Кроме того, банкам, осуществляющим инкассацию денежной наличности, было рекомендовано установить минимальный тариф на инкассацию не ниже 3,3 белорусского рубля за 1000 белорусских рублей (без учета НДС), для районных потребительских обществ системы Белкоопсоюза — 2,5 белорусского рубля за 1000 белорусских рублей (без учета НДС).
Однако практика применения норм указанного постановления показала, что при таком подходе не учитываются различия в экономическом содержании, технологиях проведения и затратах при осуществлении банковских операций с карточками и инкассации денежной наличности. В этой связи в настоящее время нельзя говорить о возможности достижения равенства тарифов на операции с использованием карточек и инкассацию. Стимулирующую роль в развитии системы безналичных расчетов сыграло бы установление всеми банками тарифов на операции с карточками при обслуживании предприятий торговли— эквайринг в пределах 2 процентов от суммы операции и поэтапное продолжение при этом повышения тарифов на инкассацию. Но для этого необходимо внести изменения в вышеупомянутое постановление. Остается пока нерешенной проблема отмены взимания оффшорного сбора при осуществлении белорусскими банками платежей в пользу международных платежных систем VISA и MasterCard, корректировки в сторону снижения таможенных пошлин на ввозимое на территорию Республики Беларусь терминальное оборудование для проведения безналичных операций с использованием карточек (в 2005 году пошлины повышены в 4 раза — с 5 до 20 процентов).
От положительного решения заинтересованными государственными органами вышеперечисленных проблемных вопросов зависят эффективность дальнейшего развития в Республике Беларусь системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек, привлечение средств граждан в банковскую систему и экономику страны в целом, развитие комплекса банковских услуг населению. (18, стр.235)
В целях развития в Беларуси рынка розничных банковских услуг и системы безналичных расчетов по розничным платежам Правлением Национального банка приняты в 2004 году Концепция развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 года и в 2005 году — Концепция развития в Республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам до 2010 года.
Основными целями указанных документов являются: увеличение числа клиентов, объемов привлекаемых банками ресурсов и улучшение их структуры, рост возможностей банков по проведению активных и посреднических операций, а также увеличение доли безналичных расчетов при совершении розничных платежей и, как следствие, сокращение наличного денежного оборота.
Реализация денежно-кредитной политики в значительной мере будет зависеть от эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы. Важнейшими целевыми ориентирами развития национальной платежной системы в 2005 году:
· проведение мероприятий по достижению полного соответствия национальной платежной системы Ключевым принципам для системно значимых платежных систем, разработанным Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (Базель, Швейцария);
· дальнейшее совершенствование нормативно-правовой базы национальной платежной системы;
· продолжение надзора за платежной системой посредством сбора, накопления и систематического анализа показателей, характеризующих состояние платежной системы республики, и определение на этой основе тенденций ее дальнейшего развития;
· ввод в эксплуатацию созданной на базе системы BISS модернизированной системы расчетов в реальном режиме времени с элементами клиринговой системы расчетов;
· проведение мероприятий по повышению экономической и эксплуатационной эффективности системы межбанковских расчетов при минимизации всех видов рисков;
· проведение мероприятий по модернизации клиринговой системы прочих платежей, направленных на ее переориентацию на обработку розничных платежей;
· поддержание коэффициента доступности клиентов к автоматизированной системе межбанковских расчетов не ниже 99,5 процента;
· продолжение работ по интегрированию платежной системы Республики Беларусь с платежной системой Российской Федерации. (14, стр.19, 20)
Основной целью формирования на территории Республики Беларусь единого расчетного и информационного пространства является создание равных условий для организации оперативной и беспрепятственной оплаты населением различных видов услуг, включая коммунальные и услуги связи, с использованием различных платежных инструментов для осуществления розничных платежей.
Ключевыми моментами указанной работы являются внедрение унифицированной формы единого лицевого счета плательщика и технологии его обслуживания, универсальных пользовательских интерфейсов, экранных форм для терминального оборудования, работающего в режиме самообслуживания, унифицированных форм выходных документов, представляемых клиентам в результате совершения операции оплаты, позволяющих создать эффективную и удобную для населения систему расчетов по розничным платежам на основе современных технологических решений.
