Банк принимает вклады от физических лиц, как резидентов, так и нерезидентов. Филиал предлагает на выбор несколько видов банковских вкладов: вклады «До востребования», срочные вклады, вклады в рублях и иностранной валюте, вклады с возможностью пополнения и/или расходования.
Вкладчики имеют право хранить вклады неограниченный срок и иметь любое количество счетов по вкладам.
Приём вкладов от физических лиц в валюте РФ производится на основании устного заявления. Для каждого вкладчика открывается личный лицевой счёт, исходя из сроков привлечения денежных средств. На лицевые счета физических лиц могут быть зачислены суммы на основании платёжных документов. Кроме того, возможно безналичное списание средств со счетов вкладчика на основании письменных поручений клиентов о перечислении с их счетов с указанием реквизитов получателя платежа и назначения платежа.
Проценты по вкладам физических лиц в иностранной валюте начисляются на фактические суммы остатков ежеквартально (в последний рабочий день каждого квартала) по вкладу до востребования; по срочным вкладам – по условиям договора срочного вклада; при досрочном расторжении – на момент расторжения.
Основной объем привлеченных средств составляют вклады населения (57%). Безусловное выполнение обязательств перед клиентами в период кризиса, конкурентные процентные ставки, а также накопленный опыт работы с населением позволяют рассматривать вклады как относительно стабильный источник формирования пассивов Банка. Остаток на счетах граждан увеличился за год почти на 50% до 6 482,8 млн.руб.
Средства корпоративных клиентов увеличились на 34% и превысили 4 млрд.рублей. В их структуре на долю расчетных, текущих счетов приходится более 47,7%, на долю депозитов-41,4%, векселей-11%.
Высокие темпы расширения клиентской базы юридических лиц обеспечили удешевление общей ресурсной базы Банка, но привели к сокращению средних сроков привлечения средств.
Приоритетным направлением при размещении средств оставалось вложение в ссудную задолженность. Объем кредитного портфеля составил более 88% работающих активов Банка и превысил 10,4 млрд. рублей, в том числе 7,7 млрд. рублей (74%) кредиты населению, 2,5 млрд. рублей (24%) кредиты корпоративным клиентам и 264,6 млн. рублей (3%) МБК.
В 2008 году кредитование населения было одним из самых динамично развивающихся направлений бизнеса Банка. Частным клиентам было выдано более 93 тысяч кредитов на сумму почти 7 млрд. рублей, что на 15% выше объема 2007 года. Объем кредитов, предоставленных с использованием пластиковых карт, за 2008 год составил 60 млн. рублей.
Акцент в области потребительского кредитования делался на повышение качества и скорости обслуживания клиентов, развитие альтернативных каналов продаж. Также Банк при выдаче кредитов в 2008 году отказался от действовавшей раннее практики взимания ежемесячной комиссий при кредитовании физических лиц.
Среди кредитных продуктов, предлагаемых банком, наибольшим спросом пользовались экспресс кредитование и автокредитование.
Высокая величина собственных средств позволила Банку увеличить размер предоставляемых займов, объемы которых отвечают запросам крупнейших предприятий (на территории присутствия банка), что, несомненно, способствовало появлению в Банке крупных клиентов. В то же время, переход на обслуживание в Банке ряда крупных клиентов привел к значительному увеличению доли крупных кредитов в структуре портфеля, что повышает суммарный риск Банка (размер крупных кредитных рисков (Н7) 86,05%). Объем кредитов, предоставленных корпоративным клиентам, составил более 11 млрд. рублей.
В 2008 году Банк продолжил работу по продвижению и дальнейшему совершенствованию своего продуктового ряда услуг, внедрению новых продуктов и услуг, а также повышению качества обслуживания клиентов.
В 2008 году было исполнено более 259 тыс. поручений клиентов на перевод денежных средств в рублях и иностранной валюте. Доходы от операций по перечислению средств по сравнению с 2007 годом увеличилась в 5,5 раз и составили более 50 млн.рублей.
