Монопольное право эмиссии или изъятия наличных денег из обращения предоставлено БанкуРоссии. В России количество наличных денег в обращении по балансу (с учетом остатков в кассах банков) на 1 января 2008 г. составило в сумме 4,-Ирлн руб. и увеличилось за 2007 г. на 34,5%. [24]
Таблица 1 Количество денег в обращении в России
________________________________________________________________Млрд руб.
| Количество денег в обращении | Прирост за год | Прирост за год, % | |
| 01.01.2007 г. О1.01.2008г. | 3 066,44 124,3 | 867,2 1 057,9 | 39,4 34,5 |
Банк России же несет полную ответственность за организацию их обращения в народном хозяйстве. В связи с этим на Банк России возложены следующие функции:
1)прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание резервных фондов; 2) установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций; 3) установление признаков платежеспособности банкнот и монет, порядка их уничтожения, а также замены поврежденных на действующие.
По действующему законодательству в России существуют два вида денежных знаков: банкноты (банковские билеты) и монеты. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.
С 1 января 1998 г. Банк России ввел в обращение банкноты и монеты образца 1997 г.: а) банкноты достоинством 5; 10; 50; 100; 500 руб.; б) монеты достоинством 1; 5; 10; 50 коп. и 1; 2; 5 руб. С 1 января 2001 г. в обращение введена банкнота достоинством 1000 руб. Недавно был осуществлен выпуск банкнот достоинством 5000 руб.
Налично-денежная масса в России представлена банкнотами и монетами. Эти элементы денежной массы присущи и западным системам денежного обращения, однако там произошли существенные изменения, связанные именно со структурой денежной массы, с падением удельного веса банкнот и с резким увеличением других видов денежной массы, которые, к сожалению, длительное время отсутствовали в денежном обращении России. Речь идет о векселях, которые частично выполняют функции денег, о чеках, которые также выполняют платежные функции, а кроме того, в последнее время все больший удельный вес в денежной массе на Западе занимают пластиковые карточки, или электронные деньги, используемые не только юридическими, но и физическими лицами как в оптовой, так и в розничной торговле. Естественно, что:«использование пластиковых карточек предусматривает высокое техническое оснащение, связанное с компьютеризацией денежного обращения». [23]
Широкое внедрение на территории России системы безналичных вкладных операций и расчетов населения по широкому спектру услуг на базе кредитных карточек является одной из ключевых мер по повышению эффективности функционирования денежно-кредитной системы и ее интеграции в общемировую систему.
2.2 Современная денежная система промышленно развитых стран мира
Современная денежная система включает следующие элементы: денежную единицу; масштаб цен; виды денег; эмиссионную систему; государственный или кредитный аппарат.
Составной частью денежной системы является национальная валютная система, хотя она и относительно самостоятельна.
Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления: 1: 10 : 100. (1 доллар США равен 100 центам, 1 фунт стерлингов - 100 пенсам; 1 индонезийская рупия - 100 сенам и т.д.).
Официальный масштаб цен утратил экономический смысл с развитием государственно-монополистического капитализма и прекращением размена кредитных денег на золото. В результате Ямайской валютной реформы 1976 - 1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц отменены.
Виды денег, являющиеся законным платежным средством, - этов основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. Например, в США в обращении находятся: банковские билеты в 100, 50, 20, 10, 5, 2 и 1 долл. (выпуск банкнот в 500 и выше долларов прекращен); казначейские билеты в 100 долл.; серебряно-медные и медно-никелевые монеты в 1 долл., 50, 25, 10, 1 цент. В Великобритании в обращении находятся банкноты в 50, 20, 10, 5 и 1 ф. ст., монеты в 1 ф. ст., 50, 10, 5, 2 пенса, 1 и 1/2 пенни. Имеют хождение старые монеты в 2 и 1 шиллинг, которые по стоимости соответствуют новым 10 и 5 пенсам. Если в промышленно развитых странах, как правило, не выпускаются государственные бумажные деньги в узком смысле слова (казначейские билеты), то в некоторых развивающихся государствах они распространены. Так, в Индонезии выпускаются казначейские билеты достоинством в 50, 25, 10, 5, 1 сен, в Индии - в 1 рупию.[17]
Эмиссионная система в развитых капиталистических странах означает выпуск банковских билетов центральными банками, а казначейских билетов и монеты - казначействами в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом. Главный канал эмиссии денег в этих странах - депозитно-чековая эмиссия: увеличение депозитов на счетах клиентов и соответственно массы чеков, обслуживающих платежный оборот. В ней участвуют коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Например, в США право выпуска банкнот предоставлено Федеральной резервной системе (Центральный банк), а мелко-купюрных денежных билетов, серебряных долларов и разменной монеты - казначейству.
