В структуре ресурсов предполагается поддержание необходимых пропорций собственного капитала и привлеченных средств в целях обеспечения необходимого уровня достаточности капитала для покрытия рисков и обеспечения надежности функционирования банков.
Ожидается, что в результате эффективного функционирования всех секторов экономики, повышения благосостояния населения, сбалансированности бюджетной сферы объем ресурсной базы банковского сектора за 2006 –2010 годы увеличится в 2,7 – 3,2 раза, составив к концу 2010 года 40 – 43 процента в соотношении с ВВП.
Важнейшим условием эффективного и безопасного функционирования банковского сектора, а также его динамичного развития является поддержание банками собственного капитала на уровне, достаточном для покрытия принимаемых ими рисков, с одной стороны, и обеспечивающем инвестиционную привлекательность банковского сектора, с другой стороны.
Ожидается, что за 2006 – 2010 годы собственный капитал увеличится в 2,7 – 3,1 раза, основными источниками его роста станут прибыль и инвестиции в уставные фонды, причем доля прибыли как источника формирования собственного капитала увеличится. На рост прибыли банковского сектора наиболее существенное влияние окажут объемы банковских операций, а также оптимизация банками структур доходов и расходов. При этом рентабельность капитала банковского сектора к концу 2010 года при инфляции, не превышающей 5 процентов, должна составить 6 – 8 процентов.
Привлечение средств нерезидентов Республики Беларусь останется одним из важных источников роста ресурсной базы банковского сектора. Наиболее существенными факторами в формировании динамики остатков их средств на счетах в белорусских банках будут являться создание благоприятных условий для привлечения прямых иностранных инвестиций, а также повышение инвестиционной привлекательности экономики страны в целом.
На активизацию указанных процессов в значительной степени повлияют присвоение Республике Беларусь суверенного кредитного рейтинга и корпоративных рейтингов ведущим организациям и банкам, развитие фондового рынка, применение международных стандартов финансовой отчетности, бухгалтерского учета и аудита предприятий, а также совершенствование законодательных актов в целях приведения отдельных норм в соответствие с принципами, получившими международное признание.
Масштабы заимствования банками средств у нерезидентов Республики Беларусь будут определяться, главным образом, потребностью субъектов хозяйствования в иностранных инвестиционных ресурсах и наличием у них обоснованных валютоокупаемых бизнес-проектов, отвечающих требованиям зарубежных инвесторов. Банковский сектор расширит посредническую работу по привлечению средств нерезидентов Республики Беларусь в различных доступных и востребованных получателями средств формах, в том числе в пределах лимитов, устанавливаемых для Республики Беларусь иностранными национальными агентствами по страхованию экспортных кредитов и банками.
Прогнозируется увеличение средств нерезидентов Республики Беларусь в ресурсной базе банков за пятилетие в 3,5 – 4,1 раза.
В 2006 – 2010 годах, учитывая сохранение в целом ограниченных возможностей приобретения населением и субъектами хозяйствования альтернативных активов, таких, как корпоративные ценные бумаги, вложения в банки останутся главным и определяющим инструментом сбережений (размещение свободных средств) для данных субъектов экономики.
Характер процессов привлечения сбережений населения банковским сектором будет определяться совокупностью факторов, включающих:
- уровень реальных денежных доходов населения
- структуру расходов домашних хозяйств
- уровень инфляции и связанные с ним значения реальных процентных ставок
- степень доходности и надежности вложений в альтернативные формы сбережений, прежде всего в иностранную валюту
- степень надежности функционирования банковского сектора и доверия к нему со стороны населения
- наличие правовых гарантий сохранности и защиты от обесценения вкладов
- спектр оказываемых банковских услуг.
Созданию благоприятных условий по развитию системы сбережений населения послужат следующие направления развития банковского сектора:
· формирование системы долгосрочных сбережений населения, включая создание специальных целевых фондов для финансирования конкретных инвестиционных проектов и программ;
· привлечение населения к активному участию в сфере банковского рынка путем развития розничных банковских услуг.
Абсолютные объемы депозитов субъектов хозяйствования в банках в 2006 – 2010 годах увеличатся за счет роста объема продаж и прибыли, что в определяющей степени будет зависеть от увеличения производства конкурентоспособной продукции на основе технологической модернизации производства.
