Наличный денежный оборот в РБ (стр. 2 из 4)

Наличный денежный оборот в условиях перехода РБ к рыночной модели экономики обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения в хозяйстве. Это, прежде всего, финансовые отношения, связанные с существованием федерального и местного бюджетов; кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных кредитов коммерческим банкам.

В условиях рыночной модели экономики особенности наличного денежного оборота следующие:

· обслуживает преимущественно рыночные отношения в хозяйстве и только в незначительной части - распределительные отношения;

· служит объектом прогнозного планирования государством, коммерческими банками, юридическими и физическими лицами;

· функционирует в условиях существования различных форм собственности;

· децентрализован - его исходный и завершающий этапы рассредоточены в разных коммерческих и государственных банках;

· безналичный и налично-денежный обороты тесно связаны друг с другом — налично-денежный оборот совершается только на базе безналичного оборота.

В наличном обороте денежная база в широком смысле включает в себя:

- наличные деньги в обращении, в том числе в кассах коммерческих банков;

- средства в фонде обязательных резервов;

- средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в Центральном Банке РБ.

Денежная база в узком смысле включает в себя только наличные деньги, в том числе и в кассах коммерческих банков, и средства фонда обязательных резервов в Центральном Банке РБ.

1.2 Принципы организации наличного денежного оборота

Научная и рациональная организация налично-денежного оборота имеет важное значение для решения многих социально-экономических проблем. Движение наличных денег осуществляется в соответствии с прогнозом кассовых оборотов центрального банка, которые базируются на прогнозных показателях плана социально-экономического развития страны, бюджета, баланса денежных доходов и расходов населения. Правильная организация налично-денежного оборота имеет первостепенное значение, поскольку он обслуживает связи производственного и личного потребления. При этом наличный оборот постоянно превращается в безналичный и наоборот.

Прогнозирование налично-денежного обращения является составной частью общей системы экономического прогнозирования. В процессе прогнозирования оборота наличных денег должно быть обеспечено наилучшее удовлетворение требований законов денежного обращения как необходимого условия поддержания покупательной способности денег и их нормальной циркуляции в экономике с минимальными издержками обращения. Благодаря разграничению единого денежного оборота на безналичный оборот и налично-денежное обращение в сфере последнего функционируют следующие потоки движения наличных денег:

● первый поток, по которому деньги из касс банков при выдачи наличных денег на выплату заработной платы, пенсий, стипендий, пособий попадают в сферу обращения;

● второй поток, по которому деньги возвращаются в виде выручки торговых организаций от продажи товаров населению, коммунально-бытовых предприятий, от организаций, оказывающих населению различные платные услуги, из сферы денежного обращения в кассы банков.

Эти потоки движения наличных денег являются основными. Они обеспечивают нормальную циркуляцию наличных денег через кассы банка и бесперебойное обслуживание хозяйства наличными деньгами.

В процессе организации денежного оборота решаются такие важные экономические задачи, как:

● определение общего объёма наличного денежного оборота, его структуры; изучение складывающихся тенденций;

● направление и регулирование денежных потоков;

● размещение денежной массы по территории страны;

● определение массы денег в наличной форме, находящейся в обращении, величины денежных агрегатов;

● установление уровня инкассации выручки, другие методы мобилизации банками наличных денег;

● расчёт эмиссионного результата за (на) определённый период и т.д.

Банки для определения потребности в наличных деньгах составляют прогнозы ожидаемых поступлений в их кассы наличных денег, а также возможных выдач наличных денег. Прогноз кассовых оборотов делается на основе сведений, получаемых от обслуживаемых предприятий, предпринимателей кассовых заявок. Прогноз кассовых оборотов составляется по источникам поступлений и направлениям выдач наличных денег.

Сводный прогноз наличного денежного оборота по республике в целом составляется Национальным банком РБ. Для этого используются данные прогноза основных направлений социально-экономического развития, а также данные кассовых оборотов банков. При этом Национальный банк привлекает дополнительные данные: прогнозные расчёты розничного товарооборота, включая общественное питание, объём платных услуг (наличными), данные органов связи, страхования, статистики, Министерства финансов и др., имеющих отношение к формированию наличного денежного оборота в стране.

Приём, выдача, хранение денежной наличности банками осуществляется в порядке, установленном нормативными документами по эмиссионно-кассовым операциям в Национальном банке РБ и кассовым операциям в коммерческих банках РБ, правилами организации наличного денежного оборота.

