Отчет по производственной практике в Дополнительном офисе Калининский ОАО КБ Акцепт (стр. 6 из 7)

Основные направления финансирования корпоративного бизнеса

Стандартные направления и виды финансирования
Кредитование на пополнение оборотных средств	Финансирование формирования запасов сырья, материалов, готовой продукции
Кредитование на приобретение основных средств	Финансирование модернизаций, реконструкций производственных мощностей и складских комплексов.
Инвестиционное кредитование	Финансирование развития новых направлений в рамках действующего бизнеса, новых технологий
Кредитование в форме «овердрафт»	Финансирование кассовых разрывов
Нестандартные виды финансирования
Факторинг	Финансирование под уступку денежных требований Продавцом/Производителем товара Банку
Дополнительные финансовые услуги
Лизинговые услуги	Долгосрочная финансовая аренда основных средств (транспорт, спецтехника, оборудование)
Предоставление банковских гарантий	Предоставление обеспечения в форме банковских гарантий на различные тендеры, а также по заключаемым контрактам

Стандартное финансирование осуществляется в следующих формах:

1. Кредиты стандартные.
2. Кредитные линии:

• с лимитом выдачи
• с лимитом задолженности нетраншевые
• с лимитом задолженности траншевые:

- с фиксированной процентной ставкой при одинаковых периодах траншей

- с дифференцированной процентной ставкой при различных по длительности траншах

3. Овердрафты (возможный максимальный лимит – до 30 % от среднемесячных оборотов по расчетному счету)

Типовые условия для стандартных видов финансирования

Типовые условия*	Вид предоставляемого кредита
	Кредит стандартный	Кредитная линия с лимитом выдачи	Кредитная линия с лимитом задолженности нетраншевая	Кредитная линия с лимитом задолженности траншевая	Овердрафт
Выдача кредита	Единовременно	В зависимости от потребности Клиента в кредитных ресурсах			Автоматически при дефиците денежных средств на счете (открывается при наличии работающего расчетного счета в Банке «Акцепт»)
Погашение кредита	Единовременно, либо по установленному графику		Не позднее даты окончания кредитной линии	По сроку каждого выданного транша	Ежедневно из утреннего остатка денежных средств на счете
Минимальная сумма	300 000 рублей				100 000 рублей
Максимальный срок	До 3-х лет				срок генерального соглашения – до 1-го года
Срок рассмотрения кредитной заявки	До 5-ти дней с момента получения полного пакета документов от Заёмщика
Требование к обеспечению	Требуется				До 20% от оборотов по расчетному счету - не требуется, до 35% от оборотов – требуется (в сумме, превышающей 20 % от оборотов)
	Поручительство физ.лиц / юр.лиц - учредителей, физ.лиц – руководителей
	Залог транспорта, спец. техники, оборудования, недвижимости, ценных бумаг, прав требования по депозитам, товаров в обороте (до 30 % в общей структуре залога)
Процентная ставка	Определяется индивидуально в зависимости от финансового состояния предприятия и предлагаемого обеспечения
Требования к Клиенту	Ведение деятельности не менее 6 месяцев (должны быть сдана бухгалтерская отчетность не менее чем на 2 отчетные даты)
Требование к финансовому состоянию	Наличие устойчивых источников погашения кредита и уплаты процентов

* - применяется также индивидуальный подход к рассмотрению каждой кредитной заявки.

Пакет документов для получения кредита является стандартным (комплект юридических и бухгалтерских документов).

Преимущества кредитования в ОАО КБ «Акцепт»:

1. Оперативность рассмотрения кредитных заявок (решения принимаются в г.Новосибирске).

2. Комплексный подход к решению задач каждого Клиента (возможность построения гибкого графика гашений в зависимости от специфики деятельности предприятия, выбор удобного для клиента кредитного продукта или финансового инструмента).

3. Отсутствие дополнительных комиссий за рассмотрение документов заемщика.

4. Открытие лимитов кредитования бесплатно.

5. Отсутствие штрафных санкций за досрочное гашение кредита.

6. Отсутствие штрафных санкций за использование кредитных линий.

7. Начисление процентов производится только на остаток ссудной задолженности.

8. Внутридневной овердрафт – бесплатный.

9. Партнерские отношения Банка с Клиентом.

