3. установление и осущ контроля за соблюдением обязательств;
4. установление резервных требований
5. рефинансирование кред организаций;
6. проведение процентной политики;
7. проведение операций на открытом рынке;
8. осущ валютных интервенций.
35. Коммерческие банки и их операции
Главное отличие от ЦБ – отсутствие права имиссии банкнот. Ком банки осущ практически все виды банковских операций: банковские, кредитные, расчетные, валютные, операции с ЦБ, а так же оказание финансовых и кредитнопосреднеческих услуг.
Основные функции ком банков:
1. мобилизация временно свободных ден средств и превращение их в капитал;
2. Кредитование предприятий и населения;
3. выпуск кредитных денег;
4. осущ расчетов и платежей в хоз-ве;
5. консультирование, предоставление эконом и финанс информации.
Основные назначения банков – посредничество в перемещении ден средств от кредитора к заемщикам и от продавцов к покупателям.
Типы банков:
1. По функциональному назначению делятся на: эмиссионные (выпуск денег в обращение, переданные от ЦБ); коммерческие (кредитование за счет ден средств полученных в виде вкладов); инвестиционные (предоставление долгосрочных ден займов под залог недвижимости); ипотечные (предоставление долгосрочных ден займов на покупку недвижимости); депозитные (обслуживание клиентов по вкладам (депозитам) и ссудам (кредитам); специализированные (имеют узкую функцию и целенаправленное использование ден средств, например, торговые банки).
2. По форме собственности: акционерные; кооперативные; частные, смешанные.
3. по правовой форме: общества открытого и закрытого типов ограниченной ответственности.
4. По характеру выполняемых операций: универсальные (могут выполнять весь набор банковских услуг); специализированные (на опред видах операций).
5. По обслуживаемым отраслям: многоотраслевые; обслуживающие преимущественно одну отрасль.
6. По числу филиалов: без и много филиальные.
7. По сфере обслуживания: региональные, межрегион, национальные, международные.
8. По масштабам деятельности: малые, средние, крупные, банковские объединения.
36.Принципы деятельности банков:
1. Работа в пределах, имеющихся ресурсов – предоставление кредитов и вложение средств в ценные бумаги и др., активы ограничены имеющимися у банков ресурсов;
2. Экономическая независимость и юридич. самостоятельность кредитной орг-ции;
3. Рыночные отношения с клиентами банка;
4. Регулирование деятельности банка возможно только косвенными экономическими, а не прямыми административными методами.
Банк постоянно проводит самые разнообразные финансовые действия, именуемые его операциями. Вся совокупность таких операций делится на 2 крупные группы: пассивные и активные операции:
Пассивные операции – это операции в результате ведения к-х увеличиваются денежные ресурсы, которыми банк реально располагает и может распоряжаться. Эти ресурсы состоят из 2 частей: собственных средств банка и ср-в привлеченных. Собственные накопления банка формируются путем:
а) формирования и последующего увеличения его уставного капитала, путем выпуска и размещения акций;
б) за чет формирования и последующего увеличения его специальных фондов;
в) привлечения кредитов .
Операции привлечения заемных ср-в:
а) депозитные вклады;
б) распространение банковских векселей, сертификатов и банковских карт;
в) накопление ср-в на расчетных и др. счетах клиентов открытых или в банках.
Активные операции представляют собой операции в рез-те которых свободные денежные ресурсы банка находят целесообразное применение, рассчитанное на получение доходов или используются для обеспечения общих условий его деят-ти без расчета на получение дохода. Основные виды активных операций: а) кредитные, б) фондовые, в) расчетные, г) инвестиционные, д) комиссионные или гарантийные.
Виды лицензий. В России для осуществления банковской деят-ти выделяются лицензии:
- на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных ср-в физических лиц);
- на проведение банковских операций со средствами в рублях и иностр. валюте (без права привлечения во вклады денежных ср-в физических лиц);
- на привлечение во вклады и размещение драг. металлов.
Генеральная банковская лицензия дает право создавать филиалы за грагицей и приобретать доли в уставном капитале кредитных орг-ций нерезидентов.
37. Нетрадиционными операциями коммерческих банков явл-ся операции, к-е могут выполнять и др. орг-ции или кредитные учреждения. К ним следует отнести расчетно-кассовое обслуживание, лизинговые услуги, выдачу гарантий и поручений, консультационные услуги, брокерские, экспертные, аудиторские, а также услуги по инкассации и хранению ценностей.
