Национальный банк Республики Беларусь цели, задачи, функции и операции (стр. 19 из 28)

Основными источниками роста ресурсной базы банков являлись средства населения и юридических лиц, которые увеличились на 2,8 трлн. рублей, или на 27,1 процента, и составили 51,5 процента в общем объеме ресурсов.

При этом депозиты физических лиц выросли на 1,8 трлн. рублей, или на 32,5 процента, юридических лиц – на 1 трлн. рублей, или на 20,9 процента.

Средства Национального банка и Правительства увеличились на 752 млрд. рублей, или на 2,2 процента, и на 528,6 млрд. рублей, или на 30,5 процента, соответственно. При этом средства местных исполнительных и распорядительных органов снизились на 52 млрд. рублей, или на 17,9 процента. (16, стр.10)

Собственный капитал банков за январь – сентябрь 2006 г. возрос на 251,5 млрд. рублей, или на 6,3 процента. Основным источником его роста стала прибыль. Совокупный уставный фонд увеличился на 18 млрд. рублей.

За январь – сентябрь 2006 г. прирост требований банков к экономике составил 5,1 трлн. рублей, или 38,8 процента, в том числе в белорусских рублях – 3,8 трлн. рублей, или 46,6 процента. Удельный вес требований банков к экономике в белорусских рублях в их общем объеме увеличился за январь – сентябрь 2006 г. с 62,1 до 65,6 процента.

Кредиты банков экономике в белорусских рублях и в иностранной валюте возросли на 38,3 процента (в реальном выражении – на 34,1 процента).

Объем долгосрочных кредитов вырос на 45,5 процента, в том числе в белорусских рублях – на 54,8 процента, краткосрочных кредитов – на 30,8 процента и 40,2 процента соответственно.

В результате доля долгосрочных кредитов в общем объеме кредитов банков экономике увеличилась на 2,7 процентного пункта и на 1 октября 2006 г. составила 54,1 процента, в том числе в белорусских рублях – на 2,5 процентного пункта и 55,1 процента соответственно.

В январе – сентябре 2006 г. банки наращивали объемы долгосрочного (инвестиционного) кредитования. В этот период экономике и населению было выдано 4,4 трлн. рублей долгосрочных кредитов.

В сопоставимых ценах по сравнению с январем – сентябрем 2005 г. объем выданных банками долгосрочных кредитов экономике и населению увеличился на 51,6 процента при росте общего объема инвестиций в основной капитал на 31,9 процента.

Продолжалась работа по снижению доли проблемных активов банков. На 1 октября 2006 г. доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, составила 2,6 процента (на 1 января 2006 г. – 3,12 процента), удельный вес проблемной задолженности по кредитным операциям – 1,36 процента (на 1 января 2006 г. – 1,88 процента).

Рентабельность капитала банковской системы за январь – сентябрь 2006 г. достигла 7,2 процента, рентабельность активов – 1,3 процента (в аналогичном периоде 2005 года – 5,4 процента и 1,1 процента соответственно).

Тенденции развития банковской системы за январь – сентябрь 2006 г. показывают, что предусмотренные Основными направлениями на 2006 год параметры развития банков будут выполнены. (16, стр.11)

В январе – сентябре 2007 г. банковская система удовлетворяла предъявляемый экономикой спрос на кредиты. Требования банков к экономике возросли на 30,6 процента и на 1 октября 2007 г. составили 29,6 процента к номинальному ВВП. При этом темпы наращивания кредитования опережали темпы роста ВВП. Прирост требований банков к экономике в национальной и иностранной валютах в реальном выражении за январь – сентябрь 2007 г. к соответствующему периоду 2006 года достиг 37,3 процента (в национальной валюте – 32,5 процента) при увеличении реального ВВП на 8,4 процента.

Основное направление размещения средств банков – выдача кредитов юридическим лицам. На 1 октября 2007 г. удельный вес требований к этой категории заемщиков в структуре активов банков достиг 53,8 процента. При этом с начала 2007 года их объем увеличился на 4,61 трлн. рублей (на 30,1 процента). Значительный объем средств направлялся также на кредитование физических лиц. (18, стр.10)

Требования банков к Правительству, выраженные в государственных ценных бумагах, за январь – сентябрь 2007 г. уменьшились на 303,5 млрд. рублей по балансовой стоимости (на 11,7 процента) и составили 2,29 трлн. рублей.

Объем торгов государственными ценными бумагами (краткосрочными и долгосрочными облигациями) на вторичном рынке через торговую систему открытого акционерного общества ”Белорусская валютно-фондовая биржа“ в январе – сентябре 2007 г. равнялся 4,06 трлн. рублей.

