Национальный банк Республики Беларусь цели, задачи, функции и операции (стр. 14 из 28)

Расширение объемов кредитных операций банков, а также операций на рынке ценных бумаг имело своим результатом снижение доли средств, размещенных на корреспондентском счете в Национальном банке и в межбанковские кредиты (с 13,5 до 11,8%). (8, стр.33-35; стр.29-31)

2005 год характеризовался дальнейшим укреплением доверия к банковскому сектору со стороны кредиторов и вкладчиков, что нашло свое выражение в росте финансового потенциала банков. Объем пассивов банковской системы (с учетом ликвидируемых банков) за данный период увеличился с 14570,7 млрд. до 20519,8 млрд. рублей, или на 41 процент.

Основным источником расширения ресурсной базы стали средства физических и юридических лиц, прирост которых обеспечил 50,9 процента общего прироста пассивов банковского сектора. В том числе прирост средств физических лиц обеспечил 27,4 процента общего прироста пассивов банковского сектора.

На 01.01.2006 средства физических лиц составили 5518,3 млрд. рублей, или 26,9 процента пассивов банковского сектора, рисунок 13.

Наиболее быстро возрастал объем вкладов физических лиц в национальной валюте. Если общая сумма вкладов увеличилась на 43,8 процента, то в национальной валюте их прирост составил 58,8 процента, в иностранной валюте – только 22,5 процента.

В структуре вкладов населения преобладают рублевые вклады, доля которых на 01.01.2006 достигла 66,1 процента.

Доминирующее место на рынке частных вкладов занимает АСБ «Беларусбанк», в котором сконцентрировано 60 процентов всего объема вкладов населения по банковской системе. В целом на шесть крупнейших банков Республики Беларусь, обладающих гарантиями государства по возврату вкладов, приходится 95,6 процента всего объема вкладов физических лиц в белорусских банках.

Структура вкладов по валютам неоднородна. Соотношение рублевых и валютных депозитов в шести крупнейших банках – 67,8 и 32,2 процента соответственно. У остальных банков – 28,9 против 71,1 процента соответственно, т.е. доля валютных вкладов в банках, не являющихся крупными, преобладает.

Рисунок 13. Структура пассивов на 01.01.2006

Вторым по значимости источником расширения ресурсной базы являлись средства субъектов хозяйствования (небанковские финансовые, коммерческие и некоммерческие организации, индивидуальные предприниматели). Их объем увеличился на 39,9 процента и на 01.01.2006 составил 4885,8 млрд. рублей. Доля средств субъектов хозяйствования в совокупных пассивах банковского сектора составила 23,8 процента.

В структуре привлеченных ресурсов за рассматриваемый период увеличился объем привлеченных средств от нерезидентов (с 1336,9 млрд. рублей до 1798,4 млрд. рублей, или на 34,5 процента).

За 2005 год средства, размещенные в активах банковского сектора, увеличились на 5,9 трлн. рублей и составили 20519,8 млрд. рублей.

Основным фактором роста активов банковского сектора является увеличение объемов

кредитных операций банков.

Объем кредитов, предоставленных банками юридическим и физическим лицам, увеличился на 3519,5 млрд. рублей, или на 35,5 процента, и на 01.01.2006 составил 13426,8 млрд. рублей.

Удельный вес кредитных вложений в совокупных активах действующих банков увеличился с 67,8 до 67,9 процента, рисунок 14.

Объем операций по кредитованию реального сектора экономики в целом по банковской системе увеличился на 35,2 процента и составил 13389,1 млрд. рублей, при этом по четырем государственным банкам прирост составил 40,6 процента. Рост объемов кредитования реального сектора экономики, с одной стороны, обусловлен увеличением спроса предприятий на кредиты с целью финансирования развития производства, а также снижением стоимости банковских кредитов. С другой стороны, рост предложения кредитов банками обусловлен снижением доходности других сегментов финансового рынка, увеличением объемов ресурсной базы банков.

Объем кредитования в национальной валюте увеличился на 49,8 процента и составил 8228,3 млрд. рублей, в иностранной валюте – на 18 процентов и составил в эквиваленте 2398,2 млн. долларов США.

За 2005 год вложения банков в ценные бумаги увеличились на 1075,7 млрд. рублей, или в 2,1 раза.

Также имело место увеличение доли средств, размещенных на корреспондентском счете в Национальном банке и в межбанковские кредиты (с 11,8 до 12,7 процента). (9, стр.17-19)

Рисунок 14. Структура активов на 01.01.2006, %

2006 год характеризовался укреплением доверия к банковскому сектору со стороны кредиторов и вкладчиков, что нашло свое выражение в росте финансового потенциала банков. Объем пассивов банковского сектора (с учетом ликвидируемых банков) за данный период увеличился с 20 519,8 млрд. рублей до 29 049,6 млрд. рублей, или на 41,6 процента.

Основным источником расширения ресурсной базы стали средства субъектов хозяйствования и физических лиц, прирост которых обеспечил 48,7 процента общего прироста пассивов банковского сектора.

На 01.01.2007 средства физических лиц составили 7 816,8 млрд. рублей, или 26,9 процента пассивов банковского сектора, рисунок 15.