Основным фактором роста депозитов субъектов хозяйствования в 2006 – 2010 годах станет увеличение:
· объемов реализации продуктов, товаров, работ, услуг за счет роста производства и относительного снижения запасов готовой продукции в промышленности, товарных запасов в торговле, незавершенного строительства;
· доли выручки от реализации продукции, товаров, работ и услуг, оплаченной денежными средствами в общем ее объеме, за счет снижения доли неденежных форм расчетов и неоплаченной выручки;
· рентабельности за счет снижения материалоемкости, энергоемкости и трудоемкости производства продукции (работ, услуг).
На рост депозитов также окажут влияние:
· снижение количества убыточных предприятий путем повышения эффективности их работы;
· снижение налоговой нагрузки;
· реализация мер, направленных на обеспечение положительных процентных ставок по срочным депозитам субъектов хозяйствования.
С учетом влияния всех факторов, прежде всего при условии дальнейшего развития положительных тенденций в макроэкономической ситуации, объем банковских депозитов населения к концу 2010 года увеличится в 2,9 – 3,4 раза, объем депозитов субъектов хозяйствования – в 2,5 – 3 раза.
2.3 Обеспечение стабильности банковского сектора
Развитие банковского сектора предполагает совершенствование качественных параметров его деятельности, обеспечивающих способность противостоять внутренним и внешним дестабилизирующим воздействиям и воспроизводить функциональные характеристики, отвечающие интересам экономики.
Оптимизация активов и пассивов (формирование их рациональной структуры и высокого качества) – фундаментальное условие стабильности банковского сектора. В целях осуществления этого процесса будут проводиться меры:
· направленные на сокращение проблемных активов и поддержание их уровня в установленных допустимых размерах;
· способствующие обеспечению сбалансированности активов и пассивов по срокам связанных в условиях роста объемов инвестиционного кредитования с созданием и совершенствованием форм долгосрочного привлечения средств;
· определяющие возможность дальнейшей диверсификации активов и пассивов за счет расширения используемых рынков, перечней банковских продуктов и структуры клиентской базы;
· создающие основу долговременного взаимодействия банков и их клиентов на принципах взаимной выгоды и неукоснительного исполнения обязательств, в том числе гарантий Правительства и местных органов управления.
Оптимизации активов и пассивов будет содействовать практика совершенствования пруденциальных требований и ограничений, обеспечивающая установление границ проведения отдельных активных и пассивных операций, а также мер надзорного реагирования по устранению возникающих нарушений. Результатом проводимых мер должно стать повышение рентабельности банковского сектора за счет снижения расходов на создание резервов по проблемным активам, роста доходности активов, уменьшения недополученных доходов по просроченным процентам, снижения доли активов, не приносящих доход, при одновременном понижении уровня рисков по проводимым операциям. Общеэкономический эффект от этого необходимо дополнять совершенствованием аккумулирующих и перераспределительных функций банковского сектора в отношении временно свободных средств расширенного Правительства, субъектов хозяйствования и населения.
Улучшение качества собственного капитала банков призвано уменьшить возможность дестабилизирующего воздействия на банковский сектор факторов, связанных с формированием и динамикой капитала.
С целью недопущения проникновения в банковскую систему капитала лиц, относительно средств которых отсутствуют гарантии законности происхождения, а также лиц с неустойчивым финансовым положением и сомнительной деловой репутацией будут совершенствоваться надзорные процедуры по выявлению и оценке реальных собственников банков. Это, в конечном итоге, повысит прозрачность структуры собственности банков.
Пристальное внимание будет уделяться сохранности собственного капитала, вопросам исключения возможностей использования его структурных составляющих (уставный фонд, фонды резервный и развития, прибыль и другие) на цели, не предусмотренные законодательством, и без учета установленных ограничений. При этом определяющей является необходимость поддержания капитала на уровне, достаточном для выполнения им в полной мере защитных функций в отношении принимаемых банком рисков и обеспечения интересов акционеров, гарантирования финансовой устойчивости банков.
В целях обеспечения стабильности исполняемых функций банки должны на постоянной основе вырабатывать и реализовывать меры по формированию и совершенствованию систем управления рисками, адекватные характеру совершаемых операций.
В условиях развития взаимодействия банков с нефинансовым сектором, населением и системой государственного управления особое значение приобретает управление кредитным риском и риском ликвидности, а также координация управления ими.