10. Квалифицированная помощь специалистов отдела кредитования на всех этапах кредитной сделки.

11. Удобное месторасположение банка и его дополнительных офисов.

3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ОАО КБ «АКЦЕПТ»

В настоящее время банк «Акцепт» уверенно входит в число наиболее устойчивых и прибыльных банков Новосибирской области. Стратегическая цель Банка — сохранить и, благодаря динамичному развитию, укрепить лидирующие позиции кредитной организации регионального уровня, обеспечивая все потребности своих клиентов в качестве универсального банка.

В своей деятельности Банк стремиться улучшать качество жизни людей.

Каким мы видим наш Банк в ближней перспективе

• Банк «Акцепт» входит в первую пятерку банков Новосибирской области
• Банк «Акцепт» — универсальный региональный коммерческий банк (основа клиентской и финансовой политики — местный бизнес, домашнее хозяйство)
• Банк удовлетворяет финансовые потребности клиентов.
• Банк имеет высокую репутацию у населения и в местных деловых кругах.
• Банк обладает сильной корпоративной культурой и стимулирует достижение сотрудниками высоких личных и командных целей.
• Банк «Акцепт» — интеллектуальный банк, использующий IT технологии

3.1. Отработка практических навыков

В целях приобретения и закрепления практических навыков специалистами банка было проведено два целевых занятия по изучению кредитных продуктов для физических лиц.

Активное участие в формировании документооборота операционного отдела (формирование клиентских досье, оформление переписки с клиентами и внешними контролирующими структурами, формирование досье опердня).

По плану прохождения практики осуществлен мониторинг рынка банковских услуг кредитных учреждений, находящихся в непосредственной близости к ДО «Калининский».

Мониторинг осуществлен в отношении 6 дополнительных офисов других банков:

1. Банк Алемар
2. Номос-Банк
3. Ак Барс Банк
4. СберБанк
5. Банк Москвы
6. Ланта Банк

По результатам мониторинга, были исследованы банковские продукты данных дополнительных офисов. После чего был осуществлен сравнительный анализ услуг этих банков с банковскими продуктами, предоставляемые Дополнительным Офисом «Калининский» ОАО КБ «Акцепт».

На основании проделанной работы были выявлены банки, составляющие конкурентную среду банку «Акцепт». К таким можно отнести:

- СберБанк

- Номос-Банк

- Банк Москвы

Сравнительный анализ банковских продуктов для физических лиц различных Дополнительных Офисов позволил подготовить предложения по совершенствованию банковских услуг ОАО КБ «Акцепт»:

А). По вкладам

Был осуществлен мониторинг услуг банков по вкладам. За основу был взят вклад Пенсионный. Результаты анализа изложены в сравнительной таблице (Приложение № ). Анализ проводился на основании нижеизложенных параметров (цифровые данные относятся к банку «Акцепт»):

1. Минимальная сумма ПВ = 200 руб.;
2. Возможность снятия начисленных процентов;
3. Возможно досрочное расторжение;
4. Максимальная годовая процентная ставка = 9,25-9,75%
5. Способ начисления и выплаты процентов на выбор клиента (ежемес./ежекварт. капитализация)
6. Допускается продление договора.

На основе данного приложения можно сделать следующий вывод, что ОАО КБ «Акцепт» находится в конкурентной среде и не уступает другим банкам в области пенсионных вкладов, а также имеет ряд преимуществ, которыми являются:

- минимальная сумма ПВ = 200 руб.;

- максимальная годовая процентная ставка = 9,25-9,75%;

- возможность распоряжения начисленными процентами;

- возможность выбора начисления процентов как ежемесячно, так и ежеквартально.

Б). По кредитам физическим лицам

Анализ проводился по кредитам, представляемым физическим лицам. По результатам анализа можно отметить, что банк «Акцепт» находится в конкурентной среде, а по отдельным параметрам имеет преимущества. К таким параметрам можно отнести следующие:

- Процентная ставка (20% годовых);

- максимальная сумма кредита (до 1 млн. руб.);

- Стаж работы на последнем месте (4 мес.);

- Возможность проведения перекредитовки в других банках («Перезагрузка»);

- разнообразные формы обеспечения (от поручительства до залога транспорта и имущества).

Предложениями по совершенствованию продуктового кредитного ряда могут быть следующие: