Совершенствование депозитной политики коммерческих банков (стр. 11 из 17)

Рисунок 2.4 Объем привлеченных банковских вкладов (депозитов) юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте за 2007 - 2008 гг. в Нижегородской области

По данным таблицы 2.3 и рисунка 2.4 можно сделать следующие выводы:

· Прирост депозитов в Нижегородской области в 2008 году составил 39,77%, в абсолютном выражении депозиты на счетах в банках выросли на 48 558,70 млн. руб. по сравнению с данными 2007 года и составили 170 646,30 млн. руб.

· Прирост депозитов в Нижегородской области 39,77% опережает прирост депозитов на федеральном уровне на 14,5% на 25,27%, это означает, что банки региона проводят эффективную депозитную политику, экономика в регионе развивается, растет средняя заработная плата населения.

· Прирост депозитов в рублях составил 24,97%, что в абсолютном выражении на 27 947,50 млн. руб. больше, чем в 2007 году.

· Значительно выросли вклады в иностранной валюте - прирост составил 203,05%, это объясняется ростом курса валют в 4 квартале 2008 года, и «валютной лихорадкой», когда население бросилось обменивать рубли в валюту, чтобы сохранить свои сбережения.

Структура депозитов юридических лиц представлена в таблице 2.4.

Таблица 2.4

Структура депозитов юридических лиц за 2007 - 2008 гг. в Нижегородской области

Период	2007 г, млн. руб.	2008 г. млн. руб.	Абсолютное отклонение,(Гр.4 = гр.3-гр.2)	Темп роста, %Гр.5 = гр.4 / гр.2*100+ 100	Темп прироста, %Гр.5 = гр.4 / гр.2*100
1	2	3	4	5	6
Депозиты юр. лиц всего, в т.ч.	12188,90	11442	-746,90	93,87	-6,13
в рублях	11837,20	8463,10	- 3374,10	71,49	-28,51
в ин. валюте	351,70	2978,90	2627,20	847	747

Рисунок 2.5. Структура депозитов юридических лиц за 2007 - 2008 гг. в Нижегородской области

В структуре депозитов юридических лиц произошли значительные изменения:

· В 2008 году произошло в целом снижение депозитов на 6,13% по сравнению с данными 2007 года или на 746,90 млн. руб. в абсолютном выражении. Это объясняется нехваткой оборотных средств в организациях, изымание средств со счетов кредитных организаций.

· На 28,51% снизились в 2008 году депозиты в рублях, что в абсолютном выражении составило 3374,10 млн. руб.

· Депозиты в иностранной валюте выросли на 747% или на 2627,20 млн. руб. Это также объясняется ростом валютного курса и переводом денежных средств из рублей в валюту.

Структура депозитов физических лиц в Нижегородской области представлена в таблице 2.5.

Таблица 2.5

Структура депозитов физических лиц за 2007 - 2008 гг. в Нижегородской области

Период	2007 г, млн. руб.	2008 г. млн. руб.	Абсолютное отклонение,(Гр.4 = гр.3-гр.2)	Темп роста, %Гр.5 = гр.4 / гр.2*100+ 100	Темп прироста, %Гр.5 = гр.4 / гр.2*100
1	2	3	4	5	6
Депозиты физ. лиц всего, в т.ч.	109898,70	159204,30	49305,60	144,86	44,86
в рублях	100099,80	131421,40	31321,60	131,29	31,29
в ин. валюте	9799	27782,90	17983,90	283,53	183,53

Рисунок 2.6. Структура депозитов физических лиц за 2007 - 2008 гг. в Нижегородской области

Депозиты физических лиц в 2008 году показали рост по сравнению с 2007 годом:

· Всего депозиты показали прирост на 44,86% или на 49 305, 60 млн. руб. в абсолютном выражении

· Депозиты в рублях выросли на 31,29% или на 31321,60 млн. руб. в абсолютном выражении

· Депозиты в иностранной валюте среди населения выросли на 183,53% или на 17 983,90 млн. руб. в абсолютном выражении.

Объем вкладов населения Нижегородской области за 5 месяцев 2009 года вырос на 10,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 115 млрд. рублей,

Подводя итоги развития депозитов в Нижегородской области можно сделать следующие выводы:

· Прирост депозитов в Нижегородской области в 2008 году по сравнению с 2007 годом составил 39,77% это означает, что банки региона проводят эффективную депозитную политику, экономика в регионе развивается, растет средняя заработная плата населения.

· В 2008 году значительно выросли вклады в иностранной валюте - прирост составил 203,05%, это объясняется ростом курса валют в 4 квартале 2008 года, и «валютной лихорадкой», когда население бросилось обменивать рубли в валюту, чтобы сохранить свои сбережения.