Услуги коммерческих банков при проведении расчетно-кассоывх операций. Предпосылкой оказания этой услуги явл-ся открытие в банке расчетного или текущего счета. Лизинговые операции по своей экономической сути явл-ся кредитной операцией в к-ой осуществляется передача имущества в пльзование на условиях возвратности, срочности и платности. Факторинговые операции – это покупка банком денежных требований поставщика к покупателю и их инкассация за опред. вознаграждение. Форфейтинговые операции – это кредитование экспортера путем покупки векселей или др. долговых требований.
38. Международные финансы и финансово-кредитные системы.
Международные финансы – это форма организации финансовых отношений на национальном и международном уровне.
Решающую роль в формировании фин. системы играет государство и междунар. органы валютного регулирования и контроля, которые устанавливают основные правила поведения участников фин-х и кред-х отношений. Имеется много фин.-кред-х систем. (ФКС)
ФКС подразделяется на: 1) международные ФКС, они в свою очередь на мировые ФКС и региональные ФКС.2) Национальные ФКС подразделяются на общенациональные и региональные - национальные ФКС.
Признаки международных ФКС:1) средства использующиеся как счётные и расчётно-платёжные: а) валюта, используется в рамках валютной системы, как общепризнанное средство платежа и расчёта (евро, доллар); б) международные денежные ед., к-е существуют только в безналичной форме и имеют ограниченность использования. (СДР-специальные права заимствования или ЭКЮ – специальные права заимст-я европейской ден.ед.) в) счётные единицы, в отличии от валют и междун-х ден. ед. не выполняют функции обращения и платежа, их используют для стоимостных сопоставлений для выражения совместного бюджета группы государств. 2) органы осуществляющие валют-е регулирование и контроль. Эти органы определяются посредством межгосударственных соглашений. Международный валютный фонд действует с 1945 г., к-ый разрабатывает принципы между-х валютно-кредитных отношений и следить за их соблюдением. На национальнои уровне таким органом является центральный Б. 3) условия и механизм конвертируемости валют. а) конвертируемость валюты понимается как количество и сложность валютных ограничений существующих в той или иной стране. б) конвер-ь в-ты понимается как приемлемость, желательность для большенства участников рынка валютных операций, приобретать именно эту валюту. 4) режим определения валютного курса и правила проведения расчёта. Валютный курс – это цена иностранных валюты в национальной ден.ед. Функции валют-го курса: а) осуществление взаимного обмена валютами при торговли товарами или услуги или при движении капиталов и кредитов. б) сравнение цен национальных и мировых рынков и стоимостных показателей разных стран (ВВП, ВНП). в) периодическая переоценка счетов банков и фирм в иностранной валюте.
Рыночных курсов у каждой валюты множество т.к. торги идут в разных местах. Кроме того каждый коммерческий банк устанавливает свои курсы валют (ВК). Разница курсов представляет прибыль банка, относительную разницу этих курсов называют спрейдом.
Спрейд =((курс продажи – курс покупки)/курс покупки) *100%. Выделяют режимы установления ВК: а) фиксированные курсы – это официальные курсы, к-е не меняются в течении длительного времени. б) свободноплавающие курсы – эти К. не должны регулироваться государством и устанав-ся рынком. в) ограниченно подвижные курсы –это установление монетарными властями (ЦБ) пределов колебания валютных курсов. г) управляемое плавание – это когда официальные пределы не объявляются, но проводится политика смягчения колебания валютного курса.
39. Эволюция мировой валютной системы.
Парижская валютная система (1867-1922гг.) основана на золотовалютном стандарте. Для этой системы было характерно фиксированное содержание и фиксированные валютные курсы. Денежная система на основе золотовалютного стандарта включала следующие принципы:
a) Золото-единственная форма мировых денег;
b) Золото имеет свободное обращение на рынке;
c) Экспорт и импорт золота не ограничевается.
Генуэзская валютная система (19922-1941гг.) основана на золотодевизном стандарте. В качестве девиза выступала иностранная валюта в любой форме. Официально статус резервной валюты не был закреплен ни за одной из валют. Но английский фунт стерлингов, французский франк и американский доллар конкурировали за лидерство. Другие валюты обменивались на золото непрямо, а через предварительный обмен на одну из трех указанных валют.
Бреттон-вудская валютная система (1944-1976гг.) основана на золотодевизной системе с фиксированными валютными курсами. США брали на себя обязательства по первому требованию обменивать золото на доллары без каких-либо ограничений, а остальные страны должны были зафиксировать курс своей валюты к доллару и поддерживать его в пределах 1% отклонения по отношению к паритету. Был создан международный валютный фонд (МВФ) и международный банк реконструкции и развития.