Главными составляющими функционирования современного страхового рынка является организация и проведение гибкой тарифной политики. На основании системы тарифов страховая организация определяет, какие страховые услуги предлагать на рынке, какие скидки и льготы предоставлять потенциальным страхователям.
Вторая часть курсовой работы посвящена анализу функционирования как страхового рынка Республики Беларусь в целом, так и страховых организаций, действующих на отечественном рынке. Приведены основные показатели деятельности страхового рынка по данным Министерства финансов Республики Беларусь за 2008-2009 гг. Составлен рейтинг «десятки» лучших белорусских страховых компаний за аналогичный период.
Подробно проанализированы состав, динамика и структура показателей деятельности страхового рынка. Выявлено, что за 2009 год в результате функционирования отечественного страхового рынка страховых премий было собрано на 18, 5% больше, чем в предыдущем году. Такой результат был достигнут за счет введения новых видов страхования, в том числе и обязательного страхования урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы, а также за счет расширения круга страхователей.
В 2009 году также вырос объем страховых выплат на 36,8%. Увеличение выплат, прежде всего, было вызвано стихийными бедствиями, произошедшими в июле 2009 года. Также растет объем выплат по такой услуге страхования как авто-каско.
Существенных изменений и в структуре страховых премий и выплат в 2009 году не произошло. Несмотря на то, что большую долю в структуре страховых сборов по-прежнему занимает обязательные виды страхования (53,5% от всей суммы сборов), объем страховых премий по добровольному страхованию увеличивается более быстрыми темпами (добровольное выросло на 25,2%, обязательное – на 13,3%). В доле страховых выплат также лидирующее место занимает выплаты по обязательным видам страхования (55% от всей суммы выплат).
В рейтинге страховых компаний лидирующее место на протяжении анализируемого периода занимает Белгосстрах, который является государственной организацией. На его долю приходится более 50% всех страховых сборов в структуре отечественного страхового рынка. А в четверке страховых компаний, которые занимаются исключительно личными видами страхования, первое место заняла Стравита.
В третьей части представлены причины и содержания процессов, влияющих на развитие страхового рынка. Изложены практические рекомендации по повышению эффективности функционирования страхового рынка на территории Республики Беларусь и достижению его главной задачи - увеличения доли страховых взносов в ВВП.
С целью совершенствования деятельности белорусского страхового рынка необходимо:
· Активизировать государственную поддержку страхового сектора.
· Повышать страховую грамотность населения и бизнеса: развертывать страховую пропаганду, воспитывать в обществе страховую культуру.
· Увеличивать капиталы страховых организаций.
· Развивать инфраструктуру страхового рынка: создать институт независимых актуариев, совершенствовать деятельность оценщиков, страховых брокеров, повышать квалификации специалистов страхового дела.
· Поэтапно создавать равные условия деятельности для страховых организаций всех форм собственности.
· Совершенствовать страховое законодательство, формы и методы страхового надзора.
· Развивать собственный перестраховочный рынок.
· Совершить переход на единственные требования и стандарты, применяемые в международной практике, в том числе применять правила, нормативы и показатели платежеспособности и финансовой устойчивости на основе отчетности, составленной в соответствии с международными стандартами.
Выполнение данных мероприятий может существенно повысить эффективность функционирования рынка страхования в Республике Беларусь.
Также в третьей части работы изучен маркетинг в страховании как особый вид коммерческой деятельности, направленный на достижение стратегических и тактических целей страховых организаций, главной задачей которого является увеличение количества страхователей путем внедрения новых или изменения уже существующих страховых продуктов. Оценены различные типы систем сбыта страховой продукции. Исследован процесс принятие решения о страховании потенциальным страхователем.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Чернявский, Ф. Направления повышения уровня капитализации белорусских банков // Вестник Ассоциации белорусских банков.- 2008. - №1. - С.25-30.
2. Страховые компании и программы по страхованию [Электронный ресурс] / Участники страхового рынка. – Режим доступа: http://infoinsurance.ru – Дата доступа: 28.02.2010 г.
3. Страхование [Электронный ресурс] / Страховой продукт: понятие, структура, свойства. – Режим доступа: http://insured.tj – Дата доступа: 05.03.2010 г.
4. Гвозденко, А.А. Основы страхования. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 275 с: ил.
5. Страховое дело: учебно- методический комплекс / Сост. и общ ред. А.В. Вериго. – Новополоцк: ПГУ, 2004. – 212 с: ил.
6. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / В.К. Сенчагов, А.И. Архипов.; Под ред. В.К. Сенчагова – М.: Проспект, 1999. – 358 с: ил.
7. Страхование: Учебник для вузов / А.В. Шахов – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2003. – 311с: ил.
8. Теория финансов: Учеб. пособие / Н.Е. Заяц, М.К. Фисенко, Т.В. Сорокина и др.; Под ред. Н.Е. Зайца, М.К. Фисенко. – Изд. 2-е, стереотип. – Мн.: БГЭУ, 2006. – 351 с: ил.
9. Страховое дело: Учеб. пособие для вузов / Б.Ю. Сербиновский, В.Н. Гарькуша – Ростов н/Д: «Феникс», 2000 – 384 с: ил.
10. Страхование [Электронный ресурс] / Страховой рынок и его участники. Режим доступа: http://www.alteuras.ru - Дата доступа: 25.02.2010 г.
11. Организация контроля в страховых учреждениях: Учебно-методический комплекс для вузов по специальности «Финансы и кредит» / Сост. А.Н. Иващенко. – Новополоцк: ПГУ, 2009. – 288 с: ил.