· Депозиты юридических лиц в 2008 году снизились на 6,13%, тогда как депозиты физических лиц в целом увеличились на 44,86%.

· На фоне экономического кризиса в структуре депозитов рублевые вклады перетекали в валютные сбережения, по юридическим лицам валютные вклады выросли на 747%, в структуре вкладов физических лиц - на 183,53%.

3. РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ

3.1. Краткая характеристика ЗАО «Райффайзенбанка»

ЗАО «Райффайзенбанк» является 100% дочерним банком австрийской банковской группы Райффайзен. Банк работает в России с 1996 года и оказывает полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте. Московское Главное Территориальное Управление Банка России (БИК ОПЕРУ Московского Главного Территориального Управления Банка России 044525700) осуществляет надзор за деятельностью Райффайзенбанка (Приложение).

ЗАО «Райффайзенбанк» имеет генеральную лицензию Центрального Банка России на осуществление банковских операций (Приложение).

В начале 2006 года Группа Райффайзен Интернациональ приобрела 100% акций ОАО «ИМПЭКСБАНК», в марте 2007 года было принято официальное решение о дате начала реорганизации ОАО «ИМПЭКСБАНК» в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия».

Райффайзенбанк является одним из самых надежных банков в России: Moody`s Interfax Rating Agency присвоило Банку долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне Aаa.ru и краткосрочный кредитный рейтинг - на уровне RUS-1. Moody`s Investors Service присвоил следующие рейтинги Райффайзенбанку: Baa3 долгосрочный и Prime-3 краткосрочный рейтинги депозитов в иностранной валюте.

Учредителями Райффайзенбанка в России являются:

Raiffeisen International Bank-Holding AG (Райффайзен Интернациональ) — 99,945%

Raiffeisen-Invest-Gesellschaft m.b.H. — 0,055%

Райффайзенбанк является дочерней структурой Райффайзен Интернациональ Банк-Холдинг АГ (Райффайзен Интернациональ).

Райффайзен Интернациональ является одной из ведущих банковских групп в странах Центральной и Восточной Европы и управляет дочерними банками и лизинговыми компаниями на 17-ти рынках. Около 60 000 сотрудников Группы обслуживает порядка 15 миллионов клиентов в 3 100 отделениях. В семи странах соответствующие дочерние банки входят в тройку крупнейших банков. Представительства в Литве и Молдове расширяют зону присутствия Группы в регионе. Райффайзен Интернациональ является полностью консолидированной дочерней структурой компании Райффайзен Центральбанк Австрия АГ (РЦБ), владеющей порядка 70% обычных акций холдинга. Остальные акции находятся в свободном обращении на Венской фондовой бирже.

РЦБ — головной банк австрийской банковской Группы Райффайзен, крупнейшей банковской группы в стране, является ведущим корпоративным и инвестиционным банком в Австрии.

Руководство:

Наблюдательный совет ЗАО «Райффайзенбанк»:

Герберт Степич, председатель Наблюдательного совета;

Арис Богданерис, член Наблюдательного совета;

Хайнц Виднер, член Наблюдательного совета;

Мартин Грюлль, член Наблюдательного совета;

Питер Леннкх, член Наблюдательного совета.

Правление ЗАО «Райффайзенбанк»:

Гурин Павел, председатель правления;

Степаненко Андрей, руководитель дирекции обслуживания физических лиц, член правления;

Панченко Оксана, руководитель дирекции обслуживания и финансирования корпоративных клиентов, член правления;

Монин Сергей, руководитель дирекции казначейства, член правления;

Ушаков Александр, руководитель дирекции экономической безопасности, комплаенс-контроля и работы с проблемными активами, член правления;

Шефбек Кристоф, руководитель дирекции по оформлению и учету банковских операций и информационным технологиям, член правления;

Хинце Дирк, руководитель дирекции розничных продаж и каналов дистрибуции, член правления.

Региональному филиалу Райффайзенбанка в Нижнем Новгороде присвоен порядковый номер лицензии 3292/6 от 20 апреля 2006 года; банковский идентификационный код филиала: 042202847 (ГРКЦ ГУ Центрального банка Российской Федерации по Нижегородской области). Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Нижегородской области осуществляет надзор за деятельностью банка. http://www.raiffeisen.ru/about/printable.php?print=1

История банков Группы Райффайзен восходит к середине 19 века, когда появились первые кооперативы или кассы взаимопомощи, поддерживающие крестьян во время голода и экономических трудностей.

Основоположником Группы Райффайзен стал Фридрих Вильгельм Райффайзен (1818-1888 гг.). Будучи мэром нескольких деревень вестервальдского района в Германии в середине 19 века, он делал все возможное, чтобы облегчить страдания крестьян в борьбе за выживание, начав с создания благотворительных кооперативов.