Рисунок 15. Структура пассивов банков в 2006 году

Наиболее быстро возрастал объем вкладов физических лиц в национальной валюте. Если общая сумма вкладов физических лиц увеличилась на 41,7 процента, то в национальной валюте их прирост составил 45,8 процента, в иностранной валюте – только 33,4 процента.

В структуре вкладов населения преобладают рублевые вклады, доля которых на 01.01.2007 достигла 68,3 процента.

Доминирующее место на рынке частных вкладов занимает АСБ ”Беларусбанк“, в котором сконцентрировано 61,4 процента всего объема вкладов населения по банковскому сектору. В целом на государственные банки приходится 87,8 процента всего объема вкладов физических лиц в белорусских банках.

Структура вкладов по валютам неоднородна. Соотношение рублевых и валютных депозитов в государственных банках – 73,1 и 26,9 процента соответственно. У остальных банков в совокупности – 29,4 против 70,6 процента соответственно, т.е. доля валютных вкладов в негосударственных банках преобладает.

Вторым по значимости источником расширения ресурсной базы являлись средства субъектов хозяйствования (небанковские финансовые, коммерческие и некоммерческие организации, индивидуальные предприниматели). Их объем за 2006 год увеличился на 38 процентов и на 01.01.2007 составил 6 740,5 млрд. рублей. Доля средств субъектов хозяйствования в совокупных пассивах банковского сектора составила 23,2 процента.

В структуре привлеченных ресурсов за рассматриваемый период увеличился объем привлеченных средств от нерезидентов (с 1 798,4 млрд. рублей до 2 947,3 млрд. рублей, или на 63,9 процента).

Основным фактором роста активов банковского сектора является увеличение объемов кредитных операций банков, рисунок 16.

Рисунок 16. Структура активов банков в 2006 году

В структуре активов банковского сектора основной объем составляют средства, размещенные у резидентов. За 2006 год объем данных средств вырос на 8 953,3 млрд. рублей, или на 49,3 процента, и на 01.01.2007 составил 27 124,9 млрд. рублей. Их удельный вес в совокупных активах банков составляет 93,4 процента.

В их числе требования к органам государственного управления выросли на 1 109,9 млрд. рублей, или на 55,1 процента, и на 01.01.2007 составили 3 124,3 млрд. рублей. Доля требований к органам государственного управления в совокупных активах банков составляет 10,8 процента.

Объем требований банков к экономике (субъектам хозяйствования и физическим лицам) увеличился на 7 564,1 млрд. рублей, или на 57,2 процента, и на 01.01.2007 составил 20 783,0 млрд. рублей. Удельный вес требований к экономике увеличился с 64,4 до 71,5 процента.

Объем задолженности клиентов и банков по кредитам и иным активным операциям на 01.01.2007 составил 22 271,5 млрд. рублей, ее удельный вес в совокупных активах действующих банков увеличился за 2006 год с 70,7 до 76,7 процентов.

За 2006 год объем требований к Национальному банку вырос на 244,8 млрд. рублей, или на 11,6 процента, и на 01.01.2007 составил 2 346,1 млрд. рублей. Объем требований к банкам вырос незначительно, на 34,5 млрд. рублей, или на 4,1 процента, и на 01.01.2007 составил 871,6 млрд. рублей. Доля требований к Национальному банку и банкам в совокупных активах банков на 01.01.2007 составляет 8,1 и 3 процента соответственно.

Объем средств, размещенных у нерезидентов Республики Беларусь, снизился за 2006 год на 556,9 млрд. рублей и на 01.01.2007 составил 918,3 млрд. рублей, их доля в совокупных активах банков на 01.01.2007 составляет 3,2 процента. (10, стр.21-23)

В 2007 году укрепилось доверие к банковскому сектору со стороны кредиторов и вкладчиков, что позитивно повлияло на рост финансового потенциала банков. Объем пассивов банковского сектора2 за данный период увеличился с 29 трлн. рублей до 41,7 трлн. рублей, или на 43,8 процента.

Основным источником роста ресурсной базы стали средства субъектов хозяйствования и физических лиц, прирост которых обеспечил 44 процента общего прироста пассивов банковского сектора.

При этом средства физических лиц за 2007 год увеличились на 2 805,2 млрд. рублей, или на 35,9 процента, и на 1 января 2008 г. составили 10 622 млрд. рублей, или 25,5 процента пассивов банковского сектора, рисунок 17.

Объем средств субъектов хозяйствования (небанковские финансовые, коммерческие и некоммерческие организации, индивидуальные предприниматели) за 2007 год увеличился на 41,2 процента и на 1 января 2008 г. составил 9 516,7 млрд. рублей. Доля средств субъектов хозяйствования в совокупных пассивах банковского сектора составила 22,8 процента.

В структуре привлеченных ресурсов за рассматриваемый период увеличился объем привлеченных средств от нерезидентов (с 2 947,3 до 5 335,4 млрд. рублей, или на 81 процент), прирост которых обеспечил 18,8 процента общего прироста ресурсной базы. Доля средств нерезидентов составила 12,8 процента от общей суммы пассивов банковского сектора.