Банками, Национальным банком и Правительством осуществлялся постоянный контроль за качеством активов банков. Доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, за январь – сентябрь 2007 г. уменьшилась с 2,83 до 2,04 процента (при рекомендуемом параметре – не более 4 процентов). Удельный вес проблемной задолженности по кредитным операциям снизился с 1,16 до 0,81 процента (при рекомендуемом параметре – не более 2 процентов на конец 2007 года). (18, стр.11)

За 2008 год прирост капитала банков составит 17 – 21 процент, а его рентабельность превысит 8 процентов.

Увеличение активов банковского сектора и ресурсной базы (пассивов) банков прогнозируется на 33 – 37 процентов. Отношение активов к ВВП по итогам 2008 года повысится до 47,2 – 47,8 процента.

Требования банков к экономике в общем объеме активных операций возрастут на 36 – 41 процент и достигнут 35 – 35,8 процента к ВВП. (17, стр.19)

Выдача кредитов банков на инвестиции в 2008 году прогнозируется в размере 5,2 – 5,7 трлн. рублей, в том числе на жилищное строительство – 2,6 – 2,8 трлн. рублей.

Улучшится качество корпоративного управления, включая достижение большей прозрачности деятельности банков, эффективности риск-менеджмента, совершенствование отношений органов управления банков, акционеров и заинтересованных лиц. Формирование и дальнейшее улучшение банками систем управлениями рисками, приближение их к соответствующим международным стандартам уменьшит подверженность банковского сектора рискам, принимаемым на себя. Наряду с этим положительное влияние на риски банковской деятельности окажет проведение мер по согласованности динамики роста активов банковского сектора с темпами экономического роста.

Ожидается, что качество активов банков в 2008 году останется на высоком уровне и доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, не превысит 4 процентов. Доля проблемной задолженности клиентов и банков по кредитным операциям не превысит 2 процентов. (17, стр.19)

3.2 Развитие платежной системы

Современная платежная система Республики Беларусь сформировалась в конце 90‑х годов, что позволило в полной мере использовать накопленный позитивный опыт других стран и учесть обязательные для ее успешного функционирования требования и принципы. Дальнейшее развитие платежной системы должно происходить в соответствии с Концепцией развития национальной платежной системы Республики Беларусь, принятой Национальным банком в марте 1999 г. и отвечающей требованиям Комитета по платежным и расчетным системам Базельского банка международных расчетов.

Платежная система является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики, и ее состояние имеет ключевое значение для денежно-кредитного регулирования, обеспечения эффективного платежного обслуживания финансовой системы государства и реального сектора экономики. (19, стр.5)

Национальным банком Республики Беларусь осуществлен ряд мер по совершенствованию платежной системы, что позволило значительно улучшить основные показатели ее работы, расширить спектр услуг, предоставляемых банкам-участникам.

Национальная платежная система Республики Беларусь представляет собой совокупность банковских и других финансовых институтов, платежных инструментов, банковских правил и процедур, а также межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих их обращение внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами, схема 3. (18, стр.234)

Схема национальной платежной системы:

В 2001—2005 годах Национальный банк Республики Беларусь осуществил ряд мер по обеспечению эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы страны. В частности, вновь разработаны либо усовершенствованы нормативные документы, регламентирующие проведение межбанковских расчетов через автоматизированную систему межбанковских расчетов Национального банка (далее — АС МБР) в условиях функционирования модернизированной системы BISS, порядок расчета и взимания платы за расчетные услуги Национального банка. Разработана нормативно-правовая база, регламентирующая обеспечение безопасности информации в автоматизированной системе межбанковских расчетов, разработку, сопровождение, эксплуатацию и обслуживание системы. (19, стр.5)

Развитие системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек будет осуществляться в направлении сокращения наличного денежного оборота и увеличения спектра услуг, предоставляемых банками держателям банковских пластиковых карточек. В этих целях продолжится реализация региональных программ, предусматривающих внедрение зарплатных технологий, расширение сферы расчетов за товары и услуги с применением банковских пластиковых карточек, создание единого расчетного пространства по банковским пластиковым карточкам различных систем, развитие технической инфраструктуры обслуживания карточек в целях достижения сопоставимых темпов роста эмиссии банковских пластиковых карточек и объектов технической инфраструктуры. (18, стр.234)

В 2005 году разработаны и утверждены Основные положения функционирования единого расчетного и информационного пространства в Республике Беларусь, обеспечивающего доступ банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, организаций почтовой и электрической связи к учетной информации поставщиков услуг об объеме оказанных услуг для осуществления расчетов потребителями данных услуг, В целях стимулирования предприятий торговли (сервиса) к активизации деятельности в направлении развития системы безналичных расчетов Правлением Национального банка было рекомендовано банкам снизить тарифы на операции в белорусских рублях с использованием банковских пластиковых карточек, установив их максимальный размер — 0,33 процента от суммы операции (постановление от 24.10.2005 № 152).