В 2008 году для зачисления на пластиковые карты в рамках зарплатных проектов в Банк было перечислено 7 млрд.рублей, что почти в 2 раза превышает показатель 2007 года.
Количество эмитированных карт в 2008 году составило почти 15 тыс. штук. Дебетовый оборот по картам превысил 4,5 млрд. рублей, что на 43% выше дебетового оборота 2007 года.
Доходы от валютно-обменных операций составили 54,3 млн. рублей, что связано, в том числе с изменением сберегательных и инвестиционных приоритетов населения.
В 2008 году дальнейшее развитие получили операции с драгоценными металлами, их объем в натуральном выражении превысил 1 008 кг, что почти в 2 раза выше объема 2007 года.
Значительные темпы развития банковских операций позволили Банку за 2008 год получить доходы в сумме 6 280,4 млн. рублей, что на 77,9% выше объема доходов за 2007 год и получить балансовую прибыль в размере 500,9 млн. рублей, что на 21,6% выше аналогичного показателя 2007 года.
Азиатско-Тихоокеанский Банк (ОАО) входит в 100 самых прибыльных банков России. Такие данные приводит всероссийское рейтинговое агенство РБК.
По сравнению с 2007 годом АТБ поднялся на 33 пункта и занял 76 позицию.
Заключение
В результате 4-недельной учебно-ознакомительной практики в ДО Филиала АТБ (ОАО) я ознакомилась с принципами организации и деятельности банка, определила статус предприятия и форму собственности. Рассмотрела существующую модель организации и управления, структуру, функции, направления деятельности банка, технологический и технический уровни банка, изучила законодательную и нормативную документацию, регламентирующую деятельность Банка АТБ (ОАО) и его филиалов, рассмотрела банковские технологии, ознакомилась с работой отдела «Кредитное обслуживание физических лиц», кроме того, была дана оценка основных показателей деятельности ОАО «Внешторгбанк», на базе материалов филиала рассмотрела основные методы оценки платёжеспособности заёмщика, существующие на сегодняшний день.
Необходимо отметить, что развитие кредитных отношений населения с банками – это вопрос не только экономический, но политический и социальный. Помимо необходимой экономической и политической стабильности, разработки коммерческими банками социально – ориентированной кредитной политики во взаимоотношениях с населением, он требует также модернизации форм и методов кредитования, совершенствования кредитов, использования опыта зарубежных стран с рыночной экономикой.
Библиографический список
1. О банках и банковской деятельности: Закон РФ от 03.02.2006 г., № 17 – ФЗ // Деньги и кредит 2006. №3.
2. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): Положение ЦБР от 31.08.2008 г., № 54 – П // Вестник Банка России № 9.
3. Балабанова И.Т. – Банки и банковское дело: Учебник для ВУЗов – Издательская корпорация «Питер», СПб., 2001 г.
4. Белоглазова Г.Н., Толоконцева Г.В. Денежное обращение и банки: Учебное пособие – Финансы и статистика, М., 2006 г.
5. Ветрова А.В. Кредитное бюро: проблемы и решения // Банковское дело – 2004 г. - №11
6. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для ВУЗов – Финансы, ЮНИТИ, М., 2001 г.
7. Крилевский Н.А. Основные пути развития клиентской базы банка. // Деньги и кредит – 2005 г. - №9.
8. Колесников В.И. Банковское дело : Учебное пособие – Финансы и статистика, М., 2007 г.
9. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции:Учебное пособие–банки и биржи, ЮНИТИ, М., 2004 г.
10. Медведев Н.И., Сергин А.М. О кредитной деятельности банков // Деньги и кредит – 2006 г. - № 7.
Источники информации
1. Банковское законодательство)// Консультант плюс: ВерсияПроф: Справочно-правовая система.
2. АТБ (ОАО), Пояснительная записка к годовому отчету, 2008г.
3. www.atb.ru.
4. Другие неофициальные источники.