В развитых странах мира основным видом денег являются безналичные деньги. Они вытесняют наличные деньги в силу своего удобства и безопасности. Соответственно, и современная денежная система приобрела черты фидуциарной, то есть системы с деньгами без золотого обеспечения. Отсюда, в международных расчетах обеспеченные благородным металлом деньги получили название фидуциарных денег. «Обменный курс национальных валют определяется их золотым эквивалентом по цене золота устанавливаемой правительством страны в единицах национальной валюты». [11]
Современная мировая экономика столь велика и разнообразна, что золото не в состоянии играть роль мировых денег, роль меры стоимости товаров по многим причинам. В том числе потому, что в современной экономике существенно изменилась шкала ценностей и приоритетов. Приоритетами стали величина и качество человеческого капитала и валовый внутренний продукт (ВВП) (технологий, товаров и услуг). Не случайно то обстоятельство, что золотовалютные резервы передовых стран мира невелики, за исключением восточно-азиатских стран во главе с Японией (см. табл. 2). Но это в основном страны с догоняющими экономиками (исключение Япония и Сингапур, которые уже сумели догнать передовые страны по уровню развития) и своеобразным менталитетом. В то же время все ведущие европейские страны в сумме имеют золотовалютные резервы меньшие, чем у Тайваня, а США - много меньшие, чем у Мексики, Индии или России. Причем доля золота в них не превышает 10%.
Таблица 2Крупнейшие зелвтовалютвые резервы стран мира в 2003 г.
| (Страна | Резервы, млрд долл. | |
| Япония | 600 |
| Китай (без Гонконга) | 420 |
| [Тайвань | 230 |
| Европейская валютная система | '190 |
| Южная Корея | 180 |
| Гонконг | 90 |
| Индия | 85 |
| Россия | 125,4 на 11.02.05,170 — в 2005 г. |
| | Мексика | .60 |
Наличные деньги пока сохраняют достаточно важное значение для экономик развивающихся стран. Для них и осуществляют в основном эмиссию наличных долларов США. Например, в России объем наличных долларов превосходит их сумму в самих США. Ведущим странам Европы (зоны евро) и США подобная ситуация очень выгодна. Их банкноты, не обеспеченные золотом, являются реальным средством накопления и хранения результатов трудовой деятельности остальных стран мира (то есть их валюта — «сокровище» в историческом понимании для других стран). И это - одно из существенных конкурентных преимуществ развитых стран мира и их финансовых систем.
В развитых странах мира, где безналичные платежи достаточно распространены и развиваются уже на протяжении десятков лет, объем платежей наличными деньгами составляет 70% и более. В Европе шесть из семи трансакций совершается с наличными деньгами, в России этот показатель составляет около 97%. По прогнозам специалистов в перспективе наличные деньги будут обслуживать не менее 2/3 розничных платежей во всем мире. Дело в том, что осуществление безналичных платежей требует дополнительных затрат. Операции, сумма которых сопоставима или ниже их себестоимости, невыгодно проводить в безналичном порядке. Рост количества наличных денег в обращении развитых стран, включая Россию показан в табл. 3 и 4.
Таблица 3.
Количество банкнот в обращении в отдельных странах, в национальной валюте
| На 01.01.2005 г. | На 01.01.2006 г. | На 01.01.2007 г. | На 01.01.2008 г. | |
| Россия, млрд руб.США, млрд дол. Великобритания, млрд фунтов стерлингов Еврозона, млрд евро | 1662 720 10 501 | 2186 759 10 565 | 3050 783 11 628 | 4104 792 19 677 |
Таблица 4.