Министерство Внутренних Дел России
Федеральное государственное образовательное учреждение
Омская академия МВД России
Факультет Права и экономики
Кафедра Экономики и финансов
Курсовая работа
по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки»
Тема: «Банковская система России: состояние и проблема развития»
Выполнил: студент группы ФО-381 Малкин А.Н.
Проверил: доцент Стаурский Е.С.
Омск 2010
Введение............................................................................................................................................................................................ 3
Глава №1. Банковская система: ее функции, механизм функционирования, структура.......... 4
1.1 Сущность и основные функции банков................................................................................... 4
1.2 Понятие банковской системы.................................................................................................... 6
1.3 Роль и функции центрального банка в банковской системе.................................................. 8
Глава №2. Функции ЦБ РФ и кредитных банков........................................................................ 10
2.1 Функции ЦБ РФ (Банка России)............................................................................................. 10
2.2 Деятельность коммерческих банков........................................................................................ 16
Глава №3. Особенности построения банковской системы в России........................................ 18
3.1Тенденции дальнейшего развития банковской системы в России....................................... 21
Заключение...................................................................................................................................... 24
Список литературы......................................................................................................................... 26
Приложение..................................................................................................................................... 27
В своей работе, используя рекомендуемую литературу и последние периодические публикации, я попытаюсь показать сущность банка с разных общественных позиций, типы банков, банковскую систему России, проблемы, существующие на сегодняшний день у банков, возможные пути их решения, тенденции развития банковской системы в России.
Без банков немыслимо современное денежное хозяйство. В связи с образованием в 1991 г. Российской Федерации, как самостоятельного государства в России стала формироваться новая структура банковской системы. В настоящее время она складывается из следующих двух уровней: 1-й уровень - Центральный банк Российской Федерации, 2-й уровень - коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. Таким образом, банковская система включает Банк России, банки, филиалы и представительства иностранных банков, небанковские кредитные организации, союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и холдинги.
Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.
Актуальность данной темы обуславливается тем, что одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующими снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами. Еще одним неотъемлемым элементом рыночной экономики, которая все более и более проникает во все сферы нашей хозяйственной жизни, являются расчетные и кредитные правоотношения, составляющие значительный объем отношений между предпринимателями — физическими и юридическими лицами. При этом ведущей формой кредитных отношений в рыночной экономике является банковский кредит, который в качестве экономической категории выступает одним из способов движения ссудного капитала.
Цель данной работы заключается в рассмотрении банковской системы, функций центрального банка и кредитных банков и особенности развития банковского сектора в России. Определение ее места и роли в механизме регулирования рыночной экономики, выявление основных направлений ее развития и анализ функционирования банковской системы на региональном уровне.
В соответствии с поставленной целью курсовой работы рассматриваются следующие задачи:
-показать основные этапы формирования кредитно-банковской системы в России;
-выявить основные принципы организации и определить функции банковской системы;
-изучить мировой опыт банковского обслуживания с тем, чтобы выяснить возможность и специфику его применения в России;
-рассмотреть новые формы банковского обслуживания с точки зрения эффективности их применения, как для потребителей этих услуг, так и для самих банков;
-анализ функционирования банковской системы на региональном уровне, разработка дальнейших тенденций ее развития и рекомендаций по решению этих проблем.
Поставленные задачи были выполнены путем анализа экономической литературы и журналов, посвященных экономической тематике.
В качестве объекта банковских правоотношений, как правило, является разнообразные материальные (например, денежные средства) и нематериальные блага (например, публичный правопорядок в сфере банковской деятельности, устойчивость банковской системы и т. д.
Предметом выступают банковскиеправа, составляющие общественные отношения в сфере банковской деятельности (банковскиеправоотношения).
Банки — непременный атрибут товарно-денежного хозяйства. Исторически они шли «рука об руку»: начало обращения денежной формы стоимости можно считать и началом банковского дела, а степень зрелости, развития банковской деятельности всегда так или иначе соответствовала степени развитости товарно-денежных связей в экономике.
Банки возникли не вдруг на какую-то конкретную историческую дату. Элементы развития банковской деятельности в той или иной мере отмечаются в Италии, Греции, Египте и других странах задолго до новой эры. Первоначально банковские операции сводились к покупке, продаже и размену монет, учету обязательств до наступления срока, управлению клиентскими имениями, приему вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям, советам по составлению актов и др. Позднее кредиторы начинают по распоряжению своих клиентов выполнять расчеты и другие операции. Банки, таким образом,—следствие развития кредита, а кредит является фундаментом по отношению к банкам. Можно утверждать, что банк—это такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, денежные и расчетные операции в совокупности концентрируются в едином центре. Считается, что начало банковской деятельности в России было положено в первой половине XVIII в.
Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Сущность банка полнее раскрывают его функции.
Первой и основной функцией банка является функция собирания, аккумуляции временно свободных денежных средств. При этом необходимо учитывать ряд особенностей такой аккумуляции. Дело в том, что банк собирает не столько свои, сколько чужие временно свободные средства. Собранные денежные ресурсы используются им не на свои, а на чужие потребности. Собственность на аккумулируемые и перераспределяемые ресурсы остается у первоначального кредитора (клиентов банка). Аккумуляция средств становится одним из основных видов деятельности банка. На ее проведение в современных условиях требуется специальное разрешение — лицензия.
Вторая функция банка — функция регулирования денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов; Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершать обмен, оборот денежных средств и капитала. Через банки проходит оборот как отдельно взятого субъекта, так и экономики страны в целом. Через них осуществляется перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому, от одной отрасли народного хозяйства к другой.
Третья функция банка — посредническая функция. Под ней понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения. Находясь между клиентами, совершая по их поручению платежи, банк выполняет тем самым посредническую миссию. Однако это — не примитивная, элементарная посредническая деятельность. Банк может по крупицам аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных средств многих клиентов и направить огромные денежные ресурсы только одному субъекту. Банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдать их на длительное время. Он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, а перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы. Находясь в центре экономической жизни, банк, таким образом, получает возможность трансформировать или изменять размер, сроки и направления капиталов в соответствии с возникающими потребностями хозяйства. Посредническая функция с учетом всего этого становится скорее функцией трансформации ресурсов.
Разумеется, банки не имеют реальной возможности, да и не имеют права увеличивать кредит всякому клиенту, который в нем нуждается, поскольку они сами работают преимущественно на чужих деньгах. К тому же повышенный риск невозврата кредита, связанный, прежде всего с недостаточно эффективной работой предприятий, обязывает банк проводить сдержанную кредитную политику.