Национальный банк Республики Беларусь цели, задачи, функции и операции (стр. 13 из 28)

Наиболее значимыми сделками в 2007 году явились продажи:

·контрольного пакета акций (порядка 65 процентов) ОАО ”Белвнешэкономбанк“ Государственной корпорации ”Банк развития и внешнеэкономической деятельности ”Внешэкономбанк“ (Российская Федерация);

·контрольного пакета акций ЗАО ”Славнефтебанк“ банку ”Банк ВТБ (ОАО)“ (Российская Федерация). ЗАО ”Славнефтебанк“ переименовано в ЗАО ”Банк ВТБ (Беларусь)“;

·контрольного пакета акций ЗАО ”Северный инвестиционный банк“ компании ”XIMEX EXECUTIVE LIMITED“ (Великобритания). ЗАО ”Северный инвестиционный банк“ переименовано в ЗАО ”Кредэксбанк“;

·почти 100 процентов акций ЗАО ”Атом-Банк“ (99,999 процента) стратегическому инвестору из Украины. ЗАО ”Атом-Банк“ переименовано в ЗАО ”Дельта Банк“;

·83 процентов акций ОАО ”Международный резервный банк“ группе ”Догмат“;

·100 процентов ОАО ”Лоробанк“ группе Home Credit. ОАО ”Лоробанк“ переименовано в ОАО ”ХКБанк“. Кроме того, доля ОАО ”Газпром“ и АБ ”Газпромбанк“ (ОАО) (Российская Федерация) в уставном фонде ОАО ”Белгазпромбанк“ увеличилась до 85 процентов. Состоялась сделка между американским фондом ”Horizont Capital“ и ЗАО ”Минский транзитный банк“. В 2007 году валовый объем иностранных инвестиций в банковский сектор посредством операций на первичном рынке акций составил 65,8 млн. долларов США и 15,3 млн. евро, в 2006 – 7,1 млн. долларов США.

К концу 2007 года на территории Республики Беларусь находились 8 представительств иностранных банков. По странам представительства распределены следующим образом: латвийские банки – 3, немецкие – 1, литовские – 1, украинские – 1, российские – 1, представительство Межгосударственного банка. (11, стр.16,17)

2.3 Структура активов и пассивов

Первое полугодие 2004 г. характеризуется дальнейшим укреплением доверия к банковскому сектору со стороны кредиторов и вкладчиков, что находит свое выражение в росте ресурсной базы банков. Ее объем за данный период увеличился с 9744,3 млрд. рублей до 11543,1 млрд. рублей, или на 17,3%.

Основным источником расширения ресурсной базы стали средства вкладов (депозитов) предприятий и граждан, прирост которых обеспечил 44,7% общего прироста пассивов банковского сектора. В том числе прирост средств физических лиц обеспечил 37,7% общего прироста пассивов банковского сектора.

На 01.07.2004 средства физических лиц составили 3056,1 млрд. рублей, или 26,5% пассивов банковского сектора.

Наиболее быстро возрастал объем вкладов физических лиц в национальной валюте. Если общая сумма депозитов увеличилась на 28,5%, то в национальной валюте их прирост составил 50,8%, в иностранной валюте — только 6,2%.

В структуре вкладов населения преобладают рублевые вклады, доля которых на 01.07.2004 достигла 58,8%.

Доминирующее место на рынке частных вкладов занимает АСБ “Беларусбанк”, в котором сконцентрировано 61,6% всего объема вкладов населения по банковской системе. В целом на шесть крупнейших системообразующих банков, обладающих гарантиями государства по возврату вкладов, приходится 95,6% всего объема вкладов физических лиц в белорусских банках.

Структура вкладов по валютам неодинакова. Соотношение рублевых и валютных депозитов в шести системообразующих банках — 60,8 и 39,2% соответственно. У остальных банков — 16,1% против 83,9% соответственно, т.е. доля валютных вкладов в банках, не являющихся системообразующими, резко преобладает, рисунок 9.

Вторым по значимости источником расширения ресурсной базы стали остатки средств предприятий и организаций, размещенные на расчетных и текущих счетах. Их объем за первое полугодие увеличился на 22,1% и на 01.07.2004 составил 2097,0 млрд. рублей. Доля остатков на расчетных и текущих счетах в совокупных пассивах банковского сектора увеличилась с 17,4 до 18,2%.

Рисунок 9. Структура пассивов на 01.07.2004

В структуре привлеченных ресурсов за рассматриваемый период несколько снизился объем и, соответственно, доля привлеченных межбанковских кредитов и депозитов (с 1027,8 млрд. рублей до 962,8 млрд. рублей, или на 6,3%).

За январь — июнь 2004 г. совокупные активы банковского сектора увеличились на 1,8 трлн. рублей, или на 18,4%, и составили 11789,9 млрд. рублей. Основным фактором роста активов банковского сектора является увеличение объемов кредитных операций банков.

С начала 2004 года объем кредитов, предоставленных банками юридическим и физическим лицам, увеличился на 1401,6 млрд. рублей, или на 22,0%, и на 01.07.2004 составил 7767,4 млрд. рублей.

