Денежно-кредитные механизмы экономического роста регионов на примере Сахалинской области (стр. 2 из 20)

· реорганизация банка;

· замены руководителей банка;

· отзыва лицензии на проведение банковских операций.

Третьей целью деятельности Банка России является обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования темы расчетов.

Разработка и реализация денежно-кредитной политики, обеспечивающей стабильность российского рубля, организуется следующим способом[3].

Разработанный Банком России проект Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящей год передается на рассмотрение Национальному банковскому совету, который дает по нему заключение. Далее уточненный проект представляется Президенту РФ и Правительству РФ. Не позднее 1 октября Банк России представляет в Государственную Думу проект Основных направлений и не позднее 1 декабря – согласованные Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Указанные направления содержат анализ состояния и прогноз развития экономики РФ; основные ориентиры, параметры и инструменты денежно-кредитной политики. В составе Основных направлений разрабатывается валютная политика, которая включает прогноз состояния платежного баланса, выбор режима валютного курса, определение экономически обоснованного уровня обменного курса, а также конкретные меры по ее реализации, включая меры валютного регулирования. Государственная Дума рассматривает Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и принимает решение.

Реализация утвержденной денежно-кредитной политики целиком возложена на Банк России. При этом в компетенцию Совета директоров Банка России входит принятие текущих решений в области денежно-кредитной политики о величине резервных требований; об изменении процентных ставок Банка России; об определении лимитов операций на открытом рынке условий и порядка предоставления кредитов и др. Для поддержания установленного размера валютного курса Банк России может проводить операции по купле - продажи иностранной валюты, устанавливать количественные ограничения для участников валютного рынка и т.п.

Эффективность проводимой Банка России денежно-кредитной политики самым непосредственным образом зависит от уровня развития и состояния банковской системы. Банковский сектор является главным звеном, через которое Банк России оказывает реальное воздействие на экономику. Поэтому обеспечение финансовой устойчивости и стабильности банковской системы Банк России рассматривает в качестве одного из основных направлений своей деятельности.

Стабильность и финансовая устойчивость банковской системы выступает решающим фактором поддержания бесперебойности расчетов в народном хозяйстве. Как отмечалось ранее, в рыночной экономике не существует принципиальных различий между наличными деньгами и деньгами в безналичной форме. Однако организация налично-денежных и безналичных расчетов и в рыночной экономике характеризуется существенными отличиями. Соответственно этому различна и роль Банка России в их проведении. Как эмиссионный центр страны Банк России обеспечивает экономику наличными деньгами и организует налично-денежное обращение на территории РФ. Для этого он прогнозирует потребности субъектов экономических отношений в наличных деньгах, организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов. Банк России устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций, определяет порядок ведения кассовых операций на территории Российской Федерации. На него возложено установление признаков платежеспособности денежных знаков, порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения.

Подводя итог вышесказанному можно сказать, что конечной целью денежно-кредитной политики Банка России является снижение уровня инфляции при сохранении и возможном ускорении темпов роста ВВП. Политика плавающего валютного курса будет продолжена, а основными целями валютной политики выступают сглаживание значительных колебаний обменного курса рубля и поддержание золотовалютных резервов на уровне, обеспечивающем доверие проводимой денежно-кредитной политики и стабильность российской валютно-финансовой системы.

1.1.3 Коммерческие банки

Второй уровень банковской системы представляют коммерческие банки[4]. Как юридическое лицо коммерческий банк в целях получения прибыли:

· привлекает во вклады денежные средства физических и юридических лиц;

· размещает эти средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

· ведет банковские счета физических и юридических лиц.

Коммерческий банк может быть образован на основе любой формы собственности как хозяйственное общество, т.е. в форме АО (акционерное общество), ООО (общество с ограниченной ответственностью) и ОДО (общество с дополнительной ответственностью).

ООО и ОДО не вправе выпускать акции. Они могут быть учреждены одним или несколькими лицами. Уставный капитал такого общества формируется на паевых началах. Размер доли каждого лица в уставном капитале определен учредительными документами.

На банке в форме ООО распространяется действие федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 8 февраля 1998 года. Участники банка, созданного в форме ООО не отвечают по его обязательствам. Риск их убытков, связанных с деятельностью банков, ограничивается стоимостью внесенного ими вклада. По обязательствам в пределах стоимости неоплаченной части вклада каждого из участников ООО они несут солидарную ответственность. ООО не может иметь в качестве единственного участника другое хозяйственное общество, состоящего из одного лица.

В РФ учредителями акционерных банков могут быть как юридические, так и физические лица. Для формирования уставного капитала банка нельзя использовать средства федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, а также свободные денежные средства, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти (кроме случаев, предусмотренных федеральным законом).

Средства бюджетов субъектов РФ, а также свободные денежные средства, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти субъектов РФ, органов местного самоуправления, могут быть использованы для формирования уставного капитала банка, если это предусмотрено специальным законодательным актом субъекта РФ или решением органа местного самоуправления.

Для формирования уставного капитала банка можно привлекать и иностранный капитал. В настоящее время его участие в банковской системе России ограничено квотой в 12 %. В целом по системе она рассчитывается как отношение суммарного капитала кредитных организаций с иностранными инвестициями и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрировавшихся в РФ.

Высшим органом управления банка (в любой его организационно-правовой форме) является общее собрание акционеров или участников. Оно созывается ежегодно для решения следующих вопросов: изменение устава банка, его уставного капитала, утверждение итогов годовой деятельности, распределение доходов; избрание Совета банка и др. В акционерных банках с числом более ста голосующих акций создается счетная комиссия. Количественный и персональный состав счетной комиссии предлагает Совет директоров банка, а утверждает общее собрание.

Совет директоров (наблюдательный совет) осуществляет общее руководство деятельности банка, выполняет поручение Совета банка и собрания акционеров, несет ответственность за результаты работы банка.

Совет директоров определяет приоритетные направления в деятельности банка, его кредитную, инвестиционную, валютную политику. Проводимая банком политика должна обеспечивать достижение заданных параметров его деятельности даже при существенных изменениях экономической ситуации в стране и на денежном рынке. Совет директоров рекомендует размеры дивидендов, использования резервного фонда, создание филиалов и представительств, утверждает заключение крупных сделок, выдачу крупных кредитов и т.п.

При числе акционером более тысячи в Совет директоров должны войти не менее семи членов; более десяти тысяч – не менее девяти членов. Работу Совета директоров возглавляет Председатель совета (рис. 1.1)

Рис. 1.1. Типовая схема управления коммерческим банком

Совет директоров принимает решение о структуре банка, утверждает отчеты структурных подразделений. Организационная структура банка предопределяется его функциями: кредитованием, инвестированием, доверительными операциями, международными расчетами, приемом и обслуживанием вкладов.

Текущей деятельностью банка руководит единоличный исполнительный орган (директор, генеральный директор), либо единоличный и коллегиальный исполнительный орган (правление банка, дирекция). В последнем случае директор банка осуществляет также функции председателя правления банка. К компетенции исполнительного органа относятся все вопросы руководства текущей деятельностью банка (кроме тех, которые по Уставу решает общее собрание).

Количество отделов в банке зависит от величины банка и характера его деятельности, сложности и разнообразия банковских услуг, предоставляемых клиентам (рис. 1.2).

Рис. 1.2. Возможный вариант организационной структуры коммерческого банка