Тема: «Национальный банк РБ: цели, задачи, функции и операции.
Содержание
Введение 2
1 Характеристика основных целей, задач, функций и операций Национального банка РБ 9
1.1 Организационная структура Национального банка Беларуси 9
1.2 Цели и задачи деятельности Национально банка РБ. Функции и операции проводимые Национальным банком РБ 13
2 Анализ состояния и динамики функционирования банковской системы Национального банка РБ 28
2.1 Количественные и структурные характеристики банковской системы 28
2.2 Участие иностранного капитала в банковской системе 33
2.3 Структура активов и пассивов 36
2.4 Финансовые результаты 46
2.5 Структура доходов и расходов 48
3 Направления развития банковской системы Национального банка РБ 54
3.1 Развитие и укрепление банковской системы 54
3.2 Развитие платежной системы 61
3.3 Развитие финансового рынка 73
3.4 Валютное регулирование и валютный контроль 77
3.5 Международное сотрудничество 79
Заключение 85
Список использованных источников 86
Введение
Национальный банк - центральный банк и государственный орган Республики Беларусь - действует исключительно в интересах Республики Беларусь.
Согласно ст. 25 БК основные цели его деятельности заключаются в защите и обеспечении устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитии и укреплении банковской системы Республики Беларусь; обеспечении эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.
В силу специфики задач Национального банка его правовое положение имеет двойственную природу. С одной стороны, для достижения целей, поставленных перед ним законодательством, Национальному банку предоставлен целый ряд властных полномочий. Это та сторона деятельности Национального банка, которая позволяет назвать его субъектом публичного права. Однако наряду с выполнением административных функций Национальный банк является банком - субъектом хозяйствования, наделенным правом совершать различные банковские операции с кредитно-финансовыми организациями, Правительством, иными клиентами, перечень которых содержит Кодекс (3, стр.123, ст. 51).
Таким образом, Национальный банк одновременно выступает в качестве органа государственного управления специальной компетенции, не входя при этом в систему республиканских органов государственного управления, возглавляемую Правительством (3, стр.123, ст. 24), и юридического лица, осуществляющего хозяйственную (предпринимательскую) деятельность. В последнем качестве Национальный банк является банком с ограниченными функциями вследствие того, что его хозяйственная (предпринимательская) деятельность подчиняется ряду ограничений, касающихся видов осуществляемых им банковских операций и возможности участия в уставных фондах иных юридических лиц.
Согласно ст. 5 БК банковская система Беларуси является двухуровневой, включая в себя Национальный банк и иные банки. Раздел II БК определяет правовой статус, цели деятельности, функции, структуру и органы управления Национального банка Республики Беларусь - верхнего (первого) уровня банковской системы. (3, статья 5, стр.33)
Одноуровневая банковская система возможна либо в случае, когда в государстве еще нет центрального банка, либо когда есть только центральный банк, но отсутствует сеть коммерческих банков. Первый вариант затрагивает ранние этапы развития банковского дела, когда банки могли осуществлять любые принятые в то время операции вплоть до эмиссии собственных денег. Второй вариант имел место в СССР и других странах с жестко централизованной нерыночной экономикой.(3, стр.114)
Двухуровневая банковская система сложилась и функционирует в настоящее время в подавляющем большинстве стран, как развитых, так и стран «третьего мира». Стандартная система такого типа предполагает наличие на первом уровне центрального банка в различных странах оп может иметь разный статус и коммерческих - на втором уровне. Существуют также режимы, где центральный банк сосуществует с национализированными государством коммерческими банками (т.е. и центральный банк, и коммерческие банки являются государственной собственностью).
В современных западных странах двухуровневость банковских систем является завершающим этапом длительной эволюции центральных банков. На протяжении нескольких веков функции и правовой статус центральных банков значительно видоизменялись. Первые центральные банки возникли более трехсот лет назад. Исследователи считают, что старейшим из ныне существующих центральных банков является шведский Риксбанк, основанный в 1668 г. Вторым по времени создания принято считать Банк Англии (1694 г.)
Время основания центральных банков является дискуссионным вопросом в литературе, что объясняется сложностью определения самого понятия «центральный банк»: поскольку на протяжении XVIII в. они функционировали как обычные коммерческие банки и только позднее были наделены функциями центробанков, то ни один из таких банков не являлся центральным в его современном понимании. В связи с особенностями финансовой системы XIX в., выразившимися в стихийности рынка и золотомонетном характере денежного обращения, функции таких банков сводились к простому посредничеству в торговых операциях. Даже обслуживание нужд правительства не давало оснований говорить о получении каким-либо банком статуса центрального. Возникновение центральных банков исторически связано с распространением бумажных денег и с последующей концентрацией банковской эмиссии в руках наиболее надежных коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнить функцию всеобщего средства обращения.