Оборот наличных денег основан на принципах, предполагающих, что субъекты хозяйствования всех форм собственности обязаны хранить свои денежные средства на открытых счетах в учреждениях банков; наличные деньги, необходимые для выплаты заработной платы или осуществления других платежей, субъекты хозяйствования получают из касс банков; субъекты хозяйствования могут иметь в своей кассе наличные деньги в пределах лимитов и использовать часть выручки на собственные нужды в пределах норм, установленных учреждениями банков, а все наличные деньги сверх установленных лимитов остатка касс должны быть сданы в обслуживающие учреждения банков.

Государство должно постоянно изучать действие этих факторов и воздействовать на них в направлении уменьшения наличных денег в сфере обращения. Уменьшение массы денег в обращении достигается посредством ускорения их движения через кассы банков, что позволяет обслужить больший денежный оборот с меньшей суммой наличных денег. Это в свою очередь позволяет сэкономить на издержках обращения, связанных с изготовлением и хранением наличных денег, а также укрепляет их покупательскую способность, поскольку в этом случае за каждой единицей стоит относительно большая масса товарно-материальных ценностей и платных услуг.

Динамика денежных агрегатов в январе – августе 2010 г. формировалась под влиянием экономических условий (таблица 1).

Таблица 1 Динамика широкой денежной массы и ее составляющих, млрд. рублей

01.01.2010	01.09.2010	Прирост с начала года
		в рублях	в процентах
Наличные деньги в обращении (М0)	3 647,2	4 635,1	+987,9	+27,1
Переводные рублевые депозиты	7 694,8	7 348,4	-346,4	-4,5
физических лиц	2 105,3	2 668,0	+562,6	+26,7
юридических лиц	5 589,5	4 680,4	-909,1	-16,3
Активная рублевая денежная масса (М1)	11 342,0	11 983,5	+641,5	+5,7
Срочные рублевые депозиты	8 849,5	11 998,8	+3 149,3	+35,6
физических лиц	5 907,2	8 102,9	+2 195,7	+37,2
юридических лиц	2 942,4	3 896,0	+953,6	+32,4
Ценные бумаги, выпущенные банками (вне банковского оборота) в национальной валюте	545,5	1 127,5	+582,0	+106,7
Рублевая денежная масса (М2*)	20 737,0	25 109,8	+4 372,8	+21,1
Депозиты в иностранной валюте, млн. долларов США	5 663,3	5 915,2	+251,9	+4,4
01.01.2010	01.09.2010	Прирост с начала года
		в рублях	в процентах
физических лиц	3 542,0	3 681,9	+139,9	+3,9
юридических лиц	2 121,3	2 233,3	+112,0	+5,3
Широкая денежная масса (М3)	38 107,1	44 500,8	6 393,8	16,8

Рублевая денежная масса (денежный агрегат М2*) в январе – августе 2010 г. увеличилась на 21,1 процента (на 4,37 трлн. рублей) (за январь – август 2009 г. она снизилась на 12,2 процента) и на 1 сентября 2010 г. сформировалась в объеме 25,11 трлн. рублей (рисунок 2). Внутригодовая динамика денежного агрегата М2* характеризовалась снижением в январе 2010 г. на 9,3 процента, или на 1,93 трлн. рублей, и последующим увеличением в феврале – августе 2010 г. на 33,5 процента, или на 6,3 трлн. рублей.

За август 2010 г. рублевая денежная масса увеличилась на 0,1 процента, или на 19,4 млрд. рублей, (за август 2009 г. – на 2,1 процента), (рисунок 2). При этом наибольшая часть (76,6 процента) ее прироста за август 2010 г. была сформирована за счет активной рублевой денежной массы.

Рисунок 2 - Темпы роста денежного агрегата M2* (к предыдущему месяцу)

Скорость обращения денежного агрегата M2* в среднегодовом исчислении за период с 1 сентября 2009 г. по 1 сентября 2010 г. снизилась на 1,04 процента. При этом в августе 2010 г. по сравнению с декабрем 2009 г. данный показатель снизился с 7,23 до 7,68 оборота.

Увеличение рублевой денежной массы с начала 2010 года сложилось за счет роста наличных денег в обращении, переводных депозитов физических лиц, срочных депозитов и ценных бумаг, выпущенных банками, при снижении переводных депозитов юридических лиц (таблица 1).