Обеспечено выполнение показателей региональных программ развития системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек на 2004—2005 годы. За указанный период эмиссия карточек увеличилась на 2 046,8 тысячи штук, или в 2,8 раза, количество банкоматов — на 754 штуки, или в 2,5 раза, предприятий торговли и сервиса, оснащенных терминалами, — на 2584, или в 2,3 раза.
В марте 2005 года основной компонент платежной системы Беларуси — АС МБР — был передан под непосредственное административное, технико-эксплуатационное и финансовое управление Национального банка и одновременно изменен статус республиканского унитарного предприятия “Белорусский межбанковский расчетный центр” на статус структурного подразделения Национального банка “Расчетный центр”. (19, стр.5)
Осуществлены мероприятия по углублению специализации в области управления платежной системой, завершению синхронизации основных составляющих компонент автоматизированной системы в Расчетном центре Национального банка.
В целях повышения надежности и безопасности функционирования системы межбанковских расчетов создан резервный вычислительный центр, разработана и внедрена первая очередь системы управления программно-техническим комплексом, первая очередь
телекоммуникационной сети, централизованная система антивирусной защиты. Внедрена модернизированная система BISS с элементами клиринга и система передачи финансовой информации, осуществлены меры по повышению надежности функционирования автоматизированных систем банков. (19, стр.5)
За 2001—2005 годы в автоматизированной системе межбанковских расчетов отмечен значительный рост платежного оборота.
Так, количество проведенных платежей возросло на 45,1 процента, а сумма увеличилась в 5 раз. Аналогичные тенденции характерны и для среднедневного платежного
оборота: по количеству рост составил 46,8 процента, по сумме — более чем в 5 раз. В 2005 году по сравнению с 2001 годом сумма аннулированных платежей сократилась более чем в 77 раз, количество — более чем в тысячу раз (таблица 1).
В проекте модернизированной системы расчетов в режиме реального времени с элементами клиринговой системы расчетов — системы BISS версии 1.0 — заложены: более высокая по сравнению с предыдущей системой пропускная способность — 20 000 сообщений в час; повышенная надежность, которая обеспечивается за счет применения модульной структуры программ, современных языков программирования и информационных технологий. Кроме того, система будет иметь расширенные функциональные возможности, такие, как: — осуществление расчетов по несрочным платежам на чистой основе с использованием алгоритмов многостороннего взаимозачета; (19, стр.6)
— отзыв банком-отправителем платежей из очереди ожидания средств с разрешения Национального банка; — акцептование Национальным банком платежей и запросов
об их отзыве (административный контроль); — использование электронных платежных сообщений новых форматов с расширенным реквизитным составом платежных документов.
Введение в апреле 2005 года в эксплуатацию модернизированной системы BISS позволило повысить качество услуг, предоставляемых платежной системой участникам,
достигнуть экономии внутридневной ликвидности и равномерности обработки поступающих платежей в течение операционного дня за счет использования механизмов непрерывной оптимизации очереди ожидания средств несрочных платежей. Эффективность модернизированной системы подтверждается значительным снижением объема неисполненных платежей (по сравнению с 2004 годом количество аннулированных платежей
уменьшилось в 7,2 раза, сумма — в 14 раз), сократилось среднее время нахождения платежа в очереди ожидания средств в системе BISS (с 54 минут в 2004 году до 12 минут в 2005 году).
В подсистеме несрочных платежей на принципах взаимозачета проводится около 70 процентов от общего объема платежей в системе BISS и около 27 процентов — от общей суммы.
Введена в промышленную эксплуатацию первая очередь системы передачи финансовой информации (далее — СПФИ). Основными целями создания системы являются обеспечение доставки электронных платежных документов в АС МБР с гарантированной надежностью и достоверностью, обеспечение безопасности при передаче информации за счет комплексного использования технологических, программно-аппаратных, криптографических средств и организационных мер защиты. (19, стр.6)