитовый оборот.

В таблице 1 приведены данные кредитовых оборотов в 2007-2008гг. по отраслям народного хозяйства. В таблице 4 рассчитаны отклонения, т.е. показана динамика изменения кредитовых оборотов за этот же период.

Таблица 4

Динамика изменения кредитовых оборотов

N п/п	Наименование отрасли	Отклонение
		Тыс. руб.	%
1.	Промышленность	969903	18,31
2.	Строительство	60827	5,77
3.	Торговля и общественное питание	252940	16,00
4.	Транспорт	60877	10,27
5.	Сельское хозяйство	15696	1,83
6.	Связь	84490	21,38
7.	Общественные организации	11572	14,34
8.	Образование	42589	27,80
9.	Здравоохранение	29640	9,81
10.	Сфера услуг	3952	10,00
11.	Предприниматели без образования индивидуальных предпринимателей	124052	23,01
12.	Прочие	60408	2,61

Усоскин В. М. Кредитная политика банка: анализ и выбор // Банковские технологии. - № 8. – 2008

По сравнению с 2007г., в 2008г. кредитовый оборот в целом увеличился на 13%.

Так в промышленности кредитовый оборот увеличился на 969 903 тыс. рублей или на 18,31%; в строительстве на 60 827 тыс. рублей или на 5,77%; в торговле и общественном питании - на 252 940 тыс. рублей или на 16%; в транспорте - на 60 877 тыс. рублей или на 10,27%; в сельском хозяйстве на - 15 696 тыс. рублей или на 1,83%; в связи - на 84 490 тыс. рублей или на 21,38%; в общественных организациях - на 11 572 тыс. рублей (14,34%); в образовании - на 42 589 тыс. рублей (27,80%); в здравоохранении - на 29 640 тыс. рублей (9,81%); в сфере услуг - на 3 952 тыс. рублей (10%); у предпринимателей без образования индивидуальных предпринимателей - на 124 052 тыс. рублей (23,01%); у прочих - на 60 408 тыс. рублей (2,61%).

Расчеты показывают, что стабильный рост кредитовых оборотов наблюдался в таких отраслях как: промышленность, связь, торговля, а также у предпринимателей без образования индивидуальных предпринимателей, в образовании. Наименьший кредитовый оборот был в сельском хозяйстве, строительстве, а также в прочих отраслях.

Анализ кредитовых оборотов позволяет считать, что рынок предпринимательской деятельности не насыщен и развивается как количественно, так и качественно. Вселяет оптимизм динамичное развитие предприятий промышленности, торговли и общественного питания. Рисунок 5 и 6 отражает кредитовый оборот по отраслям в 2007-2008гг.

Рис.10. Кредитовый оборот по отраслям в 2007 г.

Рис. 11. Кредитовый оборот по отраслям в 2008 г.

Сравнение удельного веса кредитового оборота по отраслям народного хозяйства показывает, что в структуре произошли изменения. Эти изменения отражены в таблице 5.

Таблица 5

Удельный вес кредитового оборота в 2007-2008 гг.

N п/п	Наименование отрасли	Кредитовый оборот, %		Отклонения, %
		2007	2008
1.	Промышленность	40,12	42,01	+1,89
2.	Строительство	7,98	7,47	-0,51
3.	Торговля и общепит	11,97	12,29	+0,32
4.	Транспорт	4,49	4,38	-0,11
5.	Сельское хозяйство	6,48	5,84	-0,64
6.	Связь	2,99	3,21	+0,22
7.	Общественные организации	0,61	0,62	+0,01
8.	Образование	1,16	1,31	+0,15
9.	Здравоохранение	2,29	2,22	-0,07
10.	Сфера услуг	0,30	0,29	-0,01
11.	Предприниматели без образования индивидуальных предпринимателей	4,08	4,44	+0,36
12.	Прочие	17,53	15,92	-1,61
ИТОГО:	100	100

Усоскин В. М. Кредитная политика банка: анализ и выбор // Банковские технологии. - № 8. – 2008

Положительная динамика в кредитовых оборотах наблюдалась в промышленности (прирост составил 1,89%), в торговле и общественном питании (+0,32%), в связи (+0,22%), в образовании (+0,15%), а также у предпринимателей без образования индивидуальных предпринимателей (+0,36%). Уменьшился удельный вес кредитовых оборотов предприятий строительного профиля (-0,51%), на транспорте (-0,11%), в сельском хозяйстве (-0,64%). Прослеживается незначительное уменьшение кредитового оборота в здравоохранении, сфере услуг и прочих.

Нестабильность вышеперечисленных показателей свидетельствует о том, что меняются макро- и микроэкономические условия в рыночных преобразованиях и как следствие это отражается на доходности и стабильности ряда предприятий.

В Сберегательном банке ведутся не только рублевые счета, но и счета в иностранной валюте.

В таблице 6 приведены сведения по счетам в иностранной валюте.

Таблица 6

Динамика движения средств на текущих счетах в иностранной валюте по отраслям в 2007-2008 гг.

N п/п	Наименование отрасли	Кол-во клиентов		Среднедневной остаток, тыс. долл.		Кредитовый оборот, тыс. долл.
		2007	2008	2007	2008	2007	2008
1	2	3	4	5	6	7	8
1.	Промышленность	33	35	879	935	111 263	122 205
2.	Строительство	1	1	1	1	0	0
3.	Торговля и общественное питание	18	19	1 251	1 313	3 940	4 460
4.	Транспорт	8	9	931	1 298	8 630	9 752
5.	Сельское хозяйство	19	19	7	12	196	222
6.	Связь	1	1	0	0	0	0
7.	Образование	1	1	0	0	0	0
8.	Сфера услуг	2	2	0	0	0	0
9.	Предприниматели без образования индивидуальных предпринимателей	3	3	0	0	0	0
ИТОГО	86	90	3 069	3559	124 029	136639

Усоскин В. М. Кредитная политика банка: анализ и выбор // Банковские технологии. - № 8. – 2008