Удельный вес кредитных вложений в совокупных активах действующих банков за полугодие увеличился с 63,9 до 65,9%.

Объем операций по кредитованию реального сектора экономики в целом по банковской системе увеличился на 21,6% и составил 7736,4 млрд. рублей, в том числе по шести крупнейшим банкам рост составил 22,3% и достиг 6941,8 млрд. рублей. Рост объемов кредитования реального сектора экономики, с одной стороны, обусловлен увеличением спроса предприятий на кредиты с целью финансирования развития производства, а также снижением стоимости банковских кредитов. С другой стороны, рост предложения кредитов банками обусловлен снижением доходности других сегментов финансового рынка, увеличением объемов ресурсной базы банков.

Объем кредитования в национальной валюте увеличился на 25,8% и составил 4015,3 млрд. рублей, в иностранной валюте — на 17,5% и составил в эквиваленте 1726,7 млн. долларов США.

В первом полугодии 2004 г. вложения банков в ценные бумаги увеличились на 271,5 млрд. рублей, или на 31,9%, рисунок 10.

Расширение объемов кредитных операций банков, а также операций на рынке ценных бумаг имело своим результатом снижение доли средств, размещенных на корреспондентском счете в Национальном банке и в межбанковские кредиты (с 13,5 до 10,6%).

Рисунок 10. Структура активов на 01.07.2004

2004 год характеризуется дальнейшим укреплением доверия к банковскому сектору со стороны кредиторов и вкладчиков, что находит свое выражение в росте ресурсной базы банков. Ее объем по действующим банкам за данный период увеличился с 9744,3 млрд. рублей до 14416,3 млрд. рублей, или на 47,9%.

Основным источником расширения ресурсной базы стали средства вкладов предприятий и граждан, прирост которых обеспечил 51,2% общего прироста пассивов банковского сектора. В том числе прирост средств физических лиц обеспечил 32,5% общего прироста пассивов банковского сектора, рисунок 11.

На 01.01.2005 средства физических лиц составили 3895,8 млрд. рублей, или 27,0% пассивов банковского сектора.

Наиболее быстро возрастал объем вкладов физических лиц в национальной валюте. Если общая сумма депозитов увеличилась на 63,8%, то в национальной валюте их прирост составил 95,8%, в иностранной валюте — только 30,9%.

В структуре вкладов населения преобладают рублевые вклады, доля которых на 01.01.2005 достигла 59,9%.

Рисунок 11. Структура пассивов на 01.01.2005

Доминирующее место на рынке частных вкладов занимает АСБ «Беларусбанк», в котором сконцентрировано 61,5% всего объема вкладов населения по банковской системе. В целом на шесть крупнейших системообразующих банков, обладающих гарантиями государства по возврату вкладов, приходится 95,7% всего объема вкладов физических лиц в белорусских банках.

Структура вкладов по валютам неоднородна. Соотношение рублевых и валютных депозитов в шести системообразующих банках — 61,6 и 38,4% соответственно. У остальных банков — 21,4% против 78,6% соответственно, т.е. доля валютных вкладов в банках, не являющихся системообразующими, резко преобладает.

Вторым по значимости источником расширения ресурсной базы являются остатки средств предприятий и организаций, размещенные на расчетных и текущих счетах. Их объем увеличился на 21,4% и на 01.01.2005 составил 2084,6 млрд. рублей. Доля остатков на расчетных и текущих счетах в совокупных пассивах банковского сектора составила 14,5%.

В структуре привлеченных ресурсов за рассматриваемый период увеличились объем и, соответственно, доля привлеченных межбанковских кредитов и депозитов (с 1333,4 млрд. рублей до 1907,0 млрд. рублей, или на 43,0%), рисунок 12.

За 2004 год средства, размещенные в активах банковского сектора, увеличились на 4,7 трлн. рублей, или на 31,8%, и составили 14614,9 млрд. рублей. Основным фактором роста активов банковского сектора является увеличение объемов кредитных операций банков.

Объем кредитов, предоставленных банками юридическим и физическим лицам, увеличился на 3541,5 млрд. рублей, или на 55,6%, и на 01.01.2005 составил 9907,3 млрд. рублей.

Удельный вес кредитных вложений в совокупных активах действующих банков увеличился с 63,9 до 67,8%.

Объем операций по кредитованию реального сектора экономики в целом по банковской системе увеличился на 55,7% и составил 9901,9 млрд. рублей, в том числе по шести крупнейшим банкам рост составил 58,6% и достиг 9001,9 млрд. рублей. Рост объемов кредитования реального сектора экономики, с одной стороны, обусловлен увеличением спроса предприятий на кредиты с целью финансирования развития производства, а также снижением стоимости банковских кредитов. С другой стороны, рост предложения кредитов банками обусловлен снижением доходности других сегментов финансового рынка, увеличением объемов ресурсной базы банков.

Объем кредитования в национальной валюте увеличился на 72,0% и составил 5491,4 млрд. рублей, в иностранной валюте — на 38,3% и составил в эквиваленте 2032,5 млн. долларов США.

За 2004 год вложения банков в ценные бумаги увеличились на 151,9 млрд. рублей, или на 17,9%.

Рисунок 12. Структура активов на 01.01.2005