Ссудный капитал - это товар. Существует рынок, где он обращается. Этот рынок называется рынком ссудных капиталов, где объектом сделки является денежный капитал, предоставляемый в кредит, и формируется спрос и предложение на этот капитал.
Особенность рынка ссудных капиталов заключается в том, что это однородный рынок, так как товар имеет только денежную форму. Различаются условия сделок, они дифференцируются по суммам и срокам предоставления кредита. Движение ссудного капитала может осуществляться двумя путями: когда денежные потоки идут через банковскую систему; когда денежные потоки идут между предприятиями и другими юридическими лицами.
Участниками рынка ссудных капиталов являются:
· первичные инвесторы - владельцы свободных финансовых ресурсов;
· специализированные посредники - финансово-кредитные организации, которые осуществляют аккумуляцию денежных средств и превращение их в ссудный капитал;
· заемщики (юридические и физические лица, государство), которые испытывают недостаток в финансовых ресурсах и готовы заплатить посреднику за право пользоваться этим товаром.
Рынок ссудных капиталов состоит из следующих частей:
· денежный рынок - совокупность всех краткосрочных кредитных операций, обслуживающих движение оборотного капитала;
· рынок капиталов - совокупность среднесрочных и долгосрочных операций, обслуживающих движение основных средств;
· фондовый рынок - совокупность кредитных операций, обслуживающих движение ценных бумаг;
· ипотечный рынок - совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок недвижимости.
Основой кредитной системы является банковская система, которая несет основную нагрузку по кредитно-финансовому обслуживанию всего хозяйственного оборота. В связи с этим нередко в качестве синонима кредитного права используется банковское право, если оно понимается в широком смысле.
Таким образом, кредитная система характеризуется совокупностью банковских и других кредитных учреждений, правовыми формами организации и механизмом осуществления кредитных операций.
В результате проведенного исследования можно сделать следующие выводы. Право по своему содержанию должно не только соответствовать природе социально-экономического строя, быть воплощением национальной и мировой культуры и образа жизни народа, но и выступать универсальным регулятором поведения и деятельности людей. Понятие «система» означает, что право представляет собой некое целостное образование, состоящее из множества элементов, находящихся между собой в определенной связи (соподчинении, координации, функциональной зависимости и т.д.).
Нормы права объединяются в более общее нормативно-юридическое образование - институты права, а те, в свою очередь, - в подотрасли и отрасли права, которые в своем единстве и есть система права.
Финансовое право - это самостоятельная отрасль российского права, которая отграничивается в системе права от всякой другой по предмету и методу правового регулирования. По этим критериям происходит совершенно четкое размежевание финансового права с трудовым, семейным, уголовным, земельным и другими отраслями права. Финансовое право относится к праву публичному, т.е. оно регулирует отношения, имеющие ярко выраженный общегосударственный интерес. Кроме финансового права к публичному относятся, например, конституционное и административное право.
Кредитные правоотношения относятся к финансовым отношениям. Для реализации своих функций кредитные организации создают денежные фонды. Денежные фонды являются объектом финансового права. Следовательно, кредитное право - правовой институт в системе финансового права, представляющий собой совокупность норм кредитного законодательства, регулирующих отношения по формированию и использованию денежных фондов.
I. Список нормативных актов:
1. Конституция Российской Федерации. – М.: Омега-Л, 2007. – 40 с.
2. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 № 145-ФЗ (ред. от 30.09.2010) / Собрание законодательства РФ, 03.08.1998, № 31, ст. 3823.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ – М.: Закон, 2009. – 306 с.
4. О банках и банковской деятельности Федеральный закон от 02.12.1990 / Ведомости СНД и ВС РСФСР, 11.12.1990, № 29, ст. 418.
5. О валютном регулировании и валютном контроле Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 22.07.2008) / Собрание законодательства РФ, 15.12.2003, № 50, ст. 4859.
6. О защите прав потребителей Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 23.11.2009) / Собрание законодательства РФ, 15.01.1996, № 3, ст. 140.
7. О рынке ценных бумаг Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ (ред. от 04.10.2010) / Собрание законодательства РФ, № 17, 22.04.1996, ст. 1918.
8. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009) / Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, № 28, ст. 2790.
9. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 03.10.2002 № 2-П) (ред. от 22.01.2008) / Вестник Банка России, № 74, 28.12.2002.
II. Учебная литература:
1. Виноградов Д. В., Дорошенко М. Е. Финансово-денежная экономика – М.: ГУ ВШЭ, 2009. - 864 с.
2. Грачева Е.Ю., Куфакова Н.А., Пепеляев С.Г. Финансовое право России. - М.: Закон, 2009 – 586 с.
3. Карасева М.В. Финансовое право. Общая часть - М.: Юрист, 2008 – 458 с.
4. Куликов А. Г. Деньги, кредит, банки – М.: КноРус, 2009. - 656 с.
5. Теория государства и права / под ред. проф. Корельского В.М. и проф. Перевалова В.Д. – М.: Юнити-пресс, 2007 – 817 с.
6. Финансы. Учебник / под ред. проф. Ковалева В.В. - М.: Норма, 2010. – 251 с.
7. Финансовое право / отв. ред. Химичева Н.И. - М.: Юристъ, 2008. – 387 с.
[1] Теория государства и права / под ред. проф. Корельского В.М. и проф. Перевалова В.Д. – М.: Юнити-пресс, 2007 – С. 216.
[2] Виноградов Д. В., Дорошенко М. Е. Финансово-денежная экономика – М.: ГУ ВШЭ, 2009. – С. 48.
[3] Конституция Российской Федерация. – М.: Омега-Л, 2007. – 40 с.
[4] Грачева Е.Ю., Куфакова Н.А., Пепеляев С.Г. Финансовое право России. - М.: Закон, 2009 – С. 71.
[5]Финансовое право / отв. ред. Химичева Н.И. - М.: Юристъ, 2008. – С. 119.
[6] Финансы. Учебник / под ред. проф. Ковалева В.В. - М.: Норма, 2010. – С. 38.
[7] Карасева М.В. Финансовое право. Общая часть - М.: Юрист, 2008 – С. 171.
[8] Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 № 145-ФЗ (ред. от 30.09.2010) / Собрание законодательства РФ, 03.08.1998, № 31, ст. 3823.
[9] Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ – М.: Закон, 2009. – 306 с.
[10] Куликов А. Г. Деньги, кредит, банки – М.: КноРус, 2009. – С. 241.
[11] О банках и банковской деятельности Федеральный закон от 02.12.1990 / Ведомости СНД и ВС РСФСР, 11.12.1990, № 29, ст. 418.
[12] О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009) / Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, № 28, ст. 2790.
[13] О валютном регулировании и валютном контроле Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 22.07.2008) / Собрание законодательства РФ, 15.12.2003, № 50, ст. 4859.
[14] О рынке ценных бумаг Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ (ред. от 04.10.2010) / Собрание законодательства РФ, № 17, 22.04.1996, ст. 1918.
[15] О защите прав потребителей Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 23.11.2009) / Собрание законодательства РФ, 15.01.1996, № 3, ст. 140.
[16] Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 03.10.2002 № 2-П) (ред. от 22.01.2008) / Вестник Банка России, № 74, 28.12.2002.