В некоторых странах центральные банки создавались самим государством, которое сразу же закрепляло за ними монопольное право денежной эмиссии. Формированию центральных банков в таких случаях предшествовала крайне высокая инфляция, возникшая в начале XIX в. вследствие чрезмерного выпуска правительствами бумажных денег для покрытия своих военных расходов. Необходимость защиты денежного обращения от необоснованного вмешательства, осуществления контроля за состоянием финансов и восстановления общественного доверия к государственной валюте потребовала образования независимой банковской организации. (3, стр.115)
В начале XIX в. были созданы: Банк Франции - в 1800 г., Банк Соединенных Штатов Америки и Банк Финляндии - в 1811, Банк Нидерландов - в 1814, Австрийский Национальный банк (позднее - Национальный банк Австро-Венгрии) - в 1816, Банк Норвегии - в 1817, Национальный банк Дании - в 1818 г. Все они получили независимый статус и исключительное право денежной эмиссии.
Таким образом, создание центральных банков происходило двумя путями: 1) на базе крупнейших коммерческих банков, в которых с развитием денежно-кредитной системы происходила концентрация денежной эмиссии; 2) путем образования центрального эмиссионного банка непосредственно государством.
В течение всего XIX в. основной задачей центральных банков было поддержание стабильности цен, а единственное, что отличало их от обычных коммерческих банков, - исключительные полномочия на выпуск в обращение денежной массы и, вследствие этого, особые отношения с правительством. Центральные банки осуществляли банковские операции, а их отношения с коммерческими банками были обычными конкурентными отношениями. В начале XX в. функции центральных банков претерпели значительные видоизменения, в результате чего они окончательно выделились из круга коммерческих банков.
Необходимость обеспечения стабильной работы банковской системы, связанная с чрезвычайной важностью для общества услуг кредитных организаций, побудила правительства возложить на центральные банки функции оказания финансовой помощи банкам, находящимся в затруднительном положении, получившие в законодательстве и научной литературе название «функции кредитора в последней инстанции». Результатом этого явились значительные изменения в статусе центральных банков. Приобретя функции «кредитора в последней инстанции», центральные банки получили и законодательное право определять правила и контролировать деятельность своих должников - коммерческих банков, т.е. право регулировать банковскую систему. Для того чтобы центральные банки действовали в отношении частных банков с необходимой объективностью, им следовало прекратить коммерческую деятельность, при осуществлении которой они неизбежно вступали в отношения конкуренции с подконтрольными кредитными организациями. Поэтому в начале XX в. начался процесс преобразования центральных банков из обычных коммерческих банков в публичные организации.
С расширением денежной сферы и возможностей коммерческих банков центральные банки стали выполнять другую существенную функцию - оказание банкам платежных услуг, аналогичных тем услугам, которые банки оказывают своим клиентам. При осуществлении платежей между банками центральные банки служат единственно возможными посредниками, выступая как представители банковской системы в целом. К концу 20-х гг. XX в. подобная структура системы платежей и роль, отводимая в ней центральному банку, прочно утвердились в промышленно развитых странах.
К началу XX в. европейские центральные банки оформились практически с тем набором функций, который большинство исследователей полагают классическим: монополия денежной эмиссии, функции банка правительства (прежде всего управление государственным долгом), функции банка банков (расчетный центр, кредитор в последней инстанции), функции регулирования деятельности кредитных учреждений.
Первая мировая война положила начало новому этапу в развитии центральных банков и привела к кардинальному изменению их статуса. Перемены в деятельности центральных банков были обусловлены изменениями в монетарной политике, и в первую очередь - подхода государства к вопросу регулирования экономики. Полагалось, что золотой стандарт обеспечит саморегулирование денежной системы, а центральный банк - бесперебойную работу золотого стандарта. На этом этапе роль центрального банка была более технической и сводилась в основном к поддержанию конвертируемости валюты в соответствии с золотым стандартом. Государство не вмешивалось в деятельность центральных банков, предоставляя им практически полную самостоятельность, чему способствовал и акционерный статус центральных банков. (3, стр.116)