12. Export/by [Электронный ресурс] / Страховой рынок. - Режим доступа: http://export.by - Дата доступа: 10.03.2010 г.
13. О страховании: Закон Республики Беларусь, 03. 06. 1993 г. №2343-XI // ИнфоБанк [Электронный ресурс] / Аналитика. - Режим доступа: http://www.infobank.by/618/Default.aspx. Дата доступа: 12.03.2010.
14. СтрахЭкспертГрупп [Электронные ресурс] / Аналитика страхового рынка. – Режим доступа: http://www.belbroker.com - Дата доступа: 21. 03.2010.
15. Данильчик, А. Все нормально! Падаем… // Страхование в Беларуси. – 2009. -№10. – С. 24-30.
16. Ананьев, Р. Без страха и риска // Народная газета. – 2009. – 30 апреля. - С. 10.
17. Белорусская национальная перестраховочная организация [Электронный ресурс] / Общие сведения. – Режим доступа: http://belarus-re.com - Дата доступа: 02.04.2010.
18. Мерзлякова, И. Страховой рынок Беларуси: парадигма развития // Финансы, учет, аудит. – 2009. - №12. – С. 14-17. 2009 г.
19. Страхование [Электронный ресурс] / Понятие и составляющие страхового маркетинга. – Режим доступа: http://sverhkartina.ru - Дата доступа: 08.04.2010.
20. Зубец, А.Н. Страховой маркетинг. - М.: "Анкил", 2003. - 256 с: ил.
Приложение А
Таблица 2.2 – Анализ динамики поступлений страховых взносов и страховых выплат за 2008-2009 гг.
| Виды страхования | 2009 год | 2008* год | Темп роста премий 2009/2008 | Темп роста выплат 2009/2008 | Структурные сдвиги, п,п | |||||||
| Страховые премии | Страховые выплаты | Страховые премии | Страховые выплаты | Страховых премий | Страховых выплат | |||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 |
| Всего: | 1113,8 | 1100% | 630,4 | 1100% | 939,7 | 1100% | 460,7 | 1100% | 118,5% | 136,8% | X | X |
| Добровольное страхование | 518,0 | 46,5% | 283,7 | 45,0% | 413,8 | 44,0% | 191,9 | 41,7% | 125,2% | 147,8% | +2,5 | +3,3 |
| В т.ч.:1) личное страхование: | 120,2 | 10,8% | 31,5 | 5,0% | 89,1 | 9,5% | 18,7 | 4,1% | 134,9% | 169,0% | +1,3 | +0,9 |
| страхование жизни | 6,6 | 0,6% | 2,5 | 0,4% | 5,8 | 0,6% | 0,7 | 0,2% | 113,8% | 357,1% | 0 | +0,2 |
| страхование доп. пенсии | 52,2 | 4,7% | 9,0 | 1,4% | 42,1 | 4,5% | 5,5 | 1,2% | 124,0% | 163,6% | +0,2 | +0,2 |
| страхование мед. расходов | 9,3 | 0,8% | 5,7 | 0,9% | 6,5 | 0,7% | 2,9 | 0,6% | 143,1% | 196,6% | +0,1 | +0,3 |
| прочие | 52,2 | 4,7% | 14,3 | 2,3% | 34,7 | 3,7% | 9,6 | 2,1% | 150,4% | 149,0% | +1 | +0,2 |
| 2) имущественное страхование: | 360,3 | 32,3% | 244,2 | 38,7% | 293,5 | 31,2% | 166,6 | 36,2% | 122,8% | 146,6% | +1,1 | +2,5 |
| имущество предприятий | 120,1 | 10,8% | 67,1 | 10,6% | 106,7 | 11,4% | 40,6 | 8,8% | 112,6% | 165,3% | -0,6 | +1,8 |
| имущество граждан | 203,9 | 18,3% | 158,1 | 25.1% | 156,4 | 16,6% | 96,8 | 21,0% | 130,4% | 163,3% | +1,7 | +4,1 |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 |
| предпринимательский риск | 10,3 | 0,9% | 18,2 | 2,9% | 9,5 | 1,0% | 6,6 | 1,4% | 108,4% | 275,8% | -0,1 | +1,5 |
| прочие | 14,8 | 1,3% | 0,8 | 0,1% | 20,9 | 2,2% | 22,6 | 4,9% | 129,2% | -196,6% | -0,9 | -4,8 |
| 3) страхование ответственности | 37,5 | 3,4% | 8,0 | 1,3% | 31,2 | 3,3% | 22,5 | 4,9% | 120,2% | -164,4% | +0,1 | -3,6 |
| Обязательное страхование: | 595,8 | 53,5% | 346,7 | 55% | 525,9 | 56,0% | 268,8 | 58,3% | 113,3% | 129,0% | -2,5 | -3.3 |
| 1) имущественное страхование | 29,4 | 2,6% | 15,8 | 2,5% | 20,9 | 2,2% | 7,6 | 1,7% | 140,7% | 207,9% | +0,4 | +0,8 |
| страхование урожая сельхоз культур, скота и птицы | 22,4 | 2,0% | 2,8 | 0,4% | 66,4 | 7,1% | 0,9 | 0,2% | 166,3% | 311,1% | -5,1 | +0,2 |
| 2) личное страхование | 241,3 | 21,7% | 168,7 | 26,8% | 215,3 | 22,9% | 143,1 | 31,0% | 112,1% | 117,9% | -1,2 | -4,2 |
| 3) страхование ответственности | 302,7 | 27,2% | 159,4 | 25,3% | 223,3 | 23,8% | 117,2 | 25,4% | 135,6% | 136,0% | +3,4 | -0,1 |
Примечание* - данные приведены в сопоставимый вид
Источник: собственная разработка на основе статистических данных Министерства финансов РБ